金融リテラシー

今回は初心者の方を対象に、金利、利息、利子といった単語の意味や使い方をわかりやすく解説。 どれも日常的によく使われる言葉なので、この機会にそれぞれの違いをしっかり把握してみてくださいね。 利息と利子の違いとは？： 利息と利子の意味はほぼ同じ： 利息と利子の使い分けは曖昧： 金利と利子＆利息の違い： それでは金利とは何か？ 利率の説明で使われる金利： 金利の略されている意味が2つある？ 金利、利息、利子の利用例： 利子の利用例： 利息の利用例： 金利の利用例： 金利、利子、利息を混ぜた文例： その他の類似用語まとめ： お金に詳しくなれる参考リンク： 利息と利子の違いとは？： まずはじめに、わかり…

『今、クレジットカードを1枚も持っていないんだけど、クレジットカードってやっぱり作るべき？』 そんな風にちょっぴり悩んでいる方のために、今回は「クレジットカードって本当に必要なのかどうか」について、記事を書いてみたいと思います。 特に最近ではテレビを付ければクレジットカードや電子マネーといったキャッシュレス決済の話題ばかり。 こういった報道を見てなんとも言えない不安を感じ始めている方は是非、この記事を参考にしてみてくださいね。 クレジットカードの普及率について： クレジットカードの保有率は84％程度： 多いと思うかどうかはみなさん次第： 年代別に見るクレジットカードの保有率： 30代を超えると…

今回は『通販サイトからの個人情報流出で、クレジットカード番号や有効期限が漏れてしまった…』という場合の対処法をわかりやすく解説。 個人情報流出事件が起きるとどうしてもアタマが真っ白になってしまうかもしれませんが、これを読めば怖いことなどまったくないことがわかってもらえると思いますよ。 自分のカード番号が流出した時の対処法： まずは落ち着くことが非常に重要： 被害が大きくなっちゃうんじゃないの？ 落ち着いたら行うべき対策は？ 不正被害は自己負担になるの？： 気持ちが悪いならカード番号を変更してもらおう： 参考リンク： 自分のカード番号が流出した時の対処法： まずは落ち着くことが非常に重要： クレ…

なんとなく解約をするのが面倒で、不要クレジットカードを持ち続けている方って意外と多いんですよね。年会費がかかっているのはわかっているのに、電話1本をするのが面倒で、ズルズルと何年も所有しつづけてしまう…。 その間にクレジットカードを使っていれば問題ないのですが、不要カードって使わないからこそ不要カード。結果、また年会費だけの請求書が自宅に届き、自己嫌悪に陥ることになります（苦笑） そこで今回は、不要なクレジットカードをすぐに解約したくなる「保有デメリット」を徹底解説。 これを読んでいただいたら、ずっと持っているだけだったクレジットカードを即座に解約したくなるはずですよ。 不要カードを持ち続ける…

今回はクレジットカード初心者の方を対象に、こんな風にクレジットカードを使うと損ですよ…という「ダメな使い方」をわかりやすく解説。 特にクレジットカードに関する基礎知識が乏しい方だとついついやってしまいがちなことばかりなので、この記事を読んで自分の損失に気づいた方は、今すぐカードの使い方を改めてみてください。 それだけで家計の出費をだいぶ減らせるはずですよ。 カードの損する使い方まとめ： １．あまり使わないのに年会費がかかるカードを保有 銀行系のクレジットカード保有者に多い： ２．利用明細書の発行費用を取られている ３．一人暮らしなのに光熱費をカード払いしている 新電力事業者に切り替えれば手数料…

今、『金融の仕組みがしっかりわかる教科書』という本を読んでいる。聞いたことがあっても、その意味を問われると、しっかりと理解できていないことを痛感させられる「金融」の世界。この本では、一つ一つの言葉の意味とともに、金融と経済の動き、金融政策といった「今起きていること」、「今後起こり得ること」についても解説が行われている。 金融の世界は、目まぐるしい勢いで変化している。グローバル化は一層進み、ますます複雑になってきている。近年では「ビットコイン」や「暗号資産」という言葉も頻繁に聞かれるようになった。 知識を蓄え、時代に置いてきぼりにならないようにしなければと改めて思う。 さて、前置きが長くなってし…

