今朝(2/20)の日経朝刊にも記事があります。 www.nikkei.com >主要生保9社・グループの2023年4〜12月の円建て販売額は前年同期比 >2倍の約3兆円 金利上昇化、一時払い終身保険の人気が高まっています。 一例)ニッセイさん www.nissay.co.jp 利率が0.6%⇒1.0%になりました。 ・相続対策としてもとてもお勧めです。 ⇒法定相続人1人500万まで非課税。 www.nta.go.jp ・預貯金は死亡時資産凍結されますが、保険金は除外され利便性が高い。 ⇒すぐに必要な葬儀費用等に充当できます。 外資系外貨建ての保険もあります。(為替リスクもあります) ご検討くだ…
時下の金利アップにより「一時払い終身保険」も利点が生じています。 一時払い額が下がっています。 以下は日生さんの一時払い終身です。 www.nissay.co.jp 60歳男性の場合ですが、保険金額500万に対し 従前4,972,950円→今般4,668,450円 予定利率0.25%→予定利率0.60% となっています。 500万×法定相続人数の非課税枠も使えますし、遺産分割協議の対象外に なります。うまく利用できるといいですね。 外資系にはドル建等の商品もあります。為替リスクにご注意下さい。
日銀の金融政策決定会合は18日から2日間の日程を終えました。春闘で大企業の賃上げが相次いで明らかになった直後の今会合では、大規模な金融緩和策の柱である「マイナス金利」を解除しました。2016年2月に導入されたマイナス金利がどのようなもので、解除後どうなるか整理しました。(大島宏一郎) あわせて読みたい マイナス金利解除で住宅ローンどうなる?変動、固定はどちらが有利?「モゲチェック」塩澤さんに聞く ◆結局「カネ余り」は続いてしまった 18日午前、金融政策決定会合に出席するため日銀本店に入る植田和男総裁=代表撮影 Q マイナス金利とはどんな政策ですか。 A 「銀行の銀行」である日銀が、銀行から預か…
保険の窓口のような無料保険相談窓口はカモられないか心配です。 無料保険相談窓口では無料で保険の相談にのってもらえます。 その理由は、 保険会社から「手数料」という名の利益を得ている から・・・。 【関連記事】【無料保険相談のカラクリを暴露】 利益の構造(からくり)を知ってかしこく相談! なので、どうしても、手数料ほしさに「自分はカモられないか」不安になりますよね。 そこで本記事では、 保険の窓口にカモられてしまう人の特徴 無料保険相談窓口で本当に自分にあった保険を探す方法(ダマされない方法) をわかりやすく解説しました。 保険の相談相手には、 FP 保険会社の外交員 保険代理店 無料保険相談窓…
最近CMで有名な無料で保険の相談にのってもらえるマネードクターが気になります。いらない保険をすすめられないか心配です。 本記事ではこんなお悩みを解決します。 私は実際にマネードクターに相談にのってもらった経験があります。その経験や評判(口コミ)を元にマネードクターの後悔しない活用法も解説していきますね! マネードクターは他の無料保険相談窓口よりも質が高いので、生活の保障だけでなく、 相続税対策をしたい 特定の人に多く相続させたい 土地建物のように分けられない財産しかないのに法定相続人が2人以上いる など、高度な相続対策ができる保険の相談もできます。 相続に関しては、自己判断ではいざ相続問題が発…
2023年11月6日から 三菱UFJ銀行は預入期間5年以上の 定期預金の金利を上げるようだ。 住友生命保険も一時払い終身保険の 予定利率を約7年ぶりに1%台へ上げた。 30年間の長い超低金利で家計の受取利息は 8割強減った。 日銀の金融政策修正による金利上昇で 家計には助けとなるだろう。 一方で 30年続いた低金利時代は終わるので 中小企業等の倒産は増えると思われる。 (日本経済新聞 参照)
