個人年金

4年ほど前に加入した個人年金保険を解約しようかと思っています。 もともと、保証は目的ではなく節税分込みで定期預金よりはマシ、という程度の期待で、投資信託よりも利率がよくないこともわかっていた。 じゃあ、なんで契約したのか？ →狼狽（ろうばい）売りの前科があったからです…！ まだ20代の頃、FX×リーマンショックで100万以上損した経験がある。 トレードではなく、スワップポイント（金利）狙いで長期を目論んでいたにも関わらず、リーマンショックであっさりと紙飛行機のように連日どこまでも下がり続けるチャートを見て3日目には全額引き出しました。 もうね、生きた心地がしない。 ずっと心臓バクバク。ホント無…

そろそろ老後のことが気になりだしてきて前から気になってた個人年金への加入も考え始めてきてたんだけど、個人年金って販売停止が相次いでるんですね💦 マイナス金利の導入が影響したとか？ すでに入ってる人はそのまま継続できるみたいで、希望のところに既に入ってる人が羨ましい・・・ やっぱ貯金するにも限度あるし、老後も安心して暮らせるようにするためには老後の毎月の収入を安定させるしかないんだよね。 例えば、老後もゆとりある年金額が貰えるなら貯金なんてそんななくても心配ないと思うし、逆にいくら貯金あっても毎月の生活がマイナスだったら不安で生きた心地しなそうだし🙄 入るならiDeco（イデコ）とかNISAとか…

こんにちは。 年末調整の業務で多忙なのですが、最近個人年金保険を500万ほど一括で支払った人と「個人年金一括で払おうと思うのですが、やっぱり毎年払っていった方がいいですか？」と問い合わせて来た人がいました。 後者は私が対応してないのですが（対応した人は「控除があるから毎年払っていった方がいいですよ。」と言ったようです。）、両極端なケースが同じ年に発生してなかなか面白いと思いました。 もちろん、毎年払うことで控除が受けられるのですが、前述の回答した人も、控除が4万または5万あるので、お得、と思っているかもしれませんが、控除額というのは、実際支払うべき所得税からひかれるのではなく、所得税の算出の基…

企業年金は、会社がその制度に入っていればその社員は60歳になったらずっともらえます。 企業年金をおさめていた会社と、そうでない会社に勤めていた人は、ものすごい老後のお楽しみの差があります。 未亡人友は、先日企業年金が入ってくる年間の金額を知り、まさしくたなぼた！ 企業年金は、厚生年金とは別に入ってくるのですから。 通知が来て初めて企業年金をもらえるとわかり、すごい喜びようでした。 私は昨年通知が来て、雀の涙ほど企業年金もらい始めましたが、公的年金以外にお金が入るって嬉しいです。 広告

皆さん、こんにちは。＾＾ 今回は、ブログを始めたきっかけでもある「親の介護について。」を改め振り返ってみると共に、気になる記事で紹介されていた「介護に関するお金の事。」を紹介したいと思います。 「平均的な介護期間は４年！？介護に掛かる総額は８００万円以上も！？」 ※これはあくまでも、アンケート結果による平均値などからの数字です。 ちなみ、うちの家庭では在宅介護で１６年、その後施設に入所して２年弱が経過しています。 これまでの介護に掛かった総額がいくらで？今後施設の入所費用がいくらかかるか？介護継続中なので解りません・・。 【一般的な介護費用ってどれぐらい？】 この表の数字は、損害保険ジャパンの…

こんにちは(●'v｀) 今日から数回に分けて、 初心者が始めるべき資産運用について お話ししようと思います。 まず、私のプロフィールですが、 ●０歳のムスメと夫と3人暮らし ●共働き、現在育休中で今月末から復帰予定！ ●旦那さんメンタル弱め。会社もあまり長続きしない。笑 ●3年前に戸建てを購入し、35年の住宅ローンあり ●貯金はほんの少しだけ、、 と、こんな感じです(*'ω'*) だいぶヤバイ感じ出てますね。笑 家計として、旦那さんが働けなくなる時期もあったりで、結構厳し目です(*_*) 育休中に旦那の無職期間が重なりまじでピンチでした。笑 そんななかで、なんとかなけなしの貯金たちを増やしてい…

iDeCo(イデコ) この可愛らしい言葉を聞いたことある人も多いでしょう。その実、実際に中身を理解している人は多くないと思われます。 iDeCoとは「個人型確定拠出年金」の略称で、簡単に言えば「個人年金」です。 年金には色んな種類があります。若い人たちはまだまだ関係ないと自分に関係がある年金が何なのか把握していないのではないでしょうか？ ざっくりと紹介します。 年金の種類 【公的年金】国家主導の年金 ※加入義務あり 国民年金：自営業、フリーランスなどが加入 厚生年金：サラリーマン、公務員などが加入【企業年金】企業で運用する年金 確定給付企業年金 (DB)：企業が運用してる年金資金 企業型確定拠…

