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泉田 良輔
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銀行はこれからどうなるのか Kindle版

泉田 良輔 (著) 形式: Kindle版
5つ星のうち3.7 84
すべての形式と版を表示
本書は、世界的な低金利やフィンテック（金融テクノロジー）の波にさらされる銀行の未来を、気鋭のアナリストが予測するのが趣旨である。

個人的にもビジネスでも、われわれにとってこれまでつながりの深かった銀行。
「規制業種で競争がない」といったイメージも根強いが、マイナス金利その他の変化に加え、次に示す「5つの困難」に直面。
実は日本の銀行はいま、かつてないほど追い込まれているのだ。

(1)貸出先や運用先がない
(2)預金の魅力がない
(3)異業種との競争環境激化
(4)規制の複雑化とその管理の難しさ
(5)大きすぎて変われない

フィンテック専門家である著者の予測では、9割の地銀が再編の波に飲まれ、メガバンクも大激変は不可避だという。

金利に差がつかず、預金の魅力が薄くなったことで、ある銀行は打つ手なく預金を流出させていく。
その一方で、ある銀行はフィンテックや提携により口座の使い勝手をよくして預金をつなぎとめる。
このように、「どこに預けても同じ」という時代は終わりを告げる。
まさにテクノロジーが「口座格差」を広げ、異業種も含めて、われわれの預金を巡る「大戦争」が始まろうとしているのだ。

たとえば、最近の金融関連のニュースで次のようなものがあった。

・三菱東京UFJ銀行が仮想通貨「MUFGコイン」の発行を計画
・三井住友とりそなが、系列の関西3地銀を経営統合
・アップルがApple Pay、LINEがLINE Payを導入
・米国スターバックスのポイント会員が1200万人を突破

これらの一見バラバラなニュースは、本書で提示する「未来の銀行の4つの姿」を通じて、大きな流れのもとに読み解ける。

フィンテックで銀行が激変せざるを得ない時代。
エレクトロニクスやテクノロジーに精通する著者が鋭く予測する「銀行の未来」に、ぜひ触れてほしい。
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  1. 本の長さ
    255ページ
  2. 言語
    日本語
  3. 付箋メモ
    Kindle Scribeで
  4. 出版社
    クロスメディア・パブリッシング（インプレス）
  5. 発売日
    2017/3/27
  6. ファイルサイズ
    20059 KB
  7. Page Flip
    有効
  8. Word Wise
    有効にされていません
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    有効
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商品の説明

出版社からのコメント

「週刊東洋経済」「東洋経済オンライン」「週刊ダイヤモンド」「プレジデント」「日本経済新聞」「NewsPicks」など、さまざまなビジネスメディアで話題！
発売以来、本書の中で予測・指摘した「アマゾン銀行」「メガバンクのリストラ」「AIレンディングの本格化」「銀行預金流出」「地銀の事業モデル転換」「アリペイ・WeChatなど中国フィンテックの隆盛」……などなどが次々と現実化に向けて動き出しています。
都内ビジネス街の某大手書店員が「この内容の濃さで、この値段は安すぎます」と太鼓判を押した、気鋭のアナリストにしてフィンテック専門家だから書ける一冊。
銀行・金融関係者や企業の経営者、財務担当者はもちろん、家族・知人が銀行勤務の方、就職活動中の学生まで必読です。
従来の銀行分析本に不足気味だったフィンテック領域の膨大な知見・分析を駆使し、将来を精緻に予測するこの一冊で、「銀行・金融」がこれからどうなるのか、すべてわかります！

著者について

泉田 良輔(いずみだ・りょうすけ)

テクノロジーアナリスト。
GFリサーチ合同会社 代表。
株式会社ナビゲータープラットフォーム 取締役。

愛媛県松山市生まれ。
慶應義塾大学商学部卒業、同大学大学院システムデザイン・マネジメント研究科修士課程修了(同研究科最優秀賞を受賞)。

大学卒業後、日本生命保険・国際投資部にて外国株式ポートフォリオマネージャーとしてインターネットやメディア、小売りセクターを担当。
2002年から2012年までフィデリティ投信の調査部にて主にテクノロジーセクター担当の証券アナリストとして従事。
2013年にGFリサーチおよびナビゲータープラットフォームを設立。

ナビゲータープラットフォームでは個人投資家のための金融経済メディアLongine(ロンジン)を立ち上げ、同編集長に就任。
また株1(カブワン)や投信1(トウシンワン)で監修および運営に携わる。

著書『日本の電機産業 何が勝敗を分けるのか』(日本経済新聞出版社)、『Google vs トヨタ』(KADOKAWA)や、日経BizGateでの連載「泉田良輔の新・日本産業鳥瞰図」など多方面で分析や執筆を行う。
東京工業大学大学院非常勤講師。

