企業型DC

会社で企業型DCが始まるので、自分の理解を兼ねて書いたことをブログにも書いておく。 商品数は最大で35件 上限の35件というのは法律で決まっている。 確定拠出年金制度の概要｜厚生労働省 同じSBIベネフィットでもiDeCoだと84件あるので、個人型と企業型でけっこう商品構成は違う。 iDeCo（個人型確定拠出年金）｜SBI証券 とはいえ、うちの会社でのプランは「SBI みらい年金プラン」だけど、SBIアセットマネジメントが扱う、信託報酬が低めの「ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ500 インデックス・ファンド」とかが選べるので、それほど困るわけではない。たとえば、「三菱ＵＦＪ国際－三菱ＵＦＪ 純金ファンド」と…

2022年10月法改正で会社員のiDecoが変わる ご存知の方も多いでしょうが、多くの会社員がiDecoを活用できるようになります！ go.sbisec.co.jp 私が勤める会社もまさに企業型DCを導入しており、これまでiDecoをやりたくても出来ませんでした。しかし！この10月から漸く私にもiDeco参加資格が与えられます！ 国には頼れない時代。自ら資産をつくらなければ。 20代の私にとって老後はまだ先のことではありますが、今から出来る準備はしておく必要があります。何故なら日本という国の先行きは暗く、国は頼りにならないからです。 先般、NISA制度の恒久化・枠拡大化検討の話も話題になりまし…

申請手続き 企業型DC導入コンサルティングの初受注をクライアント企業からいただいたことは、以前にこのBlogに書いた。 先週からそのクライアント企業の導入手続き実務がスタートした。まずは商品説明。企業型DCだが、店主が取り扱っているものは、金融機関がパッケージ化した商品で、導入手続きが簡単なように工夫されている。 DCは、国が法律で定めた制度を民間が運用する形態をとっているので、いわば国の年金制度ともいえる。よく国民年金を１階、厚生年金を２階とし、３階を私的年金と称するが、国が作った３階の年金制度なのだ。 そのため個人に毎月割り当てられる年金資産は、受け取るまでしっかりと保全がされるよう、企業…

上の子が帰省しました。 何が食べたいか聞くと『カレー』と即答したので カレーを大量に作りました。 お昼もカレー、夜もカレー、明日もカレーですw で、カレーを食べながら子が話してくれたことなんですけど 会社で企業型DCについて講師を招いての話があり、開口一番 『皆さん。ちょっと、いやかなり保守的すぎやしませんか？』 と言われたんだそうです。 定期預金100%で運用している人が多いんですね。 世間一般的には依然として投資に対する恐怖や抵抗感が 根強いことを感じます。 子は、株式８割・債券２割で運用していますが 『他の人は０％で、自分は＋５％だった』と。 入社わずか数ヶ月でこのリターンの差です。 こ…

こんばんは、yukiです(*'ω'*) 昨年末に退職した会社で積み立ててきた企業型確定拠出年金。 （日本版401KとかDCとか呼ばれることもあります） 新しい職場には同じ制度がないので、 自分で積み立てを続ける 個人型確定拠出年金（iDeCo）に切り替えが必要でした。 この切り替え手続きも終わりましたので、 まとめと考察を残しておこうと思います☆ 【手続きにかかった期間】 私の場合、退職から約６か月。 退職後１か月ほどして書類到着。 株価が上がるのを２か月近く待ったり、 ウェブではなく郵送での手続きを行った為、ちょっと時間がかかりました。 【iDeCoのために選んだ金融機関】 SBI証券 すで…

サービスラインナップ 今週からサービスのラインナップを増やすことにした。具体的には、企業型確定拠出年金、いわゆる企業型DC（＝Defined Contribution）の導入支援である。 約20年前に法律改正がありわが国に導入された企業年金制度である。制度の目的は、会社員の老後に向けた資産形成の促進にあり、国の年金制度を補完する位置づけとされる。 老後２千万円問題が話題になったが、国としては政策的に老後の資産形成をさまざまな角度から支援している。そのひとつがこの企業型DCであり、理解している人からすると、信じられないくらいのメリットがある。 具体的には、働いて給料を受け取り、貯蓄または投資して…

こんばんは、yukiです(*'ω'*) つい先日、確定拠出年金の移換手続きについて 残念な報告をしたばかりですが、まだ続きがありました。 悪い予感があたった・・・悲しいご報告↓ yuki2022.hatenablog.com ６月14日（火）のこと。 国民年金基金連合会から封書が届きました。 なんだろうなぁと思って開封したら、 今まで積み立てた資産が、 新しい口座に移換できたという通知でした。 手数料の金額も含めて、 すでにネット上の口座でチェック済みの内容と同じ。 そして、昨日６月１６日（木）のこと。 またまた国民年金基金連合会から封書が！ 同じ封筒で届いたから、『デジャブ？』って思ったｗ …

退職予定日まであと6カ月！ 時季が来ましたので、今回も気が進まないのですが（苦笑）、私の金融資産残高の推移を3カ月ぶりに点検しました。（3カ月前の記事を複製したうえで、今回更新した部分を赤にしていますので、お急ぎの方は赤いところだけお読みください。今回のトピックスは「DC出口戦略の完了」です） 1. 私の投資手法 2. 資産配分比率（2022年9月末） 3. 年間運用損益（2022/1/1～9/30） (1) コア戦略 (2) サテライト戦略 4. 金融資産残高の推移（1999/4/30～2022/9/30） この記事における「金融資産」の前提： 現金のほか、銀行、証券会社、ソーシャルレンディ…

