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銘柄選びのポイントとは業績の良い会社を探すことが挙げられますが、現時点だけではなく、過去から現在の実績だけでなく未来も明るい見通しかが重要です。
株初心者の方は「銘柄が多すぎて、どの会社の情報を見たら良いのか分からない」という事が多いです。
何を判断材料にどのような銘柄を選べばよいのかを、株初心者の方にも分かりやすく説明している下記リンクのテキストがおすすめです。
配当成長株で収益性も安定性も重視
投資方針として、収益性を重視するか安定性を重視するかで、大きく二種類に分けて考えられます。
収益性を重視するとした場合、より大きな収益を求めるかわりに、許容すべきリスクもその分大きくなります。
安定性を重視する場合は、投資元本を減らさないことに重点をおきますが、その分収益性は低下します。
どちらが優れているということではなく、収益性と安定性のバランスをとりながら運用するのが現実です。
配当成長銘柄の株で運用すると、収益性も安定性も両方兼ね備えたリターン＆リスクを期待できそうです。
配当成長株に投資したいと思う方は下記のリンクを参考にしてください。
配当成長銘柄に投資
投資信託の優れたところ
少ない資金から投資・購入が可能な金融商品
通常、株式、債券などを個別に買う場合は、まとまった資金が必要になります。
例えば、株価が1,000円の株式を1,000株買えば、手数料を含めた金額はは100万円を超えます。
投資信託という投資商品の場合、一般的には、1万円くらいの少額の資金でも投資することが可能です。
分散投資が簡単に可能になる
株式や債券などの有価証券は、銘柄によってさまざまな値動きをします。
そのため、数少ない特定の銘柄だけに投資すると、大きく値上がりして利益を得られることもありますが、逆に大きく値下がりするという価格変動リスクもあります。
複数の銘柄に少しずつ分散して投資すれば、全体の値動きを比較的小さくすることができ、価格変動リスクを低減できます。
これを分散投資といい、リスクを抑えた運用が可能になるということです。
専門家に運用を任せられる
株式、債券などの有価証券で資金を運用しようとすると、適度な知識と経験が必要になるといわれています。
投資信託では、個人投資家からの資金を1つにまとめ、投資信託会社が運用するという方法をとっています。
運用を担当するのは、ファンド・マネージャーといわれる運用のプロです。
プロに運用を任せ、プロの経験と知識を活用して運用するため、より効率的な運用が期待できます。
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投資信託は少額から投資可能
投資は、お金持ちしかできないという印象を持っている人は少なくありません。
しかしながら、ほとんどの投資信託は、1万円前後から投資することが可能です。
大きな資金がなくても手軽に簡単に投資を始めることができるのが投資信託の魅力の一つです。
投資信託は、庶民向けの金融商品であり、少額から簡単に投資を実践することができるのです。
はじめは1万円前後の投資で様子を見ながら、経験を積んだところで投資額を増やしていくというような投資方法が可能です。
一括で多額の資金を投資せずとも、毎月の少額からの積み立て投資というような方法で着実に資産を増やしていく手段をとることができるのです。
また、個人ではとても手が出せない世界への投資も、投資信託を利用することでそれが可能になります。
例えば、アメリカのグローバル企業への株式投資や発展途上の国の株式市場に投資することもできます。
投資信託を使うことで、国内外問わず誰もがダイナッミックな投資を楽しむことも可能です。
また、投資信託を利用すれば、債券投資も簡単に幅広く分散投資することも可能です。
外国債券の購入も投資信託を通じて可能です。
海外ETFといわれる海外の証券取引所に上場されている投資信託もあります。
海外ETFを利用すればインデックス 株式投資も可能で、株式指数の値動きに連動するようなファンドに投資も可能です。
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投資信託の運用目標「ベンチマーク」について
投資家が望むこと、それは投資成果が元本を上回ることです。
これを絶対リターンを得ると言います。
銀行の定期預金は絶対リターンが保証されている一方、投資信託では、絶対リターンは保証されていません。
どんな投資信託でもリスクが伴います。
では、投資信託の運用目標はどういったものなのでしょうか。
相対リターン、つまり、「何か」と比べてより良い投資成果をあげることを目標としています。
その比較対象をベンチマークと呼びます。
つまり、投資信託にとってベンチマークとは、非常に重要なものなのです。
投資信託がどのようにしてベンチマークを上回ることが出来ると考えているのか、そして実績はどうなっているかを見ることで、その投資信託の運用力を評価することが可能になります。
多くの投資信託は株価指数などの指数（インデックス）をベンチマークとしていますが、多くの投資信託はインデックス（ベンチマーク）を長期的に上回ることはできていません。
それもそのはず、インデックスとは、投資信託を含む世界中のプロ中のプロが激突し合った結果の平均なのですから。
長期的にインデックスの成果に追随しようと思って、インデックスファンドといわれる投資信託を購入することは、かなり合理的な選択になります。
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債券価格の変動要因
債券の価格と金利
債券の価格は、一般的にその時々の金利の水準に応じて変動します。金利が上昇すると、債券の利回りも上昇し、債券の価格は下落します。反対に、金利が低下すると、債券の利回りも低下し、債券の価格は上昇します。
このように債券の利回りと債券価格の関係は、互いに逆の方向に動く関係にあり、債券の利回りが上昇すれば債券価格は下がり、利回りが低下すれば債券価格はがります。
金利の変動要因
金利とは、お金を借りる際の対価のことです。お金を借りたい人が増えれば、金利は上がる傾向にありますが、お金を借りたい人が減れば金利は下がる傾向にあります。
つまり、金利は、資金の需要と供給の関係により変動しますが、資金の需給関係に影響を与える要因として、特に「国内景気」「国内物価」「海外金利」「為替」といったものは重要です。一般に、これらの要因と金利とには、次のような関係があります。
保険の基本キーワード
保険の相談に行く前に、よく使われる保険に関連した用語をおさえておきたいところです。
保険契約者とは、保険契約を結ぶ本人のことです。
請求したり、支払いをしたりする自身のことになります。
被保険者は、病気怪我など、保険対象となる人です。
保険の種類にもよりますが、夫婦保険などは、旦那さんが加入しても奥さんも被保険者となります。
保険金の受取人とは、給付金や年金、保険金を受け取る人のことをいいます。
保険の満期とは、保険契約が終了する日のことです。
保険料とは、契約した人が、保険会社に払うお金であり、月々の支払いやまとめての年払いなど、支払いの方法が選択できるようになっています。
掛け捨てとは、支払ったお金が戻ってこない種類の保険のことです。
保険金とは、被保険者が亡くなったとき、また、高度の障害が残ったときに支払われるお金のことで、種類によっては満期まで生存すれば、支払われるお金です。
掛け捨てなどは、満期でもお金は戻りません。
保険金が支払われたとき、保険契約は終了し、消滅することになります。
給付金とは、被保険者が怪我、病気で手術、入院したとき受取人がもらえるお金です。
保険期間とは、契約した保険が続く期間のことです。
入院や死亡などが発生したら、保険会社が、保険金や給付金の支払いに応じる期間のことをさします。
保険料払込期間とは、契約した人が保険料を払う義務のある期間のことです。
これくらいの保険の基本ワードを知っておけば、生命保険、医療保険の相談もしやすくなります。