何か書こうと思うけど、思い浮かばない。あと30分しかない。とりあえず今日の漢字にする。 蝦蟇(がまがえる) 梳る(くしけず-る) 午後は13:30からゲーム。少しでも楽しめれば良いけどね。明後日15日は家に帰れる。楽しみだ。おそらくうまく行くだろう。15日期限の確定申告にギリギリで間に合うか、、、。年金生活だけど個人年金の額が年間20万円超えているので、確定申告が必要なんだ。税務署に聞いたら、まず整理券をもらわないといけないらしい。新型コロナ感染対策だということ。混雑を避けるためには仕方ない。でも最終日ということで、整理券もへったくれもないような気がする。

コロナ禍のなか、現在日経平均株価は2月に30年ぶりの高値で3万円台となったり、米国株ではNYダウが4月9日に3万3800ドルと最高値を出したり、同日9日 S&P500も最高値を更新しています。その他、暗号資産（仮想通貨）ビットコインも650万円と高値を付けているなど軒並み資産が増加しています。 そんな中、株式会社Anelloによる「新型コロナウイルス感染症拡大に伴う、副業、資産形成に関する生活者意識アンケート」を実施したところ、「非常に意欲が高まった」が21％、「少し意欲が高まった」が47％で、68％が資産形成の意欲を高めていました。 （調査時期は2月、有効回答者数は100名） また、「非常に…

つみたてNISAでどれくらい資産が増えるのか調べる時に よく使われる積立シミュレーション。 20年間リターンがずっと5％だった場合、 元本800万円が1,370万円になり非課税で受け取れる。。。 20年後のリターンとしてはこれで間違いないですが、 つみたてNISAって20年でピタリと終了する制度ではないのです。 2021年に積立した40万円の非課税期間は2041年までですが、 2022年に積立する40万円の非課税期間は2042年まで、 、 、 、 2041年に積立する40万円の非課税期間は2061年までとなりますね。 (いまから40年後） ■つみたてNISAの本来のパフォーマンスを計算するなら…

こんにちは、Asaです。 突然ですが、皆さんの周りで 「保険に入っておけばよかった～」 と後悔していた人を耳にした事はありませんか。 私の知人で何名か突然、気胸になったり、交通事故に巻き込まれてしまい、 入院や手術をせざるを得ない方が今までにいました。 この時に彼女達が言っていた言葉です。 もちろん若ければ病気になるリスクは低いですが、 日々年を重ね身体は衰えていっているのですから、 いつなんらかの異変が起きてもおかしくありません。 今日は、若いからといって全く関係ないわけでない、 生命保険のメリット・デメリットについてお話していこうと思います。 ◆生命保険とは ◆医療保険と何が違うの？ ◆第…

2021年3月の収入・支出がマネーフォワードで全て反映されたので、遅くなりましたが振り返っていこうと思います。 収支結果 主な支出について 収入について 所感 収支結果 収入：1,193,926円 支出：492,223円 収支結果：+701,703円 主な支出について 住宅ローン：110,416円 教育費：106,640円 食費：62,563円 税・社会保障：46,000円 衣服・美容：54,191円 1位の住宅ローンは仕方がないですね。。。現在、変動金利で0.45%なのでこれ以下の金利は中々ないですし、乗り換えの初期費用などを考えると現状がベストかなと思ってます。 ある意味これが1位の内は正…

今回で確定申告シリーズは最終回です。 今回は、確定申告書を書いて、提出するまで。 ②確定申告書を書く まずは、国税庁のサイトに行ってみましょう。 www.nta.go.jp まずは、サイト右上の確定申告書の作成コーナーに行きます。 そして、申告書の「作成開始」を書きます。 次に、「印刷して提出」を選びます。 そして事前準備画面を経由してから、 「令和２年分の申告書の作成」→「所得税」を選びます。 そして、生年月日を書き、申告内容に関する質問に対して答えます。 さて、１つ目の難関である所得の記入へ。 ☆所得の記入 そこで、給与所得へ。 そこで、「入力する」を選んで事前に準備した源泉徴収票を基に書…

メリメロプラザメリメロクイズ！正解で3ポイント 【松井証券】iDecoで節税！個人年金で老後に備えよう！ 掛け金は月々最低いくらから積み立てできる？ クイズページはこちら 答え：5000 過去クイズで大量ポイントゲット♪答え一覧はこちら

資産形成をはじめる前から、お金についての記事を読むことは好きでした。とはいえ、読んでいるだけでど自分がどうやって同じように貯めるのかという実感は特になかったのでただ読んでいるだけだったのですが（笑） そもそも手取りが17万円台でボーナスはほぼ皆無という、金融雑誌に家計簿を載せている方とは収入が桁違い過ぎて参考にならない！と雑誌をパタンと閉じてばかりだったというのもあります…。 そんな私ですが、今日は珍しくこの記事は私の収入でも参考になる！と思った記事を紹介します。 // 【相談者プロフィール】・女性、36歳、会社員、独身・住居の形態：賃貸・毎月の世帯の手取り金額：17万円・年間の世帯の手取りボ…