個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は、 節税効果がある制度だと理解している方が多いでしょう。 しかし、iDeCo（イデコ）で積み立てた資産を老齢給付として受け取る際には非課税ではなく、課税の対象となります。 「iDeCo（イデコ）は受け取りの際も非課税ではないのか？」「課税の対象であれば、節税効果がないのではないか？」と思われるかもしれません。 実は、iDeCo（イデコ）の老齢給付は、受け取り方によって課税額が変わる可能性があります。 今回は、iDeCo（イデコ）の老齢給付を年金で受け取った場合の課税関係について解説します。 iDeCo（イデコ）の受け取り時は課税の対象 iDeCo（イデコ…
以下は，現代ビジネス提供記事のほぼほぼコピペです。最後に≪私感≫を付け加えました。 定年が近づくにつれ漠然としたお金の不安に悩まされる人は少なくない。 世間では「年金はあてにならない」「老後は医療費や介護費の負担が重くなる」「定年後も働かないと食べていけない」といった悲観的な展望が常識になっているが，記事『役所はなぜか教えない…60歳から『３つの年金』をたっぷりもらう“凄テク”と，『貯金0円』でも“老後安心”に暮らす“超ワザ”…！』などでご紹介したとおり，実は，長くサラリーマンとして働いてきた人の年金は充実している可能性が高いのだ。 今回は，会社員の年金がどれくらい充実しているのか，『役所や会…
くまさん兄弟に応援ポチお願いします にほんブログ村 今日からいよいよマクドナルドが値上げしました。 少し前、アメリカは物凄い勢いで物価が上昇しており、、、 記録的な水準のインフレが続いているとTVで報道していました。 ただその分賃金も大幅にアップしているとのことでした。 アメリカの年金システムは401K（確定拠出年金）位しか知らないので、 （※ 自助努力で資金を積み立て運用し、資産を形成していく年金） 賃金アップの恩恵にあずかれないアメリカの年金生活者はどうしている のかと、疑問でネットで調べてみました。 すると、、、 「ソーシャルセキュリティー」と呼ばれる米国の公的年金は、65歳以上 の退職…
今回は現在または来年度から公的年金を受給されている方への朗報です。 まだまだ若い方々にはあまり興味が無い話かな・・・と思います。 ただ、年金というのはこんなことになるんですよ、ということがご理解いただけるかと思います。 年金は減額する時は連絡なし、知らない間に少しづつ減少していきます。プンプン😡 これが3年ぶりに増額になる見込みだそうです。 パチパチパチパチ👏・・・ という単純には喜べる状態ではないのですけどね( ；∀；) というのも、増額率は物価上昇率に追いついてないので実際は目減りしているの。 ただ、現状維持や減少を考えると有難い話です。 ↓日経新聞記事はこちらです。 www.nikkei…
2019年に「老後2000万円問題」が話題になりました。 公的年金だけでは65歳からの30年間で約2000万円が不足するというもの。 実は、2000万円が不足するのは持ち家の人で、賃貸だと更に2800万円が必要と聞いたらどう思われるでしょうか。 4800万円も用意できるはずがないと思う方が多いはず。 そこで今回は、以下の本を参考に下記ポイントについて解説します。 老後に2000万円が不足する根拠とは？ 賃貸だと老後に4800万円が不足する根拠とは？ 老後のために家は買うべきか？ 老後資金対策の重要なポイントとは？ (function(b,c,f,g,a,d,e){b.MoshimoAffili…
人生100年時代という言葉が使われるようになって久しいですが、長い人生をどのように生きるべきかを心配されている方も多いと思います。 そのような中、手に取ったのが『LIFE SHIFT（ライフ・シフト）』です。 // リンク 一時期話題になった本ですが、遅ればせながら漫画版を読んでみました。 人生100年時代を生きるための戦略とはどのようなものでしょうか？ 人生100年時代に不安を感じている方は、今回の記事を参考にして頂ければと思います。 『LIFE SHIFT（ライフ・シフト）』を要約 人生100年時代は「3ステージ」から「マルチステージ」の人生へ 人生100年時代を生きるための「無形資産」と…
