ライフプラン

前回まで、NISAの話について書いてきました。 datsuryokuman.hatenablog.com 今回は、投資を始めるにあたって考えることは何かについて、書いていきたいと思います。 ■投資をするにあたって ニュースや広告で、投資をしよう！〇年で〇円が〇倍になりました！という記事をよく見るようになりましたよね。投資ってめっちゃいいじゃん！簡単そうだし、儲かりそうだからやってみよう！と思っている方もいるかもしれません。しかし、この世には、必ず儲かるという言葉はないように、投資も同じように勉強などをしないと儲かりません。だから、簡単に儲かると思い、無計画に有り金全部を注ぎ込むことは、おすすめ…

こんにちわ！ いよいよ今年も今日を含めて残り6日間。一週間を切りました。 皆様にとりましてこの一年はどういう年でしたでしょうか？ まだまだ、私はバタバタの一年という感じで、次なる展開の準備に追われている感じでしょうか。 この一週間の出来事でも・・ ●40代半ばの知人とどっぷりお話できたこと。一回り以上離れている世代が生活全般において何を考えているのか知ることができました。これは世間を知る意味では大きかったですね。5、60代は変動こそありますが公的年金というバックに心理的に支えられている、または、今に比べては比較的景気のいい時代に働き貯蓄がある方が多い感じがあります。あくまで「多い感じ」であって…

今日は久しぶりにNISAの話をします。 先日税制改革内容が発表され、NISAの改定が話題となりました。 2024年から積立NISAは120万円/年、一般NISAは240万円/年、両NISA無期限非課税で併用可能と大幅改善となっています。 上限投資額が1,800万円/年となっていますが、売却の翌年には非課税枠が復活するためかなり使いやすくなっています。 では、新NISAに向けて準備すべきことは何でしょうか？ それは、できるだけ早く多く非課税枠を使えるよう、ライフプランをしっかり考える事です。 詳しくお話します。 全米株式、S&P500、全世界株式のインデックスに10～15年以上投資した場合、いま…

ファイナンシャルプランナーとして活動していると、よくこんなご相談を受けます。 給料が足りない。お金を貯められない。 結婚に向けてお金を準備したいんだけどどうすれば？ 子供の教育にかかるお金が心配。 家を建てたいけど、どんな住宅ローンを選べばいいの？ 相続でもめないようにしたいんだけどどうすれば？ 今入っている保険って私に合っているのかな？ 老後の生活が心配なんだけどどうすればいいの？ iDeCoや積立NISAってやったほうがいいの？ 投資とか資産形成ってやったほうがいいの？ それで、なぜ私にご相談を？と伺うと、皆さんこのようにおっしゃいます。 ↓ ↓ ↓ ネットにいろいろ調べたけど、みんな言っ…

少し前に現在住んでいるマンションの更新があった。 その際、1ヶ月分の更新料を納めるのだけれど、都心ゆえに賃料も高い。 2年おきに更新料という名の事務手数料を何十万も払うことに、面白くない気持ちにもなるけれど、こればかりは仕方がない。 税金と同じで、払わなければいけないものは、さっさと払ってしまうに限る。50代になってもなお、マイホームを買うこともせず、賃貸暮らしをしているのは、ただ単に買いたくないからだ。持ち家の場合、よほどのことでもない限りは、そこが終の住処となるのだと思うけれど、私は若い頃からその時々のライフスタイルに合わせて、住む場所を変えたいと思っていた。今は便利さをお金で買うと考えて…

こんにちは、Tommyです。 今週の1冊と題して、私が最近読んだ本をご紹介します。 ほんとうの定年後 「小さな仕事」が日本社会を救う posted with ヨメレバ 坂本 貴志 講談社 2022年08月18日頃 楽天ブックス 楽天kobo Amazon Kindle 私は、現在30代です。 『なんでもう定年後について気にしてんねん！』 と、思われる方もいるとは思いますが、30代でも、むしろ20代の方でも読む価値のある1冊です。 FPとして、ライフプランを考える以上、現役世代の仕事や収入を理解するだけでなく、定年後の状況も把握することで、長期的な計画を考案出来ると考えています。 しかも昨今は、…