9月末時点での資産を公開します。 まずは全容から。 2022年09月 金額単位：万円 内容 現状金額 投入金額 利益額 利益率 現金 68.0 68.0 ― ― 生命保険 569.5 526.3 43.2 8.21% 株式・投資信託 4630.3 4064.8 565.5 13.91% 合計 5267.8 4659.0 608.7 13.07% 前年末比 238.5 233.9 4.6 -0.59% 前月比 -348.8 5.1 -353.9 -7.62% 先月より348万減って、5267万になりました。 すごい減り方ですよね。 どこの中堅企業かって感じです。 原因はもちろん、投資の不調です。…

こんにちは、Tommyです。 本日は、年金・iDeCo・NISAの戦略について、30代である私なりの戦略や著書人生１００年時代の年金・イデコ・ＮＩＳＡ戦略 (日本経済新聞出版)から学んだ内容をお伝えします。 人生１００年時代の年金・イデコ・ＮＩＳＡ戦略 (日本経済新聞出版) 作者:田村正之 日経BP Amazon 今回は、 年金っていくら貰えるの？ そもそも、年金の戦略って何？ NISA初めて見たけど、今後の戦略とかある？ 会社員が気を付けておくべき、老後のことって何？ 等々、疑問や悩みをお持ちの方にはちょっと有益な情報をお伝えします。 『人生100年時代』の戦略について 年金編 本質は『保険…

加入来利回り+12.53%、評価損益 +2,851,210円(先月比+116,364円)でした。

iDeCo加入要件の緩和(2022年10月～) 企業型DC加入者が2022年10月からiDeCoを利用するにあたって 確定拠出年金に関する統計 ※本記事は個人的な主観がほとんどですので、本記事で発生した金銭的なトラブルは責任を負えません。 ご無沙汰しております、新谷です。 ここ最近はアメリカFRB(Federal Reserve System)が利上げを続けて、同国の株式市場で続落が続いてますね。 jp.reuters.com 一方日本銀行(日銀)は金利上げを計画しておらず、そのためか円安が進行し、24年ぶりとなる円買いを始めています。 www.nikkei.com jp.reuters.co…

昨日のFOMCで、FRBは政策金利の0.75%利上げを決定しました。これで6月以降、3回連続の大幅利上げとなります。一部には1%になるとの予測もありましたが、順当に0.75%でした。 それでも相当に大きな利上げが続いています。通常の利上げ幅は0.25%ですからね。それの3倍の利上げを、3回連続で行っています。しかも、年内に再度0.75%の利上げを行う可能性を示唆しました。 今後の政策金利見通しの中央値は、22年末時点で4.4%、23年末で4.6%、24年末で3.9%です。今回は0.75%の利上げ幅よりも、この見通しの方がショッキングではないでしょうか。これによると、まず、11月の利上げ幅は0.…

2022年8月の家計簿 2022年8月の支出トピック ・格闘技ジムへの重課金をスタートさせた。 ・千葉に「県民割」で旅行に行った。 2022年8月のポートフォリオ 総資産：¥6,534,383 2022年8月のポートフォリオトピック ・企業型DCの「先進国債券」は売却して、「先進国株式」に全振りした。 ・現金のカテゴリーを生活防衛資金と、事業投資資金に分けてみた。

私は、企業型DCを2008年後半（リーマンショックの頃）から始めたのですが、海外（先進国）株式インデックス（為替ヘッジなし）を中心に運用してきました。 他に、海外リートファンドと新興国株式インデックスも保有していましたが、既に売却したことは過去ブログで報告した通りです。 上のグラフは、NISSAY確定拠出年金インターネットの、海外（先進国）株式インデックスの、為替ヘッジなしとありの過去３年間の価格推移です。（2019年9月を100、税引前分配金を再投資したとみなして算出） 2021年初頭頃から（対米ドルを中心に）円安が進み、為替ヘッジあり（赤線）となし（青線）の乖離が始まりました。 さらに20…

こんにちは、リテーナーです。 今回は友人や知り合い、会社の同僚間で話題になっている2022年10月よりiDeCo加入条件が緩和されるって話です。 大企業に勤めていると大抵、企業型確定拠出年金（企業型DC・以外DCと表記）に加入しており、それプラス従業員または社員等名称は変わりますが、個人が給与から拠出してDCで運用するって方法が希望者には行われています。 今回の法改正でこの個人拠出部分をiDeCoにて運用可能になったとのこと。今まで会社側の合意なしでは不可能だったものが、今後は個人の意思でiDeCoにて運用可能となります。 簡単にいうとDCの会社側拠出部分はそのままで個人拠出部分を今までどおり…

このブログでは、時間がなくて読書ができない、というあなたのために、【時短読書】として、ポイントをまとめています。 また、私が10冊本を読むたびに、その10冊の中から珠玉のフレーズをまとめています。 気になるものがありましたら、各記事へのリンク先もお読みいただき、参考になったものは、ぜひ書籍を手に取ってみていただければ幸いです。 まず最近読んだ10冊のタイトルです。 ◆タイトル◆ 1.東大で25年使い続けられている 自分の意見の方程式 2.多動力 3.日本株で成功するバフェット流投資術 4.高配当・連続増配株投資の教科書 5.最強の老後資産づくり iDeCo個人型確定拠出年金のトリセツ 6.人を…