トリニティスタディ

ちょっと早いですが、リタイア後のお金の流れをシミュレーションしてみます。 定額か定率か？ 出口戦略として有名な米国トリニティ大学の研究論文「Trinity Study（トリニティ・スタディ）」などから、30年後も資産を残す確率が高いのは、取崩し率3.5％～4％と言われます。 私の投資の勉強は両学長から始まりました youtu.be 定額か定率かで言うと、 定額のほうがインカムが安定してよいのですが、暴落時に多くの口数を売却するという”逆ドルコスト平均法“になってしまいまい、その後の回復期に資産を思うように増やすことができず、成功確率が下がります。 逆に、定率の場合はインカムが安定しないというこ…

4％ルール FIREした方の状況 今年の米国株式（VOO）と米国債券（BND）のパフォーマンス YOHの考え 4％ルール FIREの指標となっている考え方のひとつに4％ルールというものがあります。持っている資産のルールに従って毎年4％ずつ取り崩した場合、どのくらいの期間生活できるかを考えたものです。 ・債券50％、株式50％の割合で資産を保有する ・資産を4％ずつ取り崩して生活する ・30年後には97％の確率で資産が残っている ・30年後には資産が約3倍になって残っているのが中央値 4％ルールはこのように言われています。株式に関しては、優良な指数に連動するものであることが前提条件です。 ・債券…

FIRE達成後に、運用資産を取り崩す方法に「4％ルール」という考え方があります。 名前の通り毎年、資産の4%を取り崩して、その生活費にあてていくというものです。 残りの資産は運用を続けていくこととなります。 この記事を読めば、4％の概要や考え方の基本、注意点などをを知ることができます。 ◆今回の記事で分かること◆ 4％ルールとは 基本の考えとなる「トリニティ・スタディ」の概要 リタイア後の資金の取り崩し方 目次 1.4％ルールとは ・毎年、資産の4%を取り崩すこと 2.トリニティ・スタディについて ・根拠はトリニティ大学の論文「トリニティ・スタディ」 ・トリニティ・スタディによるシミュレーショ…

トリニティスタディの4%ルールは、インフレ調整後で4%の資金を引き出しても95%の確率で30年間ポートフォリオの資金は底を尽きないというのが4%ルールです。しかし、この方法を実践したとしても、5%の人は失敗してしまいます。全て運に左右されてしてしまいます。 目次 トリニティスタディの4%ルールとは？ トリニティスタディ4%ルールの盲点とは？ 現金クッションと利回りシールド 現金クッション 利回りシールド 資産形成期のベストな戦略 非課税制度(iDeco、NISA口座)以外は、投資信託一択 まとめ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({})…

一定の収入源を残し、現役生活から引退する「セミリタイア」。 セミリタイアとは早期退職の一種で、一定の仕事（収入源）を残しつつ、自分の自由な時間を増やすことをいいます。 一般に、セミリタイアには完全な退職ほどの「蓄え」は必要ありません。 ある程度の仕事は続けるものの、それまでの会社勤めとは比べものにならないほどの時間が手に入るため、余裕を持って生活を楽しむことができるといわれています。 今回はセミリタイアについて解説していきます。 毎月の支出はどのくらいあるのか セミリタイアする上で、考えないといけないのが、毎月の支出です。 必要最低限毎月いくら必要かわからない限り、どのぐらいの資産形成しなけれ…

// FIREを目指す方にとって、資産積立期のパフォーマンスを最大限高めることが、FIREをより早めることになります。年齢にもよりますが、若ければ若いほど、攻めの投資で資産効率の最大化を図ることが重要です。 目次 アセットアロケーションという考え方 ベストな株式：債券比率を探る 年齢別におけるアセットアロケーション アセットアロケーションという考え方 アセットアロケーションとは、ポートフォリオの資産配分のことです。株式：債券：現金の比率をどのように分散するかによって、FIREまでの期間が変化します。また、これによって、リスク/リターンの水準を決めるため、資産積立期だけでなく、FIRE後の資産取…

