こどもNISA

「子どもの将来のためにジュニアNISAを利用しているけど、18歳になったらどうなるの？」そんな疑問をお持ちの方も少なくないでしょう。 18歳になれば新NISA（成人用NISA）の口座開設が可能となりますが、ジュニアNISAは自動的に廃止されるのでしょうか？ 実は、私の子供がジュニアNISAを利用していて今年で18歳になります。 私自身が、ジュニアNISA利用者が18歳になったらどのような手続きが必要になるのか疑問に感じて今回の記事を作成しました。 ジュニアNISA利用者が18歳になるタイミングでは、注意すべきポイントがいくつかあります。 そこで今回の記事では、ジュニアNISAの利用者が18歳に…

我が家は 子供の教育資金をかつての ジュニアNISAやこれから始まる こどもNISAを活用して 準備する予定です。 最も教育費がかかる パターンとしてはこどもが二人とも 私大医学部に行くという 場合かなと思います。 その場合の シミュレーションを したところ上の子は途中で微妙に 資金が枯渇し下の子は 余裕でクリアという 試算結果でした。 同じ時に同じ額の 積立をしているのでやはり 積立期間の影響は 大きいのですね。 そして 教育費の場合は使う時期が 決まっているので使う直前で 暴落した時の対策も 大事かなと思います。 出口戦略として より安全な資産に 少しずつ移していくとか資金の半分は 預貯金…

三井住友銀行に置いてあるお金を、SBI証券側の操作だけで動かせないか——そう考えたことはありませんか。私も子ども名義の口座で積立を始めたとき、毎月ネットバンキングを開いて振り込む作業がどうしても面倒で、調べ直したことがあります。結論から言うと、SBI証券の「銀行引落サービス」に申し込めば、毎月の入金は自動化できます。しかも積立額を変えれば引落額も自動で追いかけてくれます。この記事では、三井住友銀行からの入金方法と銀行引落サービスの仕組みを整理したうえで、未成年口座（子ども口座）で使うときの注意点と、名義預金と見なされないための実務対策までまとめます。 SBI証券側から三井住友銀行のお金を動かせ…

今年12月には iDeCoの法改正がなされて掛け金の上限額が アップしますね。 2027年には こどもNISAも始まるので我が家が 拠出できる金額も家族全員、 それぞれ増えます。 特定口座での 積立額も調整して我が家の場合は 積立月額がトータルで 7万円ほど増える予定。 年間で言うと約80万円の 積立額増加になります。 シミュレーションしたところ オルカンやS&P 500が 今の利率を維持していればこの積立額増加はほぼ 資産増加のスピードには 影響しない見込みです。 ただこの先 暴落が起きるとか 年利が落ち込むとか そういった時には入金力アップは 心強い味方になるのでコツコツ来年も 積み立てて…

「子どものために積み立てるなら、とりあえず自分のNISA枠を使えばいいのでは」——そう考えたことがある人は多いと思います。実は我が家も、こどもNISAが始まる前は同じ選択肢を考えました。結論から言うと、我が家は最初から子ども名義の口座（今は課税口座、2027年からはこどもNISA）で積み立てる方針にしています。今日はその決め手を書いておきます。 そもそも何が違うのか 子どものために積み立てる方法は大きく2つあります。①親自身のNISA口座（つみたて投資枠・年間120万円）の中で子どもの分も一緒に運用する方法、②子ども名義の口座で運用する方法です。②は今までは課税口座しか選べませんでしたが、20…

FP2級監修・保存版 理系パパがシミュレーション！教育資金は「学資保険」か「NISA」か？数字で選ぶ最適解 図解と具体的数値で、大切なお子さんの教育資金を「なんとなく」ではなく「論理的」に準備する方法を徹底解説 「子供の教育費、大学卒業までに1,000万円以上かかるって本当？」 「昔ながらの学資保険に入っておけば安心？それとも今はNISAで運用すべき？」 そんなお悩みを持っていませんか？大切なお金だからこそ、失敗したくないし、確実に準備しておきたいですよね。 40代の会社員エンジニアであり、ファイナンシャル・プランナー（FP2級）の資格を持つ筆者が、教育資金の作り方を「理系的な数字の裏付け」を…

018サポートと児童手当を合わせると、双子2人分で月3万円（1人あたり月1.5万円）が入ってきます。でも我が家が実際に投資信託の積み立てに回しているのは1人あたり月2万円。「あれ、給付金より積立額の方が多いな」と、こどもNISAの年間投資枠60万円/人を前に改めて計算してみたら、差額の出どころを説明できていないことに気づきました。今日はこの差額と、60万円の枠がどこまで埋まるのかを整理します。 我が家の数字を並べてみる 1人あたりで数字を並べると、018サポート＋児童手当が年18万円、実際の積立額が年24万円で、差額は年6万円（2人合計だと月3万円）です。こどもNISAが始まると、この年24万…