学資保険

日本では子供が生まれたら、とりあえず学資保険に入るという方が多くないでしょうか？ 子供が生まれたら学資保険に加入するというのが、常識となっているようにも感じます。 しかし、常識が常に正しいとは限りません。常識を疑わないと、思わぬ損失を被る可能性があります。 実は、教育資金の準備に現在の学資保険はおすすめできません。 おすすめできない理由は、低金利の影響で返礼率が下がっているから。 今回の記事では、学資保険のシミュレーションを使って、おすすめしない理由を解説します。 １．学資保険とは？｜メリット・デメリット 学資保険のメリット 学資保険のデメリット ２．教育資金の準備に学資保険をおすすめしない理…

教育資金は、住宅資金や老後資金などと同様に人生の中で、大きなウェートを占める費用の1つです。 子供の教育資金をどのように貯めるべきか頭を痛めている方も多いでしょう。 教育資金の積立を検討すると、ジュニアNISAの情報を目にすることが多いと思いますが、どのような制度なのかをよく知らない方も多いのではないでしょうか。 ジュニアNISAとはどのような制度なのでしょうか？また、教育資金の積立に使える制度なのでしょうか？ 今回は、ジュニアNISAのメリット・デメリットと、学資保険と比較して教育資金の積立におすすめできるのかなどについて解説したいと思います。 １．ジュニアNISAとは？ ２．ジュニアNIS…

最近、お金の整理をしています。 銀行口座やクレジットカードを解約して減らしています。 銀行口座やクレジットカードはいくつか解約してすっきりしてきたのですが、保険ってどうなってたのかな・・・？という状態です。 ・・家を建てた時に、FPの方に勧められた保険にそのまま入っています。 10年前、 ・掛け捨ての医療終身保険（オリックス生命） ・火災・地震保険（セコム損保） を勧められて、申し込みました。 あとは、 ・自動車保険（SBI損保） ・年金保険（明治安田生命） （夫は大昔に会社で勧誘され、私は次女の学資保険の申込で勧誘された） ・学資保険（長女：アフラック、次女：明治安田生命） に入っています。…

ワガ家の下の子の話である。 下の子はこの春近隣の公立中学校に入学する予定だ。 地方の私立高校に入学する予定の上の子と比べたらかわいいものだが、それなりの教育資金は発生する。 上の子同様に野球をやっており、中学生になったら学校の部活ではなく、クラブチームに入部して野球を続ける予定だ。 野球をやっているというと男の子のイメージだが、下の子は娘である。 上の兄貴はのんびりした性格、下の娘は勝気で負けず嫌い、 つくづく性格が逆だったら…、と思う。 下の子の教育資金は全て、昨年12月に支給された学資保険の生存保険金20万円で賄う予定だ。 www.lifekosya.com 娘というと、小学校の卒業式で袴…

みなさんこんにちは。 今回は、これまで紹介してきたお得な制度や、サービスを2021年の家計改善と題して、まとめてみました。 比較的手間がかからず、しかし、効果が大きいものを一挙に優先順位をつけて紹介していくので、効率よく手続きができると思います。 記事下にどれもまとめて申請ができるようにリンクを貼っているので有効活用してください。 ・結論 1. マイナンバーカードの取得とマイナポイント 2. 貯蓄型保険の解約と保険の見直し 3. 楽天カード・楽天銀行・楽天証券口座を開設する 4. 楽天モバイルに切り替えよう 5. 楽天ふるさと納税で寄付をして税金の先払いと返礼品をもらう ・まとめ ・関連記事 …

養老保険解約の実話 みなさんこんにちは。 今回は保険解約シリーズ番外編として、私が養老保険を解約したときの話をしたいと思います。 養老保険を解約することに踏み切った理由まで詳細に報告するので、養老保険の解約に踏み切れない方の参考になれば幸甚です。 ・結論 養老保険はやっぱり詐欺商品！！ まずは解約して資金の流出を食い止めよう！！ 解約で浮いたお金で、掛け捨ての生命保険と投資で省コストで効率よく運用しよう！！ ・私の養老保険の内容 以下に私の養老保険の詳細を記載します。 かんぽ生命「新フリープラン（10倍保証型）」 入院特約付き 基準保険金額：500万円 満期：15年 解約時経過年数：3年 満期…

