金融資産運用

最近はあまり聞きませんが、以前は時々有権者が数千円の「小銭」をもらって特定の選挙立候補者事務所に買収されるという事件がありました。もちろんこれは完全な違法行為ですが、物事の本質としては「目先の小銭に釣られて自分が持っている自由とか権利というものを安売りしてしまうと、後でとんでもないしっぺ返しを喰らわせられる可能性が高いぞ」ということを意味しています。先日、ある証券会社から年利5％以上の「債券」の購入を提案されました。その商品の高利率の魅力と相対的安全性を熱く説明頂きましたが、端的に言うとそれは「プットオプションの売り」が仕組まれた株価連動債系というものだと理解できました。オプション取引とは、「…

金融商品の一つ『債券』は国や地方自治体、企業が投資家からお金を借りた時に発行する借用書のようなものです。投資先としては利回りは低いですがリスクも引くく、ポートフォリオの守備力を上げる金融商品の一つという印象です。しかし債券にもリスクはあります。そのリスクについてFP3級の範囲内で復習しておきます。 価格変動リスク 市場金利が上昇すると 市場金利が下落すると 信用リスク 信用リスクの目安「格付け」 まとめ 価格変動リスク 市場金利の変動によって債券価格が変動するリスクです。金利変動リスクとも定義できますね。 市場金利が上昇すると 債券価格は下落します。金利が上昇するということは資金需要が高まって…

金融資産運用において重要な概念である「利子・利息」です。資産形成を図るうえで必ず考慮すべきことで、利子・利息そして「利回り」を知ることなく運用はできません。ここでは利子や利回りについてFP3級の範囲で復習します。 利子と利息 単利と複利 単利 単利の計算 複利 複利の計算 預貯金の利子 普通預金と通常貯金 定期性預金 定期性貯金 預貯金のポイント 利子と利息 利子と利息は意味としては同じです。どちらも「借りたお金にかかる使用料のようなもので、「貸主」に支払われる」ものです。「受け取るのが利息」、「支払うのが利子」と慣用的に使い分けの定義はあるようです。つまり借りた側か貸した側か、立場によって呼…

現状の景気と将来の予測が立てられる？ 先に復讐した『GDP』が経済の成長度合いを測る指標になるのに対して、『景気動向指数』は経済の現況を評価し、将来を予測する指標になります。経済ニュースを見てても色んな数値があり、漢字がつらつら並んだテロップを見たことがあると思います。その指数一つ一つが何を示しているのか、FP3級の参考書レベルに沿って、ただ少し深く調べて復習します。pings06kzk04io.hatenadiary.jp 景気動向指数 先行指数 新規求人数 新設住宅着工床面積 実質機械受注 一致指数 鉱工業生産指数 有効求人倍率 遅行指数 法人税収入 家計消費支出 完全失業率 CIとDI …

お元気さまです。わくワークの義（ヨシ）です。 次の教科書を使ってファイナンシャルプランナー２級の独習をしています。 2021-2022年版 みんなが欲しかった！ FPの教科書2級・AFP [ 滝澤 ななみ ] 楽天で購入 CHAPTER03「金融資産運用」SECTION08「その他の商品」 金融派生商品（デリバティブ） デリバティブ取引 株式や債券などの金融商品から派生して生まれた金融商品（デリバティブ）を扱う取引 先物取引、オプション取引、スワップ取引などがある 先物取引 将来の一定時点において、特定の商品を一定の価格で一定の数量だけ売買することを約束する取引 ・証券取引所で取引される ・決…

お元気さまです。わくワークの義（ヨシ）です。 次の教科書を使ってファイナンシャルプランナー２級の独習をしています。 2021-2022年版 みんなが欲しかった！ FPの教科書2級・AFP [ 滝澤 ななみ ] 楽天で購入 CHAPTER03「金融資産運用」SECTION07「外貨建て金融商品」 外貨建て金融商品の基本 外貨建て金融商品とは 取引価格が外貨建て（米ドル等）で表示がされている金融商品 為替レート TTS（Telegraphic Transfer Selling Rate）：円を外貨に換えるときの為替相場 TTB（Telegraphic Transfer Buyinng Rate）：…

