トリニティスタディ

ちょっと早いですが、リタイア後のお金の流れをシミュレーションしてみます。 定額か定率か？ 出口戦略として有名な米国トリニティ大学の研究論文「Trinity Study（トリニティ・スタディ）」などから、30年後も資産を残す確率が高いのは、取崩し率3.5％～4％と言われます。 私の投資の勉強は両学長から始まりました youtu.be 定額か定率かで言うと、 定額のほうがインカムが安定してよいのですが、暴落時に多くの口数を売却するという”逆ドルコスト平均法“になってしまいまい、その後の回復期に資産を思うように増やすことができず、成功確率が下がります。 逆に、定率の場合はインカムが安定しないというこ…

4％ルール FIREした方の状況 今年の米国株式（VOO）と米国債券（BND）のパフォーマンス YOHの考え 4％ルール FIREの指標となっている考え方のひとつに4％ルールというものがあります。持っている資産のルールに従って毎年4％ずつ取り崩した場合、どのくらいの期間生活できるかを考えたものです。 ・債券50％、株式50％の割合で資産を保有する ・資産を4％ずつ取り崩して生活する ・30年後には97％の確率で資産が残っている ・30年後には資産が約3倍になって残っているのが中央値 4％ルールはこのように言われています。株式に関しては、優良な指数に連動するものであることが前提条件です。 ・債券…

FIRE達成後に、運用資産を取り崩す方法に「4％ルール」という考え方があります。 名前の通り毎年、資産の4%を取り崩して、その生活費にあてていくというものです。 残りの資産は運用を続けていくこととなります。 この記事を読めば、4％の概要や考え方の基本、注意点などをを知ることができます。 ◆今回の記事で分かること◆ 4％ルールとは 基本の考えとなる「トリニティ・スタディ」の概要 リタイア後の資金の取り崩し方 目次 1.4％ルールとは ・毎年、資産の4%を取り崩すこと 2.トリニティ・スタディについて ・根拠はトリニティ大学の論文「トリニティ・スタディ」 ・トリニティ・スタディによるシミュレーショ…

トリニティスタディの4%ルールは、インフレ調整後で4%の資金を引き出しても95%の確率で30年間ポートフォリオの資金は底を尽きないというのが4%ルールです。しかし、この方法を実践したとしても、5%の人は失敗してしまいます。全て運に左右されてしてしまいます。 目次 トリニティスタディの4%ルールとは？ トリニティスタディ4%ルールの盲点とは？ 現金クッションと利回りシールド 現金クッション 利回りシールド 資産形成期のベストな戦略 非課税制度(iDeco、NISA口座)以外は、投資信託一択 まとめ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({})…

一定の収入源を残し、現役生活から引退する「セミリタイア」。 セミリタイアとは早期退職の一種で、一定の仕事（収入源）を残しつつ、自分の自由な時間を増やすことをいいます。 一般に、セミリタイアには完全な退職ほどの「蓄え」は必要ありません。 ある程度の仕事は続けるものの、それまでの会社勤めとは比べものにならないほどの時間が手に入るため、余裕を持って生活を楽しむことができるといわれています。 今回はセミリタイアについて解説していきます。 毎月の支出はどのくらいあるのか セミリタイアする上で、考えないといけないのが、毎月の支出です。 必要最低限毎月いくら必要かわからない限り、どのぐらいの資産形成しなけれ…

// FIREを目指す方にとって、資産積立期のパフォーマンスを最大限高めることが、FIREをより早めることになります。年齢にもよりますが、若ければ若いほど、攻めの投資で資産効率の最大化を図ることが重要です。 目次 アセットアロケーションという考え方 ベストな株式：債券比率を探る 年齢別におけるアセットアロケーション アセットアロケーションという考え方 アセットアロケーションとは、ポートフォリオの資産配分のことです。株式：債券：現金の比率をどのように分散するかによって、FIREまでの期間が変化します。また、これによって、リスク/リターンの水準を決めるため、資産積立期だけでなく、FIRE後の資産取…

// 4%ルールに基づいて、30年後まで資金が枯渇しないベストなポートフォリオは、 株式：債券=75:25 関連記事 FIREシミュレーション：年収別の貯蓄率と経済的自立までの年数 経済的自立までにかかる年数を一目でわかるようにしました。 応援クリックお願いします。