2024年から「新NISA」が始まると言うことで、一般投資家やネット界隈では話題になっています。しかし世間ではそこまで盛り上がっていないと言うか、そう感じるのは私だけでしょうか？ 2024年から始まる新NISAとは？ 株などを運用できる「一般NISA」は、現在の120万円から2倍の240万円に拡大し、投資信託を運用できる「つみたてNISA」は、現在の40万円から3倍の120万円まで増える。合計年間360万円の投資が非課税でできるようになり、生涯の投資上限額も1800万円に引き上げる方向。 一般NISA 現行120万→新240万 つみたてNISA 現行40万→新120万 投資上限額1800万に！…

投資信託の販売に変化が起きている。米国株の指数に連動するタイプに人気が集中してきたが、毎月分配型投信や高利回り債券、インド株で運用する投信への資金流入が目立つ。 www.nikkei.com 最近全世界的に株価が伸び悩んでいる。一昨年までイケイケどんどんだった米国S&P500インデックス投信などから毎月分配型やインド株投信への資金流入が目立つとのこと。 日本人の金融リテラシーの低さを証券が会社がうまく利用して、回転売買で手数料を稼ぐという悪しき慣習が再燃してきました。 長期分散積み立て投資を金融庁が推進し、NISAで毎月分配型などの不良投信を排除したにもかかわらず、元本保証で毎月小遣いが分配さ…

■超高齢社会を先取る、スマホ起点のシニア向けマーケティングソリューション https://dentsu-ho.com/articles/8464 ■Salesforce CDPは揺れるSalesforceの起死回生の一手となるか? https://enterprisezine.jp/article/detail/17210 ■アフターコロナ ネットスーパーとクイックコマースが成長、収益化のためにすべきこととは https://diamond-rm.net/ec-epayment/net-super/319207/ ■西友ネットスーパー、流通総額２ケタ伸長！データ分析とアプリ拡充で拡大する戦略…

フリマアプリやネットオークションで副業！ 金額や種類によっては「確定申告」が必要？「20万円」以上でも確定申告が不要な場合もある？ | ファイナンシャルフィールド 32歳で「年収600万」は低いでしょうか？ 30代の平均年収を教えてください | ファイナンシャルフィールド 1ヶ月食事を「外食」にすると食費はいくらかかる？ 抑えめでも「5万円」という結果に | ファイナンシャルフィールド 繰下げ受給は基礎年金と厚生年金別々にできるけど、繰上げ受給はどうなの？ | ファイナンシャルフィールド FIREは難しいけどサイドFIREなら実現可能？ 資産はいくら必要で注意点は？ | ファイナンシャルフィー…

お題「もっと早くやっておけばよかったと思う事」 社会人になった今、学生の頃にやっておけばよかったと思うことは、 1. お金の勉強 2. 資格試験の勉強 3. 社会人になってからも相談できる友達作り この3つである。 1. お金の勉強 学生時代は人並みにバイトをして、得た賃金は銀行に預金して、国民年金も学生特例を使わずに支払う等、個人的には散財せずにしっかりとしたお金の使い方ができており、金融リテラシーは高い方だと思っていた。しかし社会人になり、お金の勉強をするにつれて分かったことは、全くの逆であった。 もちろん預金することは悪いことではない、無駄使いしないことは大切だが、使う・貯める以外にも投…

今回は、2022年12月に読んだ本の中から、特に面白かった本を5冊紹介します。 紹介する5冊については、順位がついている訳ではなく、新しい発見があったものや、勉強になるものをピックアップしています。 永野彰一『一生お金に困らない山投資の始め方』 一生お金に困らない山投資の始め方 作者:永野彰一 クロスメディア・パブリッシング（インプレス） Amazon 相続が大変な山をタダ同然で譲ってもらって、山に立っている電柱使用料を電力会社から貰おう！という内容の本。 この本を読んでから山投資について調べてみましたが、上記のような「おいしい」山はあまり残っていない印象でした。 物凄く悪い見方だけど、出口流…