今月は 企業年金の受給月、口座に振り込まれた。 加入した当時、ニッセイレディは、 「受給する35年後は インフレで価値がないのよ！」 外交員は 20歳上の人で、職場のマスコット的存在。 初任給 1万円世代で、私は8万円だったから、 単純に20年で 給料が 8倍に増えたが、 インフレで物価が上がり、現金の価値が減る時代。 外交員が 保険会社入社の頃に 加入した生命保険は、 お小遣い程度の額に 目減りしており、 だから、企業年金保険に入っても 安心できない。 35年後は 価値がないという話をしてくれた。 日銀のHP 昭和40年の1万円、今の価値に換算すると 消費者物価指数は4.2倍、4万2千円とあ…
日本の平均寿命は毎年のように過去最高を更新しています。 「人生100年時代」といわれる日本で老後の柱となるのは公的年金であることは間違いありません。 www.fpinv7.com しかし、公的年金について不安を感じている方も少なくないでしょう。 「公的年金は破たんする」「年金は保険料を支払うだけムダ」など、誤った認識から年金保険料を支払わない方もいます。 今回は、「公的年金の積立金運用は上手くいっているのか？」や「国民の半分は公的年金の保険料を払っていない？」などの疑問に答えてくれている下記の本をご紹介します。 // リンク 「人生100年時代の年金戦略」田村正之 今回は、「人生100年時代で…
またまたCFP試験が迫って来た。漫然とテキストを読んでいてもスッキリしないので、頭の整理も兼ねて公的年金について整理してみたい。理解の都合上、遺族年金の記述では夫が先に亡くなって妻が残される設定としたが特に他意はなく、平均寿命のデータから多数派を例にする方が分かりやすいと考えたもの。 （１）老齢年金 【基礎年金】 繰上げ受給は毎月0.4％のマイナス、繰下げ受給は毎月0.7％の上乗せとなる。繰上げは基礎年金と厚生年金で揃える必要あるが、繰下げはバラバラで構わない。また、第1号保険者に限定した制度で付加年金（月々400円の支払いで月々200円加算）あり。 【厚生年金】 60才以上も働き続けると48…
年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）の2022年４－６月（第１四半期）の運用収益率はマイナス1.91％となり、２四半期連続の赤字運用となったと8月５日に公表しました。 ネット記事などでは、2四半期連続赤字と衝撃的なタイトルが出ました。 記事のタイトルだけで判断すると、公的年金の積立金運用は不調で年金財政に悪影響を及ぼしているのではないかと考えてしまう方もいるでしょう。 実際、GPIFによる年金積立金の運用は不調で、公的年金には破綻のリスクがあると本気で信じている方もいます。 しかし、GPIFによる公的年金の積立金運用は非常に好調。 今回の記事では、GPIFによる積立金の運用は好調で、破綻…
おはようございます。 先日、保険に関して以下のツイートをしました。 保険は必要最小限でよいというのが私の個人的な意見です。しかし、蓄えがない方が「家計の見直し！」「固定費の削減！」と言って深く考えずに解約するのはおすすめしません。本来保険が必要なのは、蓄えのない人が万が一の時に金銭的に対処できない事態に備えるためですから。— ちゅり男/医師・投資ブロガー (@churio777) 2021年4月28日 本来保険が必要な人まで、他人に煽られて安易に保険を全て解約するのは危険だという話です。 もちろん、必要以上に保険に入ってはいけませんが、何事もバランスが重要ですね。 思いの外反響が大きかったので…
皆さま、ご安全にお過ごしでしょうか！FP修行中のオットー＠CFP認定者です。先日、以下の記事で国家公務員の方の「退職等年金給付」について記事を書いたところですが、わたし自身よく理解できていなかった部分があり、大幅に改訂しています。 fpotto.hatenadiary.com将来年金がいくら貰えるのかは、基本的に「ねんきん定期便」を基礎資料にしますが、これはあくまで公的年金部分です。平成27年10月に実施された被用者年金制度の一元化の際に、公務員の旧３階部分が廃止され、新３階部分として「退職等年金給付」が設けられており、従来の「賦課方式」から「積立方式」に変更されたので、「ねんきん定期便」とは…
