投資のリスクを軽減する方法
投資では、ハイリスクでローリターンという金融商品はあっても、ローリスクでハイリターンという都合の良い金融商品は存在しません。
しかし、できる限りリスクを小さくするためにはいくつかの方法があります。
資産運用で大切なことは、投資する資産や投資時期などを分散させることことが大事になります。
資産の分散
資金を１つの金融資産に一括で投資せず、さまざまな種類の資産（株・債券・通貨・不動産・金・貴金属など）に分散して投資すればリスクも分散され、安定度は増します。
投資信託の投資対象はさまざまで、国内外の株式・債券をはじめ、株や債券とは値動きの異なる不動産(REIT)やコモディティ(エネルギーや農作物など)などバラエティに富んでいるので、投資対象の異なる投資信託をいくつか保有することで、複数の資産へ投資をすることが可能になります。
また、１つの投資信託の中で、複数の資産に対して投資を行っている資産配分バランス型の投資信託もあります。
長期保有
市場は、短期間でみると一時的要因で大きく価格が変動することがありますが、長期間でみると、価格変動リスクが小さくなる傾向があります。
時間の分散
一度に全額を投資するのではなく、何回かに分けて投資したり、毎月一定額を積み立てるなどの方法で投資時期を分散させることによって、リスクを小さくすることができます。
定期的に一定金額で投資信託を購入する投資法をドルコスト平均法といいます。
ドルコスト平均法
ドルコスト平均法とは、購入価額の平均を引き下げることを目指す投資方法です。
長期にわたって定期的に一定金額で金融投資商品を購入していくことによって、価格が高いときには購入数が少なく、低い時には購入数が多くなり、結果として購入価格の平均が割安になることを目指します。
ドルコスト平均法での投資法は、長期にわたり、じっくり資産形成をしたい、という場合に向いている投資の方法です。
投資のリターンとリスク
投資の世界でいうリターンとは、金融商品からもたらされる利益のことです。
株式の場合のリターンは、売却益と配当の2つになります。
投資信託のリターンは、分配金と基準価額の値上がり益の2つがあります。
投資した結果、損失を被ることもありますがその場合はマイナスリターンと表現されます。
リターンを得るために投資をすると、マイナスのリターンを被る可能性もあります。
リターンがどうなるのか分からないという不確実性やリターンのブレ幅のことをリスクといいます。
リターンのブレ幅が大きいと予測されるとき、リスクが大きいという表現をします。
大きな儲けが期待できる一方、大きな損をする可能性もある投資商品のことをハイリスク・ハイリターンの商品という言い方をします。
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ライフプラン実現のためのマネープラン
現実の生活を把握することで、今、そして今後、お金がいくら必要なのかがわかります。
生活費に加え、近い将来の急な出費の為の蓄えは優先させなければなりません。
それらは、「リスクをとれない資金」ということになります。
そして、残りの部分を投資可能資金と考えます。
このバランスが見えたところで、貯蓄分と投資分で構成されるマネープランのポートフォリオが出来上がります。
実現したいライフプランの目標金額はいくらか 投資できる期間はどれくらいか 今ある資金と今後積立てが可能な資金が、投資資金になります。
実際にどのようなペースで増えていくことが必要なのかを考えます。
達成する為には、どのような資産に投資すればよいのか。
1つ1つを順番に考えていくことで、あなたのより具体的なポートフォリオができあがっていきます。
株や債券といった投資する資産の割合が決まったら、次はどんな商品を通じて投資するかを考えます。
株を直接購入するのか 債券を直接購入するのか 手段はたくさんありますが、限られた投資資金ということを考えると、投資信託を活用することは効率がよさそうです。
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投資信託の仕組み
投資信託は「投資信託運用会社」で作られ、主に証券会社、銀行、郵便局などの「販売会社」を通じて販売され、多くの投資家からお金を集めます。投資家から集めたお金はひとつにまとめられ、資産管理を専門とする、「信託銀行」に保管してもらいます。運用会社は、集めたお金をどこにどうやって投資するのか考え、その投資の実行を、お金を管理している信託銀行に指図します。このことを運用指図といい、運用会社がその権限を持っています。そして、信託銀行は運用会社の指図を受けて、株や債券の売買を行います。