保険解約シリーズ第2弾！！ みなさんこんにちは。 今回は保険解約企画第2弾で、「学資保険」を取り上げたいと思います。 学資保険の非効率さとそれに代わる代替案を紹介するので、最後まで見ていってください。 ・結論 ・学資保険が不要な理由 ・長い期間で準備する教育資金は投資で準備しよう ・大切なことは機能をしっかり分けること ・まとめ ・結論 「学資保険」は不要！！今すぐ解約しましょう。 子供の教育資金の準備は投資信託で効率的に準備しましょう。 ・学資保険が不要な理由 これも結論から行きます。学資保険が不要な理由は以下の通りです。 長期の資金準備にしては効率が悪すぎる 保険を掛けるなら掛け捨ての保険…

今日は一人小町（一人で発言小町みたいな回答をするもの。基本要望に応じた反応をする）です。今日は最近増えてきたお金の相談です。 Q. 夫の単身赴任もあり持ち家を一旦諦めた。余ったお金を運用すべきか、生活レベルをあげるべきか？ 斗比主様 いつも楽しく拝読させていただいております。 今、下記の様な事情により今後の資産運用について悩んでおり、もし閲子さんが私の立場だったらどの様にお考えになるか聞かせていただけないかというのが相談内容です。(後はお金の話を読むのが割と好きなので、以前資産運用の相談は珍しいと書かれていたのを見て素材として出してみようと思いました) 既婚で子どもは二人います。 現在、ファミ…

// 2021年5月の資産を公開します 保険について 円預金と米ドル預金 投資 2021年5月の資産を公開します 現在米国株式や米国株式の割合が多い投資信託に投資しています。 順調に米国株が延びていたので、総額でも増えているかな？と予測していたのですが、予測は的中。 新型コロナの猛威はまだまだ落ち着きを見せていませんが、米国ではワクチンの供給が順調で山場を越えたようですね。 羨ましい限りです。 2021年5月の資産を集計しましたので公開させて頂きます。 ▼先月はコチラ ▼最新の家計簿 YURIA家の家計管理は別財布で、夫が生活費全般、妻が教育費と貯蓄と一部の生活費を担当。 その為夫名義の資産は…

こんにちは。 へなちょこ節約ばかり書いていると自分が可哀想になるので、今行っている子供二人の学費準備についてお話させていただきます。 ●学資保険で悩む● 多くの方が新しく生まれた赤ちゃんの為に学資保険を検討され、加入されています。私の周りでも知る限り５割を超える人が加入されています。 子供が出来たら学資保険！とおじいちゃんおばあちゃん世代から言われることもありますよね。 銀行や郵便局などの窓口に別の幼児で行った際にも、ついでに勧められたこともあります。 加入機会が多い学資保険。 すごく悩んだのですが、結局二人とも加入しませんでした。 「えー！なんで入ってないん？」 という批判が聞こえてきそうで…

約1年前に家計の見直しに着手し始めて、 ずっと整理しようと思っていた家計の状況がようやく見えてきた。 現金貯金： 15,340,201円 証券口座： 2,247,434円（+250,917円/+12.7%、元本1,996,517円） （うち実際の運用分 1,500,883円（+250,917円/+20.1% 元本1,249,966円）） 合計 ： 17,587,635円 この他に住宅ローンの残が1650万円くらい残っているのだが、 借りるときには途方もなく感じた住宅ローンも 一括で返済できるところまできているようだ。よく頑張った。 証券口座は220万以上の金が入っているものの、 実際に運用され…

こんにちは、Asaです。 皆さんは将来に向けて資産形成は 行っていますか？ 一昔前は、郵便局に預けておくと、 なんとほぼ２倍近くの利子がついていたそうです。 １０年定期預金で、０．７%の利子 １００万円を１０年預ければ１７０万円 となっていました。 今じゃ到底考えられない話ですよね。 本日は、ターニングポイントを迎える ３０代からの資産形成についての コラムをお届けしていきたいと思います。 なぜ３０代から資産形成を始めるのか ライフスタイルの変化 仕事や収入の安定化 低金利時代 資産形成の手段 なぜ３０代から資産形成を始めるのか ライフスタイルの変化 結婚・出産・育児・住宅購入など、 まとまっ…