資産形成を検討されている方、保険を考えている方で「変額保険」という保険種類を耳にした事がある人もいると思います。 SNSやYouTubeでも色んな意見が有りますが、変額保険のデメリットは多くの方が発信されていますが、メリットについての発信は少ないと感じています。 逆に実際の保険募集の現場では、デメリットよりメリットを多くお聞きになる事も考えられます。 これまでFPとして多くの保険相談をお受けして、個人的にもたくさんの保険に加入している筆者が考えるオススメの変額保険の使い方についてもお話ししています。 今回は、実際に筆者も加入している「マーケットリンク | 変額保険 | 東京海上日動あんしん生命…

新NISA関連は、ポジティブな話とネガティブな話の両面があると思っている。 1800万の無税投資枠が確保できる事は、勿論ポジティブだ。 福利効果により、膨らんだ資産を無税で受け取れる制度は素晴らしい。 非常に有益なこの制度だが、増税路線のこの国が素直に取る政策では無い。 どう考えても、昨年に金融所得課税の増税議論をした際、若年層の負担が大きい、 という指摘で見送りになった件への対応だと思われる。 中高年では5年や10年、15年等の複利効果しか得られないが、若年層は30年、40年の期間で十分に膨らんだ複利効果を得られる制度なので、若ければ若い程に有利な制度だ。 年利5%で増えていった場合、65歳…

マツザキ・シーゲルです。株での資産運用を始めた最初の取っ掛かりがiDeCoでした。2017年初頭に老後の漠然とした不安を強烈に感じ、前職時代の確定拠出年金の200万ちょっと有ったので、それを元手に3月からSBI証券でiDeCoを始め、掛金もサラリーマンMAXの月23,000円その時から現在まで入れ続けてます。当初はワケも分からず新興国債権とか、バランスファンドとか、現在の金融リテラシーが有ったらまず買うことは無いものに突っ込んでいたり(笑)、そのわりには増えていたなあというのが率直な感想。 それから2年経過し、2019年3月にSBI証券のiDeCoで新たなプランが発表され、そこにS&P500に…

高齢期の資産運用 3つの段階、3つの原則（山崎 元）【楽天証券 トウシル】 3つの段階とは、 1. 45歳から65歳までの高齢準備期説明：リタイア後の経済・金銭・生活の立案と準備をする期間課題：計画的貯蓄と効率的運用 2. 60歳から75歳までの高齢前期説明：運用と資産の取り崩しの両方の生活に入る期間課題：騙されない金融リテラシー ・まだ自分でお金の判断を十分できる時期・金融機関からみると主な営業のターゲットである・どれくらい働くのかを考え、年金はいくらもらえるのかを知る・資産をどう運用しどう取り崩すのかを考える・騙されない金融リテラシーを持つ 金融機関のいいなりにならない・自分で判断できるか…

早くも１月の中旬ですね。 はてなブログの特別お題「わたしの2022年・2023年にやりたいこと」から、わたしも今年やりたいことをブログに書き残すことにしました。 ゆるい気持ちで挙げてみますが、頑張って遂行していきたいと思います。 2023年にやりたいこと１０ １．車の運転技術を高める 昨年11月にタイムズのカーシェアリング会員になったので、2023年はこのサブスクを継続して運転技術を上げたい。 12月末時点での累計走行距離が60キロ程度だったので、最低でも今年中に累計走行距離が300キロになることを目標にする。 ２．滋賀、高知、伊根に行く 今年行ってみたい旅行先。車を使ってこれらの土地を回りた…

今日はうれしい報告を。 拙著『教師のためのお金の教科書』が、「日本教育新聞」様の書評に取り上げられました！ 日本教育新聞 紙面のご紹介 | 日本教育新聞社 日本教育新聞は、「日本最大の教育専門全国紙」とのこと。 本を出すのが初めてなら、書評に取り上げていただくことももちろん初めてのこと。 あまりに嬉しいので、書評の全文を引かせていただきます。 先行き不透明な時代の付き合い方 （2022年11月7日号） 教師のためのお金の教科書 作者:佐藤 龍 明治図書出版 Amazon 金融教育あるいは金融経済教育、金融リテラシーなどの指導と理解がより求められるようになった学校教育。家庭の貧困に影響を受ける子…