［2-1］どう生きたいか、イメージを明確にするには？【FP・横田健一の資産形成ハンドブック】 | トウシル 楽天証券の投資情報メディア 【簡易要約】 「資産形成の仕組み」は人生設計（ライフデザイン）と家計管理から、ライフプランをシミュレーションする ライフイベント どんな仕事をするかで年収は決まってきます！（職業） どこに住むか。住宅を買うか。自宅購入3462万円、ローン金利990万円（住宅） 結婚するには470万円（結婚） 出産（42万円）と育児？（出産と育児） 教育費は一人あたり1,000～2,600万円！（教育） 老後生活費22～35万円（老後） (adsbygoogle = windo…

65歳は多くの人にとって、第二の人生を踏み出す年です。働くことを生きがいにしてきたための弊害が、定年になると表面化されてきます。 65歳は多くの人にとって、第二の人生を踏み出す年です。 これは自分で決めるというよりも、ある種、社会的に決められた人生の岐路だとも言えるでしょう。 その大きな要因が定年です。 政府統計によれば、日本では就業者のうち約9割が会社などの組織に勤める雇用者です。 そして多くは65歳までに定年を迎えることになります。会社によっては、定年後のライフプランづくりについて研修を開くなど、第二の人生へのソフトランディングを促しています。 健康や人間関係、資産、趣味など。定年後に起こ…

月初めは穏やかな天気、月末に寒波 隣市にドライブ、静かな川の流れと夕陽 寒い日が続きますね。 今年最初のブログ投稿となります。 本年もよろしくお願いいたします。 年初めに、車を借りてほんの少しだけ足を伸ばし、隣市の河辺に行ってきました。 いい天気に恵まれ、気持ち良い風に吹かれ、ゆったりとした川の流れを見ながら、 今年はどんな年になるのだろうと、思いにふける良い日になりました。 昨年から引き続き「コロナ禍」「物価高」ですが、どんなときにも柔軟に対応できる事務所づくりを目指していけたらなと思います。 1月におこなった仕事 近隣の花壇に小さなクリスマスローズ ＜社会保険労務士業務＞ 年金相談（公務）…

1/28(土)に、下記の勉強会を開催しました。 ・顧客に説明＆実践できる！様々な所得・控除の確定申告 (2023年版)・FPが知っておくべき2023年度税制改正 一通り習得しよう！ この勉強会で録画配信にお申し込みをされた方に、「5日間の録画配信ご案内」という件名で始まるメールをお送りしました。昨日の20:20ごろ、申込時の登録メールアドレス宛にお送りしました。 録画視聴の方法などが、そのメールに記載されています。申込された方はそのメールをご確認の上、ご視聴くださいませ。 ■「5日間の録画配信ご案内」メールを受け取れていない場合の対応録画視聴の申込者全員に、このメールを送信済みです。届いていな…

新たに勉強会の参加申込を開始しました！ 少し先になりますが、3/21(火・祝)に下記のテーマで勉強会を開催します。 ・若者向け金融教育を体験し、企画＆実施できるようになろう ちょうど昨年に、このテーマで勉強会を開催しました。その内容を一部リニューアルして、今年も実施いたします。今回は録画配信もありますので、昨年に参加できなかった方も学べるチャンスですよ！ 会場参加とZoom参加の、お好きな方をご選択いただけます。申込開始より2週間以内の申込は、特別割引で最も参加費が安くなります。当日参加できない方を対象に、後日の録画配信も行います。 参加希望の方は、お早めにお申し込み下さいね。勉強会の開催概要…

どうもゆうた（@yuuta880）です。神奈川県に在住でブログでお金持ちになる方法を発信して人材育成、自己啓発をするための情報発信をビジネスにするのが夢です。本当に日々が修行とも言えます。 人を良い方向に導くには自分磨きもしなければなりません。決して満足する事なく磨き続けます。 一万円札を払ってお釣りの千円札や五千円札と同じくらいに1円玉を大事に出来ればお金に好かれる。 ・一万円札を使っても金銭感覚を保つ。 いつもお金が満足にないと小銭を大事にするでしょう。 では、急に一万円札が手に入って欲しいものを購入して小銭を得た時も同じように1円を大事にするでしょうか？そこで感謝の気持ちを忘れてお釣りの…

【楽天市場】ポイント倍率UPエントリー&キャンペーン 【Yahoo!ショッピング】PAYPAYが毎日5%貯まる！ 【Amazon】タイムセール祭り 最近オール電化の電気代が高すぎると話題になっています。 オール電化は夜間に電気を貯蓄する夜間蓄熱式機器（エコキュート等）の影響もあり、もともとガスがない分電気代が高くなりやすいです。 そんな我が家の2023年1月の電気代請求は6600円でした。（12月分） 冬で、電気代が高騰している割にはそんなに上がっていないかなという印象です。 オール電化では、エアコンやお風呂も全て電気。 それらを制限して寒い思いはしたくないですよね。 そこで、我が家の電気代事…