お元気様です。わくワークの義（ヨシ）です。 次の教科書を使ってファイナンシャルプランナー２級の独習をしています。 2021-2022年版 みんなが欲しかった！ FPの教科書2級・AFP [ 滝澤 ななみ ] 楽天で購入 CHAPTER03「金融資産運用」SECTION06「投資信託」 投資信託の基本 投資信託とは 多数の投資家から資金を集めて１つの基金とし、この基金を運用の専門家が株式や不動産などに分散投資して、そこで得た利益を投資家に分配するしくみの金融商品 元本の保証はない 契約型投資信託（証券投資信託）のしくみ 販売会社（証券会社・銀行・保険会社など） 投資信託（ファンド）の募集・販売を…

あなた人生詰みますよ！！！ 世の中何をしようとしてもお金がかかります。当たり前です。 家賃、食費、キャバクラ代などなど．．． 最近では「ステルス増税」なんて言葉も耳にする機会も多いかと思います。 私たちの知らない間に税金が増えてしまっているのです。 さて、ただ生きているだけでお金がかかり、賃金もろくに上がらず税金だけが増える一方のこの世の中でお金に関する知識が全くなければどうなるでしょうか？？？ 結論、人生詰みます💦 具体的なライフプランが全くなく、将来のことを全く考えず車や家を買い、一生貯金できず老後まで労働確定。おそらく多くの人がこのような道を辿ることになるでしょう。 車や家を買うのが悪だ…

あくまで本日時点での気分に過ぎないが、僕は45歳で1億円ためて早期退職しようと思っている。 現在の金融資産の評価額は、5400万円である。5400万円/1億円とすれば、到達度は54%かに見える。 いや、しかし、複利計算を前提のシミュレーションに基づけば、相場にもよるが、45歳における僕の金融資産の評価額は、およそ1億円に到達する可能性が、50%くらいはある。 つまり、到達度のノミナル値は、複利運用を前提とすれば、89%になる。 どういうことか？というと、現在僕は40歳である。 到達度を40歳/45歳とすると、89%まで来たことになる、という具合だ。 もう89%まで来たぜ！あとちょっとだぜ！と思…

途中経過報告 簿記２級 今月の目標：テキスト＆テキスト付きの問題集を１周を目指す。 商業簿記仕訳部分のテキストを読み、問題を１周完了。 現在、決算時の精算表と財務諸表の表問題。３級にも習ったところを加えてより難しくなっている。 それが終われば一旦、商業簿記部門を置いておく。(本支店会計＆連結会計は２級の中で断トツの難しさと聞いているので、あえて後に回して商業＆工業の勉強範囲を一通り読み終えたらやる予定) FP２級 今月の目標：全部門のテキスト１週 ３章の金融資産運用のテキスト終了＆分からない部分を解説動画でメモ ４章のタックスプランニング(主に所得税などの税金分野) まとめ どちらも３級とは比…

皆さん、こんにちは☀ ご無沙汰しております！ 11月10日のCFP試験が無事終わりました。 今回、最難関科目の金融資産運用設計を受験したのですが、 やっぱり難しかったです。。。 株式・債権・外貨の問題は、最後まで克服することができませんでした！ ただ、難しくない問題を確実に解答していくことで、 合格ラインに到達できる可能性はあると思っていたので、 最後まで諦めず、自分にできることをしてきました！！ 試験の翌日（11月11日） 解答が発表されたので自己採点してみました！ まずは苦戦して心配だった金融から 前半、苦戦しながらも６割○ そして後半７割○→９割○と全体で７割○ 35点あれば、合格できる…