// 4%ルールに基づいて、30年後まで資金が枯渇しないベストなポートフォリオは、 株式：債券=75:25 関連記事 FIREシミュレーション：年収別の貯蓄率と経済的自立までの年数 経済的自立までにかかる年数を一目でわかるようにしました。 応援クリックお願いします。

ドル円が年初に逆戻り。 急激な円安で一時期6,000万円に到達した私の資産ですが、 その効果が消滅した今、どうなったのか。 こうなりました。 53,905,814円。 ピーク時からマイナス600万円。 円の価値がー（ぎゃおおおん！ って言ってた時期が懐かしい。 今後もアメリカの利下げやらで円高傾向にあるのだとは思っていますが、 どうなることやら。ただ、今のところ、NYダウやナスダックは思いの外、堅調で、 円安効果は消滅したものの年初来13％増加はよくやってる方ではないでしょうか。 投資なんておやめなさい！（ぎゃおん！ NISAなんておやめなさい！！（ぎゃおおおおおん！！！ って騒ぐのはそれはそ…

はい。こんにちは。 マダオです。 いきなりですが、病気の治療ってお金がかかりますよね。 マダオの場合、治療費･薬剤費などで月2万円弱かかっています。 その他、お金が必要な場面は多くあります。 食費を抑えるための菓子パン生活など論外ですし、ベジファーストもできればやっていきたい…。となると生活コストがどうしても高くなりがちです。 もちろん完治してくれる病気で１ヶ月コッキリなら2万円は耐えられない金額では無いです。しかし今後一生治療が必要となると出たとこ勝負というわけにはいきません。 今後、実質的な年金の減額は避けられないでしょうし、生活保護制度だっていつまで維持できるか怪しいものです。 そこで、…

安心の老後を実現する投資信託の取り崩しシミュレーション 老後の生活費や遊興費のために、新NISAでつみたてた投資信託をどのように取り崩すべきか悩んでいる方は多いでしょう。 本記事では、生活費の取り崩しには毎月一定額を取り崩す『定額売却』をおすすめします。 また、遊興費（お小遣い）のための取り崩しには他の選択肢も合わせて紹介しますのでぜひ参考にしてください。 この記事を読んで分かること 生活費のためなら毎月同じ額を売却 お小遣いのためなら定率売却もあり 楽天証券・SBI証券には自動売却サービスがある 安心の老後を実現する投資信託の取り崩しシミュレーション 生活費のための取り崩しは毎月決まった額を…

タイトルの通りなのですが、いくらブログや本を読んだところで、自分がFIREするのに必要な金額は自分でシミュレートするしかないという結論に至りました。 FIRE関連記事に書いてあること だいたい書いてあるのは以下のような内容でした。しっかりと読む価値のあるものもあれば、ネットからの拾い集めでとりあえず記事を書いたのかなというものもありました。 「4%ルール」を引き合いに出すもの FIRE界隈では有名なトリニティスタディを引き合いに出して、「年間生活費の4%を貯めましょう」と書いているもの。以下の点が考慮されていないものも多く、アテにするにはちょっと荒いなと。 運用益に対する税金を考慮していないも…

こんにちは😃 資産3000万達成後の変化 まだまだＦＩＲＥなんて程遠い私ですが、3000万円を超えた頃から仕事の引退を考える様になりました。 投資界隈では4％ルール(トリニティスタディ)というものがありまして、株式の4%の取り崩しを続けると資産が枯渇しないそうです。 FIREするのかしないのか 仮に120万円を年間に取り崩すと月10万円。 足りない分を補う形でパート等をすれば生活が出来ますよね。 (私の場合、旦那さんのお金で生活しているので足りなくなることはまずありませんが…。) 年間の収入を130万円に抑えたら社会保険料を支払う必要もないのでこれはこれでありかも…。と考えたり。 ただ、やめた…