登録情報

  • ASIN ‏ : ‎ B06Y23P4SY
  • 出版社 ‏ : ‎ クロスメディア・パブリッシング（インプレス） (2017/3/27)
  • 発売日 ‏ : ‎ 2017/3/27
  • 言語 ‏ : ‎ 日本語
  • ファイルサイズ ‏ : ‎ 20059 KB
  • Text-to-Speech（テキスト読み上げ機能） ‏ : ‎ 有効
  • X-Ray ‏ : ‎ 有効
  • Word Wise ‏ : ‎ 有効にされていません
  • 付箋メモ ‏ : ‎ Kindle Scribeで
  • 本の長さ ‏ : ‎ 255ページ
  • カスタマーレビュー:
    5つ星のうち3.7 84

著者について

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泉田 良輔

泉田 良輔

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1976年愛媛県松山市生まれ。慶應義塾大学商学部卒。学部時代は深尾光洋ゼミで国際金融とコーポレート・ガバナンスを学ぶ。大学卒業後は日本生命・国際投資部、フィデリティ投信・調査部や運用部でポートフォリオ・マネージャーや証券アナリストとして勤務。機関投資家として米国株と日本株の調査と運用に10年以上携わる。特に証券アナリストとしてグローバルのテクノロジー産業と企業調査が長い。フィデリティ退社後は、2013年にGFリサーチを起業。同年ナビゲータープラットフォームや2018年にOneMile Partners（ワンマイルパートナーズ）を共同創業。

現在はナビゲータープラットフォームでは編集委員長として、国内の金融経済専門サイトとしては最大級の閲覧数のある、くらしとお金の経済メディア「LIMO（リーモ）」を統括。また、OneMile PartnersではCCOとして、はたらく世代の資産運用サポートサービス「moneiro（マネイロ）」の運営を行う。

『日本の電機産業』(日本経済新聞出版社)、『Google vs トヨタ』(KADOKAWA)、『銀行はこれからどうなるのか』『テクノロジーがすべてを塗り変える産業地図』(共にクロスメディア・パブリッシング)、『機関投資家だけが知っている「予想」のいらない株式投資』（ダイヤモンド社）の著書がある。

テクノロジーアナリストとしてメディアでコメントすることも多く、英国のFinancial TimesやThe Economist、米国のBloombergなどで産業動向分析が世界に発信されている。

慶應義塾大学大学院システムデザイン・マネジメント研究科修士課程修了（同研究科最優秀賞受賞）。東京工業大学大学院非常勤講師（2016年度～）、NewsPicksアカデミアのホストやNewSchoolの人気講座「本当に初心者のための資産運用」のプロジェクトリーダーを務める。

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sean
5つ星のうち3.0 Fintechの本では無いと思います。
2017年10月7日に日本でレビュー済み
Amazonで購入
Fintechを内容のきっかけにされているものの、お題の通り、銀行はこれからどうなるのかの本です。銀行業界の今を大きく掴むに、良い本でした。
3人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
 レポート
mayu mayu
5つ星のうち4.0 銀行のこれからが気になる方は是非読んでおくべき
2018年3月27日に日本でレビュー済み
昨今、銀行をはじめとする金融業界には、フィンテックという大きな波が押し寄せ、従来の銀行業が今後も存続できるのか危ぶまれ、将来に対する不安が大きくなっています。銀行従事者にとっては、「銀行はこれからどうなるのか」というタイトルは必然的に読みたいと思わせるものがありました。
具体的な中身としても、まず「日本の銀行」に焦点を当て、日々の業務で実感している点も含め、マクロな視点から現在の日本の銀行業の実態を改めて整理し確認することができました。
特筆すべきは、具体的な数値やグラフの多さです。日本の銀行業が厳しい状況にあることは知っていましたが、数値で見ることによってそれを如実に知ることができたと思います。
また、フィンテック業界の動向についても詳しく解説されています。アリペイやウィーチャットがなぜここまで成長しているのか、それ以外の企業の戦略についても触れられています。
本書を読んで思うことは、金融業界がテクノロジーの変革によってその存続が更に厳しくなるであろうということです。そのためにどのような戦略を取るべきかといった未来の銀行の姿についても分かり易く説明しています。銀行に勤める者としては、必読書と言えるでしょう。
2人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
 レポート
Zubeneschamali
5つ星のうち5.0 銀行よ、どこへ行く！
2018年1月1日に日本でレビュー済み
Amazonで購入
必要に迫られて親の預金のことで銀行へ相談に行った。何行か回っているうちに「自分はやっかいな人」として扱われているんだなと感じた。ある銀行では受付で用件をいうと、その場で追い返そうとした。
　第一関門を突破して次に対応するのは、窓口の、親の介護とは無縁そうなお嬢さんである。大体が機械的な対応しかしない。
　「なんか変だぞ」、認知機能や身体機能が衰えてきたとはいえ、日頃から親の面倒をみて親の気持ちや希望を感じているのは自分である。親を思い心配し親の財産を守り親のために一番有効なお金の使い方を考えているのは自分だと自覚している。
　成年後見云々を直ぐに言い出すのは銀行の責任回避ではないか。
　本当に機械の対応なら諦めもつく。しかし、人が人に対面し、相手が状況を真摯に語って相談しているのだから、もう少し違った対応も考えられるような気がした。相手の顔を見て話をじっくり聞いてリスクを取るのが商売ではないか。結局体よく追い返されることになるのだが納得したわけではない。