みなさん、こんにちは。 「日本で２番目にドＳな社労士試験対策講師」の塚野です。 毎日、ありがとうございます。 はじめましての方、ようこそいらっしゃいました。 僕はこんな人です。 にょういずみにょうさんのプロフィール - はてな 今年の本試験（令和５年８月27日）まで、残り１５６日（２２週と２日）となりました。 １日１日を大切に過ごしましょうね。 まだまだテンション抑え目で、じっくり準備していきましょう。 お待たせいたしました！ ついに「ドＳ勉強会」の様子が分かるプロモーション動画ができました。 毎回、こんな感じでやってます。 「めっちゃ厳しそう( ;∀;)。」とか、 「興味はあるけど、ついてい…
会社員の場合、勤めている会社が年金制度として企業型確定拠出年金（企業型DC）を採用している所も多いです。 この企業型DC、資産形成の１つとしてとても有用なのですが、入社したときによくわからないまま加入してから放置・・・という方が多く、非常にもったいないことをしている可能性があります。 今回は、企業型DC制度の紹介と最低限知っておきたい運用方法について紹介します。 企業型確定拠出年金とは ざっくりいうと企業型DCとは、会社が毎月の掛け金を出して（拠出して）従業員の退職年金を積み立て・運用してくれる制度です。 毎月の掛け金の額は、他の企業年金（確定給付年金など）も併せて採用している場合は最大２．７…
【老齢年金エイジ】70歳代貯蓄の平均・中央値は？40歳代との比較＆相続への本音も 「財産は使い切る派」も3割超。金融資産の高齢化をどう考えるか | LIMO | くらしとお金の経済メディア 「老齢年金の月額」2023年度から引き上げも4月支給分は変わらない点に注意 厚生年金は4889円の引き上げへ | LIMO | くらしとお金の経済メディア 60～70歳代「ひとり世帯の貯蓄」はいくら？【ひとりの老後に向けて】老後計画の3ステップ 60～70歳代ひとり世帯の貯蓄平均と中央値とは | LIMO | くらしとお金の経済メディア 厚生年金「月10万円未満」の割合とは。受給予定額が少ない人向けの老後対…
私は51歳です。この年でようやく「アメリカが日本に仕掛けてきた壮大なトラップ」「アメリカの日本国民のコントロール方針」に気づきました。 いやあ、見事にやられたよ。電通……広告代理店、マスコミのトラップに……。 それは「日本人にアメリカがいい国だと思わせない」ことです。 なぜか？「もし、日本国民がアメリカがいい国だと知ってしまうと大量の日本人がアメリカに逃げ込んでくるので困る」からです。 そのため日本政府、マスコミは「上層部の指令」で「日本国民に外の世界がいいことを知らせない」ように努めてきました。 安倍政権の「日本はすごい」……アホみたいな「自己満足」「自己賛美」番組をテレビでやらせたのも………
（A）共済年金が厚生年金に一元化された際に、旧三階部分が「退職等年金給付」に衣替えしたものです。旧三階部分に比べると金額的には減りました。ただし「ねんきん定期便」には載っていないので注意してください。 大幅に改訂しました【最終更新 2023/3/24】皆さま、ご安全にお過ごしでしょうか！FP修行中のオットー＠CFP認定者です。国家公務員のかたの年金制度は被用者年金の一元化によって、２階部分が厚生年金に一体化しましたが、 職域部分（旧３階部分）はどうなったのかな？完全に廃止されたのかな？ 「ねんきん定期便」には何も書いてないけど、本当にもらえるのかな？ と疑問を持たれる方もあるのではないでしょう…
年金制度とiDeCoのホントの話: 2022年の改正内容もくまなく解説！老後対策のやさしい教科書【投資】【2000万円問題】【公的年金】【私的年金】 作者:iDeCo・年金研究会,にじいろ出版 Amazon すべて 国民年金の納付期間の5年延長による約100万円の負担増を回避する方法 日本国内に住む20歳以上60歳未満の方は、厚生年金保険の加入者などを除き、最大で40年（480月）に渡って国民年金に加入し、定額（2022年度額は月1万6,590円）の保険料を納付しなければなりません。 この40年の間に一度も未納にしないで、月1万6,590円の国民年金の保険料を納付した場合、その総額は796万3…
解答
