2011年10月26日
■[日記]貯金が出来なかった僕がとった半年で60万円貯められた方法
僕はチャキチャキの江戸っ子で（群馬生まれ）稼いだ給料は税金を払うのとか年金を払うのとかも忘れて全額、いやむしろカード使って借金してまで宵越しの銭は持たない主義だったのですが、さすがに三十路を目の前にしてこのままではアカンぞ。
ということで悠々自適の老後のために貯金を始めたわけですが、今までの金の管理の方法じゃ全然ダメだなと思ったので以下の方法を取り始めました。
クレジットカードの使用を最低限に抑える
まず入金前に支出が確定している状況から脱却する。
とにかくはじめはクレジットカードの使用をやめます。
なぜかというと次の項目にある年間予算作成のために未来（1ヶ月、2ヶ月先）の支出をなくします。
一旦今までの無計画生活からリセットするためで基本的に年間予算作成時は生活に関わる金や遊ぶ金などを1年で均して月々に落としこむので無計画に使っていたクレジットカードの支払い月を予算表に入れない為です。
年間予算作成時に計画的に使う分はクレジットカードを使っても全然OKです。
年間の支出予算をつける
以前は毎月毎月のスパンで支出を考えていてしょっちゅう「やべ、今月市県民税じゃん」とか「あれ？このカードの引き落し今月だったっけ？」とかがあり思わぬ出費でデフォルト寸前の生活をしていて、これじゃあ精神衛生上よくないな、と思ったのです。
そこで年間通しての支出予算表を作成しました。
ぶっちゃけこれは約1年半前くらいから作り始めました。
というのは予算なんて全然想像つかなかったからです。
なので1年くらいなんとなくこのくらいかかるかなっていう予算をつけていって実際かかった実績値を入れて「あ、こんな出費もあるんだ」とか「これはこのくらいの頻度で買っているな」とかを調査したのです。
これを1年続けると1年でかかる大体の出費内訳はわかってきます。
僕の場合であれば、毎月大体定額の固定費は家賃・生命保険・定期代・ケータイなどの通信費・散髪代など。
その他大きいのが住民税が1・6・8・10月、とかかってきます。
年間予算表を作成するにあたってまずはじめにやることはこれらの年間確実にかかってくる金額を把握することからです。
（今後貯金もできてくると住民税や通勤定期代を一括して払うこともでき少〜しはお得になってきます）
後はざっくりと毎月いくら貯金するかを決めます。
これは「月々残った金を貯金に回そう」などという腑抜けた考えだと一切貯金などできないですし、毎月一定額を積み立てる「複利でウハウハ積立作戦」ができなくなるからです。
その後余ったお金を食費なり交際費なり服を買うなりに回せばいいだけです。
最初の1年で予算と実績のブレを徐々になくしていくことが目標ですのではじめは厳格にやりすぎずフィッティング期間だと思って節約を楽しんでください。
タバコは「無くなったら買う」をやめて年間予算にあわせて一定の期間でカートン買い
タバコをよく吸う僕は先の年間予算にタバコ代を別途予算管理することにしました。
辞めないまでも少しは健康のために数を減らしたかったしタバコは無計画に吸うと特に酒の席だと何箱あっても足りない（言い過ぎですが）と実に節約の敵なのです。しかも440円
なので都度買いはやめてカートン買いをして自分で自分に配給するタバコ社会主義を導入しました。はい、今週はこれだけね。みたいなのを一人芝居でやっています。
SBIネット銀行の口座を作る
年間予算と実績の記録ができたら後は貯めるだけです。
SBIネット銀行であれば（他の銀行は知らないのでわかりませんが）擬似的に複数の目的別口座を作成することができます。
これで僕は以下の口座を作りました。
- 住民税積立（読んで字のごとく翌年の住民税を一括で払うための積立）
- 定期代積立（毎月買うのをやめて半年定期を買う為）
- 旅行積立（毎月最低いくらと少額でいいので積立と月々の余ったお金をここに、1年後のご褒美のため）
- 投資用費用（前述した複利でウハウハ積立作戦のため毎月頑張って多めの額を）
- 予備費（突然何かがあった時のためにex.訃報、結婚式、怪我など）
他にも医療費の積立やら子供の教育費用の積立やらあるんですが重要なのは↑の5つくらいですね。
SBI証券の口座を作る
さて、しばらく続けていくと貯金も溜まりだし耳元で悪魔が囁くんです。「こんだけ貯めたんだからYOU少しくらい使っちゃいなYO」と。ここで悪魔に耳を傾けては行けません。
何がいけないのか、、、それは現金で持っておくからなんです。
円であるからつい日常とリンクしてしまってこの金額ならあのコート買えるな、などと思ってしまうのです！
なので比較的近い将来使うお金（税金や定期や旅行積立など）を除いてインデックスファンドでも買ってしまうのです。
僕は以下の投資信託で低リスクで手もかけずに自動一定額積立で年5%くらいのリターンがあればいいなと思っています。
おわりに
ここまで徹底して（特にExcelで支出予算表を作るのとか）やるといろいろと面白いです。
Excelで複利計算で30年後にいくらになるとかの皮算用だけでもどんぶり飯3杯いけます。
多分僕は人よりかなり交際費にかかる方なので節約次第では半年60万よりもっと貯金できるようになると思います。
本当はExcelで作った自動で表に反映される家計簿とかも公開したかったのですが、使い方は僕にしかわからないと思いましたのでやめます。
出来ればWEBサービス化して年間収支予算と家計簿とかが連携するようなものを作りたいなと思っています。
皆さんがやっているマネーハックをコメントにでも残して行ってくれると嬉しいです。
何のために働くのか