投資信託は、販売･運用･資産の保管などの業務を行う、それぞれ専門の機関が役割を果たすことで成り立つ金融商品です。
投資信託 販売会社（証券会社、銀行など) の役割
販売会社（証券会社、銀行など) の役割
投資家ごとの口座を管理し、投資信託の販売や換金、分配金・償還金の支払いなどを行います。また、投資家が資産運用する際の質問に答えたり、相談にのったりもします。
いわば、投資家と投資信託をつなぐ「窓口」だと言えます。
投資信託 運用会社の役割
投資信託運用会社の役割
投資信託を作り(設定)、投資家から集めた資金（信託財産）を運用します。
運用会社では、経済・金融情勢などに関するさまざまなデータを収集・分析し、専門家がノウハウを駆使しながら、信託財産をどの資産にどうやって投資するのかを考え、信託銀行に対して運用を指図します。投資信託を作り･運用する運用会社は、投資信託において最も重要な役割を果たしているといえるでしょう。
運用会社は投資信託の法律上、「委託者」と呼ばれます。
投資信託 信託銀行の役割
信託銀行の役割
投資家から集めた資産を大切に保管・管理します。
信託銀行は運用会社からの運用の指図に従って、株式や債券などの売買や管理を行います。なお信託銀行では、投資家から集めた信託財産を自社の財産とは区別して保管・管理（分別管理）していて、いわば投資信託の金庫番のような役割を果たしているといえるでしょう。
信託銀行は投資信託の法律上、「受託者」と呼ばれます。
生命保険 契約時に確認すること
生命保険の契約をするとき、契約者は、この約款を読み、納得して、契約しなければなりません。
掛け捨てなど、どの種類の保険もすべてそうです。
必ず免責事項なども掲載されていますので、約款には目を通すべきでしょう。
この約款をきちんと理解していれば、給付金の支払いトラブルもないのでしょうが、だいたいの方はよく読んでいませんし、免責事項にも目を通さない方が多いです。
そうなると、給付金の支払いを巡るトラブルも起こるのですが、例えば、免責事項に手術の対象が書かれているケースがあります。
それ以外の種類の手術を受けた場合は、当然、給付金の対象とならないので支払いがありません。
でも、契約者本人は、給付金がもらえるものだと思って、手術をしたというケースもあります。
また、入院したらすべて保障されると思っていたのに、2日以降からだったというケースも多いです。
1日の入院で帰宅したので、給付金は支払われなかった、という事例もあります。
上記の事例はとてもシンプルなことですから、手術の種類や、入院日数の初日から給付金が出るのか、それくらいは最低限、確認しておきたいところです。
ベースとなっている保障で物足りない場合は、特約もつけられますので、それも検討してみると良いでしょう。
特約をつけることによって、保障対象が広がりますから、安心できます。
生命保険料は上がりますが、入院の初日から保障してくれるなど、掛け捨ての安いものと比べても、手厚い保障を受けられることで安心して暮らせるでしょう。
新興国投資信託の購入を検討する場合
世界経済がグローバル化した現在では、日本国内企業の株式だけに投資する時代ではなくなりました。
また、先進国に対する投資信託では思った程の利益が出なくなっているという認識もあるようです。
そこで新興国の株式などに投資する新興国投資信託が注目されるようになりました。
世界中の投資家が大きな成長が期待できる新興国に熱い視線を送っています。
日本でも新興国を投資対象にした投資信託が一般的になってきました。
ただ、新興国ならどこでもいいというわけではありません。
新興国の性質を知った上で投資信託を選ばなければならないでしょう。
まず先進国と比較した新興国の魅力です。
成長に大きな余地があることや広大な国土や天然資源が見込まれる国が多いことが挙げられます。
そして、安価な労働力を背景とした経済成長が期待できるのです。
当然ながら株価の上昇による運用益が期待できるところです。
ただ、新興国投資にありがちなデメリットもあります。
むしろ、デメリットの方を正しく理解しておいたほうがいいこともあります。
絶対的な市場規模が小さいため、資金の移動によって価格が大幅に変動する可能性があります。
上昇する可能性も大きいですが、下落する可能性も同じようにあるのです。
政情不安による、先行きの不透明感が否定できないこともあります。
最悪の場合は紛争によって市場が止まってしまうこともあるでしょう。
先進国と比較した上でのメリットとデメリットを考慮した上で、新興国の投資信託を購入することが大事なのではないでしょうか。
いろいろ詳しい情報を確認しながら、新興国を投資対象にした投資信託購入を検討するといいでしょう。
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