もうすぐ出産。 ドキドキそわそわ何から手をつけたらいいのかしら…なんて思いますよね！ 私も一人目の出産前、なにかした方がいいのだろうと思いつつも、 体は重いし、ひたすら眠いし、大したことができずに終わってしまいました。 今日は一人目の時の経験を生かして、２人目妊娠中にしたこと、していることについて書いていきます。 まずはひたすら断捨離！！ 家の中に不要品があふれていると、赤ちゃんの物を収納する余裕がありませんし、 スペースは少しでも広いにこしたことはありません。 赤ちゃんはすぐに寝返りし、すぐにずり高速移動するようになります。 そうなった時、少しでも広スペースが確保されている方が、ベビーサーク…

皆さんこんにちは、Asaです。 「保険」と聞くと、どのようなイメージを されますか？ 正直よくわかっていない、という方も 多いと思います。 本日は、中でも最近人気がある、 貯蓄型保険 についてのコンテンツをわかりやすく お届けしていきたいと思います。 ◆貯蓄型保険について ◆「貯蓄型」と「掛け捨て型」の違い ◆積立型のメリット 保障と貯蓄の両方ができる 資産形成の一つとなる 積み立てた中からお金を借りる ◆積立型のデメリット 掛け捨て型よりも保険料が高い 解約時期によっては損をすることがある インフレの影響を受けやすい ◆貯蓄型保険について 以前のコラムでもお話しましたが、 万が一のときの保障…

何回か同じようなことを書いたのですが、また書いてます。 今回もお世話になっている保険クリニックに電話をして 「あのー、変動保険の減額をしたいのですが」と伝え、手続きをして、利ザヤを頂きました。 そのとき、そこの保険クリニックの店長と少し話をしたのですが、店長さんは、興奮気味に、 「もう、最近は、変動保険金額の減額をして、利ザヤをもらうお客さんが増えていて、中には、100万くらい、臨時ボーナス、みたいにもらってる人いますよ～。」ということでした。 うちは、もともとの保険金額が小さいため、そんなすごい金額ではないですけどね(^^;)。 この変額保険の生命保険は 10年ほど前に、私の生命保険1本を除…

こんにちは、えすみんです。 ゴールデンウィークも終わりましたね。 通常の生活になると、弁当作りのために、早起きをしなくてはならず、寝不足です。 前に長男が高校を退学した話を書きました。 esmin.hatenablog.com もう少しなんとかなったんではなかろうかと、未だに思うのですが、未練なく楽しそうな日々を過ごしている長男を見ると、良かったのかなと。。。まぁ、この２つの気持ちを何度も行き来している感じですけど。 高校退学して、その後どうする？となったときに、長男の中にはもう学校に通うことはなく、バイトしながらプロゲーマーを目指すという考えでしたが、親としてはやっぱり高卒の資格はあった方が…

2021年4月21日に、「【投資信託】次回積立予定をお知らせします」とうい件名のメールが届き、 ・積立予定日が2021年4月28日(水) ・引落日が2020年4月28日(水) ・入金締切日が2021年4月27日(火) とわかりました。 引落日と積立予定日が一緒なのは、1月以来です。2021年5月1日に、「【投資信託】積立購入が完了しました（約定）」という件名のメールが届き、 ・2021年4月30日(金)に完了（約定） とわかりました。 4月30日に完了（約定）とするために、4月28日に積立の設定がされたようです。 これまで、購入時の基準価額が上がり続けているので、購入できる口数が減っています。…

子供と公園で遊ぶ以外にも備蓄品の整理と保険の書類の整理も今回のお休みの目標となってました。午前中、ラジオを聴きながら1人黙々と保険の書類と睨めっこ。 私だけで医療保険、がん保険、7大疾病、老後資金、就業不能保険、学資保険(2人分、実際は終身保険)と7個も入ってて新しいのに切り替わったのに前の保険証券そのままだったりするから捨てる書類が山。 夫は私より2個少ないけど就業不能保険が一緒に同じ会社入ったはずが気付いたら違う会社になっててで「はて…？」となったり。 思い返せば夫はこっちの方が…みたいな言われて入ったんだっけ？と記憶があやふや。 窓口の人がファイルに保険の補償内容を分かりやすく入れてくれ…