昔、保険のオバサンをしていたころの同僚となんだかんだでつながっています。 かれこれ30年以上になります。 元々私は別の支部に出向していましたが、そこで退職を決意して辞表を出したら、とりあえず元の支部に戻されました。 別の支部は基本個人で動きますが、田舎の支部は二人組が原則でした。で、組んだのが同い年だったAさんです。 彼女もちょうど私と同じくらいの経歴で学年も一緒でした。シングルマザーで一人娘がうちの娘と同い年と言う事もあって、それなりに親近感はありました。 でも、ハナからもう仕事を辞めるつもりだった私は、あまり積極的には活動しておらず、それでもなぜか支部長に気に入られていて担当を地元の市役所…
先月21日、米国の長期金利が16年ぶりとなる4.35%まで上昇し、9月に入っても低下する気配がありません。米ドル金利が高止まりするなか、対円で米ドル高が進み、ゴールドマンサックスやBoAは、2023年末のドル円予想を150円〜155円レンジに引き上げています。こうした米ドルの歴史的高金利環境下にこそ、お薦めしたい保険商品が「米ドル建て一時払い終身保険保険」です。この金融商品は50代以上で子どもがいる家庭にお薦めです。妻とふたりの子どもがいると仮定し、夫がこの終身保険に1500万円加入したとすると、500万円×法定相続人の数(3人)=1500万円まで死亡保険金は非課税扱いとなります。ここまでは生…
学資保険のメリットを踏まえて将来に備える 学資保険というものがあります。子どもの成長に合わせて月々つみたてていき、高校進学、大学進学のタイミングで払い戻すという性質のものです。多くの保険商品同様に利回りは低いです。 それでも根強い人気があるのは、強制貯蓄効果と有事の保険機能がメリットとしてあるからです。 学資保険というのは、売り手である保険会社にとってさほど大きな利幅があるわけではありません。生命保険の派生商品としては、わりと良心的な部類に入るでしょう。 かんぽ生命の学資保険では以下のように説明がされています。 学資保険の一般的なメリット、イメージ 手元に資金があると使ってしまう、貯金が苦手と…
相続対策を考えるとき、有効な手段のひとつが「生命保険」です。 その中でも「一時払い終身保険」は、相続税の納税・節税対策や、遺産を遺したい相手に渡せる遺産分割対策に有効です。 そこで本記事では、「一時払い終身保険」がなぜ相続対策として人気があるのか、どんなメリットやデメリットかあるかをわかりやすく解説します。 相続対策を考えている方はぜひ参考にしてみてください。 今回のポイントは以下の通りです。 ・「一時払い終身保険」とは契約時に保険料を一回で支払う終身保険のことを言い、マイナス金利政策の影響によって一旦は販売が中止されたが、昨今販売が再開されている。 ・相続対策として、(1)受け取る保険金のう…
最近、相続問題はお金持ちだけでなく、一般家庭にも多いと聞きますが、うちは大丈夫か心配です。 この記事ではこんなお悩みを解決します。 先に結論! 現代は、小さいものも含めると、どこの家庭でも相続問題は発生する可能が・・・。その中でも、特に相続で揉める家族にはある特徴があります。ただし、対策を講じておけば、ある程度は回避は可能です。 以前は相続問題はお金持ちの問題でしたが、昨今では、ネットなどで情報があふれ、お金がない家庭でも、少なからず相続問題が起こります。 裁判所の「司法統計」によると、家庭裁判所の相続に関する調停の数は、令和2年度はコロナの影響か若干少なめですが、それでもおおよそ1万1,00…
ネットでは、「必要な保険は3つだけ」や「生命保険はいらない」という考え方が広がっています。 でも、それって、本当でしょうか? 実は、「必要な保険は3つだけ」や「生命保険はいらない」と言っている方々にとっては正解(本当)です。 ですが、人生設計や資産状況、家族構成まで考慮すると、必要な保障は人それぞれ。 全員がこの主張に当てはまりません。 つまり、この3つの保険以外に保険が必要な人も多くいます。 「節約」という名の元に、本当に必要な保障に目を向けなければ、一か八かの不安定な生活をおくることにも・・・。 保険に入っていれば、もっとしてあげられた治療があったかっもしれないと後悔する人も多いです。 昨…