　定期預金と銀行の窓口がすっかり嫌いになり、今度は自分の定期預金を解約することにした。すると頼んでもいないのに、あれこれの商品を勧めてくる。
　「なんか変だぞ」、私の銀行のイメージは二周も三周も遅れている。護送船団方式の銀行、成年後見制度などない時代の感覚であり、今の銀行を知らなすぎたのである。そこで銀行業界を少し学ぶことにした。

　検索してみると、一般人や銀行員を脅かすような書名が出てくる。これらの本はいずれ読むことにして、第一冊目としては、一番穏当そうな題名の本にした。それが本書『銀行はこれからどうなるのか』である。
　結果的には正解であった。メガバンクや地銀のおかれている状況などを含めて銀行業界全体が俯瞰できた。中国の決済銀行やネット銀行、フィンテック、信金やJAについての言及もあった。
　この業界の用語になれていないので、一読目では、おそらく６、７割しか理解できていなかった思う。それを気にして読むスピードを落としても経験上結果は同じなので、多少わからなくてもぐんぐん読むことにしている。２、３冊読むと用語にもなれ理解が進むようになるからだ。
　
　まず、銀行の収益構造だが「金貸し」がまだ主流である。とはいえメガバンクでは５０％前後、地方銀行が７０～８０％位である。（p.57）
　銀行が直面する三重苦とは、
①貸出を伸ばせない
②利鞘が縮小する
③利回りがない、である。

　この三重苦の解決策として、ぱっと思いつくのは次の２点であるとしている。
①貸出を頑張って伸ばす
②競合銀行の数を減らして競争環境を緩和し、利鞘を確保する。（p.59）

　筆者は、また別の箇所で銀行の置かれている困難な経営環境として次の５つを言葉を換えて指摘している。
①貸出先や運用先がない
②預金の魅力がない
③異業種との競争環境激化
④規制の複雑化とその管理の難しさ
⑤大きすぎて変われない。(p.6,7)

さて、先の三重苦に対して銀行はどのように対応しているのかというと、
①不動産業への貸出拡大
②手数料ビジネスへのシフト
③海外への展開、である。

　①不動産投資というと、米国のサブプライムローン問題やバブルの危機などといった記憶があり、あまりよい印象を私は持っていない。
　②は、銀行の窓口で私自身が経験した。投資信託、外貨預金、保険などを勧めるが本当に自分に必要なものかどうかは疑わしい。
　③特にメガバンクが積極的である。国際部門の業務純益とその比率のグラフが掲載されている。比率はどのメガバンクも３０％位であり、しかも数千億円の純益である。(p.86)
　 しかし、筆者は「国内が魅力的な市場でないという理由で海外に飛び出してみても、世界中が低金利に向かっている中、貸出の環境もそれほど楽観できるものでない。」(p.88)と指摘している。
以上は、第２章「銀行の今を知る」からの引用である。

　前後するが第１章は「私たちと銀行の関係はどう変わるのか」で、（銀行の三つの役割）と（銀行の未来の四つの姿）を考察している。
　①借り手と貸し手の仲介をする「金融仲介機能」
　②預金がさらなる預金を生み出す「信用創造機能」
　③現金を直接使わずに銀行口座でさまざまな決済ができる「決済機能」
　
　②の「信用創造機能」は一種の錬金術であるような気がする。この機能を問題視している識者もいるので別途解説を読まれることをお勧めする。

　筆者の指摘する銀行の未来の四つの姿とは、①モバイル型　②プライベートバンク型　③投資銀行型　④クラウド型である。筆者は、この四つを図表にまとめ(P.27)、理解しやすい説明と考察を行っている。ここは核心であるので是非本書を手にとって読んでほしい。