勉強成果 １１月１日(金)～８日(金) １週間＋数日の勉強記録を記載し、時間を集計、勉強成果や気付いたことを振り返り、見直しする部分があれば改善していこうと思います。 簿記２級 １日(金) ２時間 ２日(土) １時間 ３日(日) ２時間 ４日(月) ２時間 ５日(火) ２時間 ６日(水) ３時間 ７日(木) １時間 ８日(金) ３時間 合計 約１６時間 FP２級 １日(金) ３０分 ２日(土) ５時間 ３日(日) ２時間 ４日(月) ２時間 ５日(火) ３０分 ６日(水) ３０分 ７日(木) １５分 ８日(金) １０分 合計 約１０時間５５分 ※時間の集計はいずれも大体の時間で書いてます。 現…

学科はたぶん合格 実技は今週末に試験 本日、FP3級の学科を受験し、たぶん合格しました。たぶんというのは、まだ合否はでていないからです。ただスコアは出ていて60点満点中48点になります。36点以上が合格ラインなのでおそらく合格していると思います。ちなみに試験時間は90分でしたが20分ほどで終わりました。考える系の試験ではないので、分からない問題はどんなに考えても分からないですから。 FP3級には学科と実技の2つがあり、別々の受験になります。本当は今日、学科も実技も両方とも受験したかったのですが、受験会場のスケジュール的に実技の予約ができず、実技試験だけは今週末の試験になります。 徐々に難易度が…

みなさんこんにちは！金豚です。 今回は、少し視点を変えまして、投資家への第一歩と題してファイナンシャルプランニング技能士の資格について、資格の概要や難易度、どのように役に立っているかなど、金豚の感想なども含めて解説・紹介していきたいと思います！ ※このページは広告を含みます 大前提として、当ブログにて公開した内容については金豚が経験等に基づく個人的な見解となります。正確性の100％担保はできません。最終判断はご自身の責任とご判断で行っていただきますようお願い申し上げます。当ブログにより何らかの損失が発生した場合でも理由の如何を問わず責任は負えませんので、何卒ご了承ください。 1. 概要 2．F…

私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。［3カ月前の記事を複製し、表やグラフを更新した上で、更新した文字列を赤にしています。お急ぎの方は赤いところだけお読みください。］ 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2024年9月末） 3. 年間運用損益（2024/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2024/9/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金と金融機関の口座残高です（銀行、証券会社）。 私名義の金融資産に限定し、パート・アルバイト収入がわずかにある（あった）配偶者のものは含みません。 貯蓄型の生命…

こんにちは☀ 日曜日は社労士仲間とのランチ会でした！ 県外からも来てくれた方がいて、 楽しく充実した時間となりました！ 受験生、合格者、駆け出し社労士、 いろんな人の話が聞けて良い時間でした！ わたしは、今は社労士としての副業の稼働時間は減らして、 11月10日のCFP試験に向けて勉強を頑張りたいと思います！ 最難関科目の金融資産運用設計の勉強が進まず困っているけど、 体調もあまり良くないので、ぼちぼち自分のペースで頑張ります！

今日の昼間は金融資産運用の中でも、投資信託ですね。自分もやってる奴で馴染みが有ります。 なんやかんや言ってオルカンですかね。コツコツ貯金の積もりでやりますよ。此が１番固い。 どこかで不動産投資もやってみたい。 さあ、夜は、TAXプランニングちょっとやるよ、 疲れた時には甘いも

今日の午前中は、金融資産運用とTAXプランニングを、やりました。 やっぱ税金難しいですね。複雑、複雑。 実例を実際の自分に当てはめて、理解して、知識をアップデートしていく。地道だが此が１番の近道。問題集と、テキストを用いて、ノートに印す。左脳と右脳を利用してね。

ワーママ歴3年目の私ですが、FP3級を一発合格しました！ 合格率は80％超えのようなので、決して難しい試験ではありませんが、 学科・実技のうち実技はなんと100点満点というとても満足な結果でした。 学科も52問/60問と余裕を持って合格できました。 ここまでしっかりと点数を獲得したけど、実際の勉強の期間ってほんの2ヶ月。 しかも仕事と育児をしながら、です。 この資格は、独占業務はなーんにもできませんが、とにかくお金のことに詳しくなれるので、日常生活には役立つ知識ばかり。 気になったら取ってしまうのがいいかなって思います。 受験料は8000円くらいするのでちょっと勇気がいる金額ではありますが、生…