みなさん、こんにちは。 「日本で２番目にドＳな社労士試験対策講師」の塚野です。 毎日、ありがとうございます。 はじめましての方、ようこそいらっしゃいました。 僕はこんな人です。 にょういずみにょうさんのプロフィール - はてな 今年の本試験（令和５年８月27日）まで、残り１５９日（２２週と５日）となりました。 １日１日を大切に過ごしましょうね。 まだまだテンション抑え目で、じっくり準備していきましょう。 お待たせいたしました！ ついに「ドＳ勉強会」の様子が分かるプロモーション動画ができました。 毎回、こんな感じでやってます。 「めっちゃ厳しそう( ;∀;)。」とか、 「興味はあるけど、ついてい…
FP2級合格証書 【2023年3月21日】2023年5月実施FP2級試験合格目指しがんばりましょう！ FP2級試験は巷で言われているほど簡単な資格試験ではありません。 特にFP3級をさして苦労せず合格した受験生がその感覚のまま受験すると痛い目を見ます。 なぜならFP2級の難易度はFP3級とは段違いだからです。それはFP2級合格率が示す通り。決してなめてかかってはいけません。 この記事ではFP2級合格を目指す方に向けて FP2級試験の次回試験日と日程、試験概要、直前勉強法等などFP2級試験全般の情報 一般社団法人金融財政事情研究会（きんざい）及び日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（日本FP協…
1985年に男女雇用機会均等法が制定され、38年が経ち、 女性の働き方は大きく変化してきました。 とはいえ、出産や育児、介護などで「仕事」と「家庭」のどちらか一方を選ぶ、 もしくは選ばざるを得ないケースもあると考えると、仕事と家庭とのバランスをとっていくことはまだまだ課題も多いようです。 今回は、いまのシニア女性が公的年金をどれくらい受け取っているか、紹介していきたいと思います。 ○年金のしくみは「国民年金・厚生年金」の2階建て まずは年金のしくみを確認します。 日本の公的年金制度は「国民年金」と「厚生年金」の二つの年金制度で構成されており、 「2階建て構造」などと呼ばれています。 出典：日本…
夫の扶養内で働きたいのですが、月いくらまで働いても大丈夫ですか？うっかり扶養を外れることだけは避けたいです。 本記事では、こんなお悩みを2022年10月に改正された社会保険も踏まえてわかりやすく解決します。 ひとことで「扶養内」と言っても、 社会保険 税金 夫の勤め先の家族（扶養）手当 と、種類があります。 それぞれ制度が違い、「扶養内」の金額も違います。 そのため、「夫の配偶者（特別）控除の満額がもらえるギリギリで働いていたら、社会保険の扶養を外れることになってしまった。」なんていうミスが発生してしまうことも･･･ そうならないためにも、本記事では、パート主婦が扶養内で働くなら月いくらまで働…
住宅ローンの今後の「金利動向」が気になる！ 早めに繰り上げ返済すべき？ | ファイナンシャルフィールド 【50歳以上】ねんきん定期便の見方は？毎月いくらもらえる？ | ファイナンシャルフィールド 新幹線の切符は安く買える！ネット予約や乗車券分割でお得に購入する方法 | ファイナンシャルフィールド 「年収500万円」だと年金はいくら受け取れる？「公的年金シミュレーター」で検証！ | ファイナンシャルフィールド 2023年度の年金受給額は増額！ でも年金だけでの生活が難しい場合に検討したい対策を紹介 | ファイナンシャルフィールド 車のサブスクとはどういうこと？ 仕組みと費用の内訳を解説 | ファ…
ランキング参加中ライフスタイルランキング参加中【公式】2022年開設ブログランキング参加中その他今月 読んでおきたい本住宅ローンで「絶対に損したくない人」が読む本 [ 千日太郎 ]1000万円貯めてる人の 小さなお金の習慣100みるみる増えるお金の基本 [ 山内真由美 ] 最近ブログの更新ができませんでしたが 復帰してまいりました 貯金無しアラフィフ主婦 です。 今年は当初 少し大丈夫かもと思っていた花粉症でしたがやはりダメなようです。薬を飲んでいますが 体が異様に疲れやすい 肩がパンパンで頭痛薬も手放せない感じになっておりますが どうにかこうにかやっております。 数日前 初めての確定申告（私…
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