　第３章は「銀行のこれからを考える」である。筆者の問題意識が分かるので小見出しを列記する。
・金融庁に将来への疑問を持たれた地方銀行
・地域銀行が追いつめられるシナリオとは
・預金者のITリテラシー向上が資金移動のきっかけに
・カギを握る「サービスプラットフォーム」
・メガバンクすら個人預金をいかに守るかがテーマ
・イノベーターによる銀行業界の狙い方
・もしもアマゾンが本気で金融事業を始めるなら
・テクノロジーの進化が浮かび上がらせる金融機関の目利き

　この後、第４章「世界の銀行はすでに動き始めている」、第５章「金融にシリコンバレーがやってくる―誰がどう攻めてくるのか」、第６章「日本の銀行が向かう先にあるもの」と続く。
　
　昨年は、山一証券の破綻から２０年であった。「ニギリ」や「飛ばし」といった杜撰な経営が破綻に導いたといってよい。それを問題視し上司に具申した社員は会社を離れたと記憶している。「ニギリ」と「飛ばし」とは、言葉を換えれば「インチキ」と「ゴマカシ」である。

　さて、高尚な業務を行っているという今の銀行は大丈夫であろうか。

　本書を読み銀行は変わらざるえないというのが私の結論である。
　なりふり構わず下品に変わるのか、それとも一人一人の預金者に寄り添い自ら身を切って変わるのか、それを注視したい。
19人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
 レポート
たっくん
5つ星のうち3.0 銀行に関する知識が前提の本です。
2018年7月17日に日本でレビュー済み
銀行の業態や経営についての知識をお持ちの方には楽しい本なのだと思います。
銀行の現状や問題点を明らかにし、時代の変化にあわせて銀行に待ち受ける未来を描きます。

銀行や経営に関する専門用語（○○比率とか△△利益とか）がバンバン出てくるので、そういった知識が前提となってます。
Kindleセールだったので何となく買ってみたものの、勉強不足の僕は読み進めることができませんでした。勉強してから読み直したいとは思うのですが、その頃には古い情報になってしまってる気もします。

もっともっと勉強したいというモチベーションにはなりました。
3人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
 レポート
Bitter and Sweet
5つ星のうち4.0 銀行にとって経営課題が預金流出になるとの予想には大賛成
2017年5月6日に日本でレビュー済み
多くの企業が提供しているポイントサービスは預金に類似したサービスであり、銀行が有していた一般企業に対するデータ処理能力の優位性は過去のものとなっている。
銀行関係者は、店舗に来てくれる人と外訪先だけを顧客だと勘違いし、既存のシステムと通帳、ATMがあれば預金は安泰だと思い込んでいる人か多い。そしてもっぱら関心は、貸出の低迷に向けられている。
しかしながら、すでにスマホのサービスの使い勝手の悪い銀行は預金先として見向きもされない時代が始まりつつある。
率直に言って、著者の予想する銀行の将来像の4類型は賛成しかねる。
だが、銀行の将来に対するまっとうな危機意識を持つうえで、本書の分析は大変、参考になる。
12人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
 レポート
ぴゃぴゃぴゃ
5つ星のうち5.0 金融アプリケーションエンジニアにとって非常に勉強になる本
2017年12月23日に日本でレビュー済み
Amazonで購入
銀行の未来を①モバイル型、②プライベートバンク型、③投資銀行型、④クラウド型の４つのタイプに分類し、そのアイデアをベースに、銀行の現在と未来、世界の銀行、IT企業の進出について描かれています。
銀行には便利な決済と預金を増やす資産形成が求められ、そして、個人預金がどこに預けられ、決済をどこが握るかがポイントとのこと。

”テクノロジーによって「①モバイル型」と「④クラウド型」が新たに定義され、これまで金融機関で人的リソースが担ってきた仕事を代替できるようになってきている。また、そうしたテクノロジーを取り込めない銀行は、これらの領域のユーザーとの接点や事業機会を失う可能性がある。　テクノロジーを自社で活かせない銀行は、「②プライベートバンク型」と「③投資銀行型」に事業領域をシフトしていかざるを得ない。いずれも事業のコアは人材である。適当な人材がいれば事業として展開は可能だ。”
4人のお客様がこれが役に立ったと考えています
役に立った
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SAIKICK
5つ星のうち5.0 なるほど
2017年4月9日に日本でレビュー済み
いま銀行界におこっていることを、筆者なりに解説。広いtopicsを扱っており、参考になる。銀行に勤務する当事者はもちろん、銀行とビジネスをする関係者も読んで損はないだろう
8人のお客様がこれが役に立ったと考えています
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