特別お題「わたしの2022年・2023年にやりたいこと」 ブログを本日から初めて早々、良さげなお題を頂戴したので 投稿させて頂きます！リキです。 まず、私の2022年ですね。 2022年は、夢が一つ叶った一年でした。 それは「大好きな人と結婚する」という夢です。 自分のライフプランでは27歳頃に結婚しているはずだったのですが…笑 何故かお付き合いする人とは長続きせず。 今まで最長で付き合った人は遠距離で1年。 短距離（？）でお付き合いしていた人とは数週間～数か月。 花火のようにドカーン！と始まって、そして花火のようにすぐ散っていく。 初めは順調でも3か月経つ頃には何かが起きる…そんな恋の繰り返…

◇家計簿について またもタイトル詐欺的な感じだが、現時点で自分は家計簿を付けていない。 ただ、30代では家計簿で自分の収支を把握していた。 支出に変化が見られなくなり、これ以上は家計簿をわざわざ付けなくても 大体の支出を把握出来る感じだったので、40歳からは家計簿を付けなくなっただけだ。 家計簿で支出を管理した事が無い人は、少なくとも数年程度は付けてみる事をおススメする。数ヵ月だけでも、ある程度は自分の支出傾向を認識出来ると思う。 私は社畜でお金を使う暇自体も少なかったせいか、家計簿が無くても収入の半分程度は勝手に余らせていたので、あまり必須の作業では無かったのかもしれない。 それでも参考にな…

倉敷市西中新田にある、JA 晴れの国岡山 倉敷支店の敷地に、新しい建物を建設中です。事務所側から見たらこんな感じ。ガラス張りでオシャレな印象ですね！裏から見るとこんな感じ。コチラの建物は「ライフプランセンター」と言うそうです。新旧が並んでいるのが意外と素敵じゃないですか？ // 手前が今回、新しく建てている建物。奥にある事務所は今までのままです。ちなみに、以前ココには、「倉敷市農協農業倉庫」が建っていました。JA晴れの国岡山 倉敷支店 〒710-0833 岡山県倉敷市西中新田４−１ www.ja-hareoka.or.jp 画像はTwitterフォロワー様よりご提供いただきました。ありがとうご…

ここまでの長い長い物件内覧記、 全て見ていただいた方がいらっしゃれば、ありがとうございます。 こだわりが強く優柔不断な私たちは なかなかここだ！という物件に出会うことができず、 １年が過ぎようとしていたところ、ついに出会ったのです！ いつものようにアットホームとスーモで物件探しを していたところ、こちらの物件を見つけました。 実は最終的に購入した物件は、第一希望のエリアにある物件でした。 もしも予算関係なく選ぶなら、ここに住みたいと思っていた場所。 人気エリアなので、私たちの予算・条件だとなかなか良い物件もなく 住める可能性はかなり低いだろうと思っていました。 ただ、明らかに予算オーバーでした…

住み替え先に引っ越した後、住んでいたマンションを空き家のままで放置していたOさん。ニュースで不動産市況がよくなったことを知り、売却を決めました。一般媒介契約で2社と売却活動をして3400万円で売却できました。 不動産区分 マンション 所在地 兵庫県芦屋市 築年数 約18年 間取り・面積 3LDK（70m2） ローン残高 1200万円 査定価格 3200万円 売り出し価格 3500万円 成約価格 3400万円 住み替え後、賃貸か売却か迷っていたマンション。不動産市況がよくなり売却を決める 2015年にマンションから一戸建てに家族で引っ越したOさん。空き家になったマンションを賃貸するか売却するか漠…

以前からお知らせの通り、1/28(土)に顧客満足度を高めるFP実務勉強会で、・顧客に説明＆実践できる！様々な所得・控除の確定申告 (2023年版)・FPが知っておくべき2023年度税制改正 一通り習得しよう！ というテーマで、勉強会を開催します。 会場参加とzoom参加で参加申込された方に、「勉強会当日案内」という件名で始まるメールを別途お送りしました。（録画配信の方へは送っていません。詳細は後の文章をご覧ください） 以前にも同じご案内を差し上げましたが、参加人数に変動がありましたので、本日の朝6:00ごろに改めてお送りいたしました。その「勉強会当日案内」メールで、当日の資料についてご案内して…