独身がリタイアするために必要な金融資産をシミュレーションしました。 金融資産がどの程度あれば収入なし（つまりリタイアの状態）で持続可能な生活を過ごすことができるか、試算します。 独身の平均的な生活費は18万円程度といわれています（copilot調べ）。年間生活費の25年分を貯めて、適切な投資を行うことで収入なしでも持続可能な生活を過ごすことができるといわれていますが、以下のパターンに当てはめてみます。 【計算式】月の生活費＊12カ月*25年分 【独身平均：月18万円の生活費】180,000*12*25=54,000,000 【月25万円の生活費】250,000*12*25=72,000,000…

今週のお題「最近、初めて〇〇しました」 祝！無職にキャリアアップ！ 派遣の勤務最終日 一応別の仕事は探した 資産を切り崩す生活にメンタルが耐えられるか試されます FIRE卒業があるとしたら 仕事なんて後でもできるし 祝！無職にキャリアアップ！ 2024年6月、派遣社員を辞めて人生初の無職になりました！ 働き続けなければいけないと思っていた数年前に比べたら大進歩！ 達成感もありますが、ホッとした気持ちが大きいです。 これで人間として成長できるぞ！ 派遣の勤務最終日 仕事が終わって帰るとき、小声でつぶやきました。 「くたばれ😁」 帰宅後、ハラスメントを告発するメールを派遣会社に送りました。 そして…

給料、配当金より17万円を投資します。 2013 ＩＳ米国高配当株￥229.01 で 590株計 ￥135,119 CLIP GLX 1-3M TB ETF$25.02 で 14株計 $352.07 東証上場版DGROであるＩＳ米国高配当株は新NISAで購入、 債券のCLIPは特定口座で購入しました。 新NISAは残り11万円まで来ましたので、来月には全部埋まりそうです。 概ね予定通りに埋まるかなと思ってます。 債券のCLIPについては、 セミリタイア後の価格変動をマイルドにするためにも、 もっと投資しても良いかなと思えてきました。 有名なトリニティスタディの４％ルールでは、資産の25%は債券…

4%ルールとは？ 具体例 なぜ4%なのか？ 経済成長率とインフレ率の関係 4%ルールの根拠 ベンゲンの研究 トリニティスタディ 4%ルールの再現性 ポートフォリオの多様性 市場の変動 インフレ調整 シーケンスリスク 定年退職後の資金計画 資産計画の式 新NISAとiDeCoの活用 日本の老後2000万円問題とインフレ 2000万円から4000万円への変化 インフレ率と投資リターンの関係 FIREの4つの形 Lean FIRE Fat FIRE Barista FIRE Coast FIRE まとめ

どうもポテトです。 近年、積立NISAなどの投資手法がyoutubeなどを通じて、爆速で拡散され、皆が投資するような世界になりつつあります。しかしながら、投資とは本当に儲かるのか？今回はそういった視点の話をします😌 投資をなぜするのか？ 株価は右肩下がりになりえる 投資を否定しているわけじゃないよ 投資をなぜするのか？ 皆、投資をしている。 儲かると思っているのだろう。しかし本当だろうか？ 米国株だと年利５％以上が狙える？本当か？ 僕には懐疑的に映る。なぜなら、未来のことは誰にもわからないから。過去のデータだと～なんて話は全くあてにならない。僕たちは今を生きていて投資が成功するかわ未来の話だか…

ブログタイトルも決まったので「少しのんびりとした生活 ≒ Financial Independence, (Retire Early)」のための先立つものハード面の基本のおさらいをしてみようと思う。 憲法から眺める人生設計と退職プランの価値観の変化 日本国民の三大義務 こちら言わずもがな、教育の義務、勤労の義務、納税の義務であるが、義務教育以降、憲法の条文を読むこともないので、改めて眺めてみる。 以下、衆議院のWebサイトからの引用。 日本国憲法 www.shugiin.go.jp 〔教育を受ける権利と受けさせる義務〕 第二十六条 すべて国民は、法律の定めるところにより、その能力に応じて、ひと…