住宅ローンなどの債務者が死亡した際、その債務を弁済する保険。一般に「団信(だんしん)」と略される。 この保険に加入することにより、住宅ローンを借りた人が亡くなってもローンの支払が終了して遺族に住宅だけは残せることになる。 しかし一方で、多くの住宅ローン商品が団信を強制加入としている為、保険に加入できない既往症がある人やうつ病での通院履歴がある人は住宅ローン商品の選択肢を大きく制限される問題がある。
はじめまして! ご覧いただきありがとうございます♪ のりまゆと申します! 簡単なプロフィール ・愛知県在住 ・50代の夫と2人暮らし ・結婚15年目 ・夫婦ともにゲーム大好き な30代です。 中古マンションの購入を検討し始めてから契約に至るまで 分からないことや詰まったことをまとめていきたいなと思い ブログを始めてみました。 お見苦しいところも多々あるかと思いますが、 どなたかの参考になればうれしいです! どうぞよろしくお願い致します。
団体信用生命保険(団信)は、住宅ローン契約者が死亡、高度障害状態、または全額返済時に保険金が支払われる保険です。 団信は、住宅ローン契約者本人が死亡または高度障害状態になった場合、住宅ローンの残債が免除されるため、家族の経済的負担を軽減する役割を果たします。 団体信用生命保険の加入条件 団信は、住宅ローンや事業融資等を返済中の方が、万が一に備えて加入をしておきたい保障ですが、誰でも加入できるわけではありません。 団信の加入条件は、金融機関によって異なりますが、一般的には以下の条件を満たす必要があります。 年齢の制限 団体信用生命保険の年齢制限ですが、私が調べたところ各金融機関および生命保険の種…
前回の記事はこちら。 hahaha999.hatenablog.com 保険を比較検討しています。 FPへの相談のタイミングはさくっと決まりました。 相性の合う人だといいな。 さて、相談する際に丸め込まれちゃうことがないように、改めて自分の考えを整理してみようと思います。 なぜ保険を検討するか? 保険を検討する目的は、私にもしものことがあった際に、家族が金銭的に苦しまないようにするためです。 以前は、投資・貯蓄・公的保証でカバーできると考えていました。 しかし、もしもの突発的な事象が起こったときには、特に、私にもしものことが起こったときに家族に大変な想いをできるだけさせたくない…と考えました。…
おはようございます。 40代を毎日イキイキと生きる!お金と時間と心の余裕を手に入れたい。 大手金融機関勤務のマーシーです。 プロフィールはこちらから このblogではおすすめの住宅ローン、筋トレ、朝活、不動産等について語っています。 それでは本編にいってみましょう! 今回の投稿は、「住宅ローンの団信に金利上乗せして保障内容を手厚くしたほうがいいの?」について考えてみたいと思います。 結論から言います。 ======================== <結論> がん団信100%保障をつけましょう。 自分がローンを今組むなら確実に付けます。 ======================== 現在…
いくつか申し込んでた中で一番金利の安い銀行で、団信の審査が通って、がん保険もつけられそう。 これで通らなかったら段取りが悪すぎる、最初にやっておけばよかったじゃん…となるところで、一生賃貸暮らしだ!みたいな悪夢とかを見てたので、かなりホッとした。 この後の難しい話題は、工務店を本当に今見てるところでお願いするのか(個人的には気に入っているけど、妻としては、ちょっと高すぎるじゃないかというのと、もっとラグジュアリーな雰囲気が好きらしい)、というところとか、金利の据え置きをするか、それとも勢いで払い始めてしまうか、というところとか、共働き状態で引っ越しを完遂するとか、とにかくたくさんあるけど、生命…
こんにちは。 住宅専門ファイナンシャルプランナーの長岡です。 今日のテーマは 障害者手帳と障害年金は全くの別物 というお話しです。 結論から言います。 障害年金を受け取っているからといって、団信が適用になるとは限りません。 団信の適用条件について 住宅ローンを借りると原則全員が団体信用生命保険(通称:団信)に加入します。 ご存じの人も多いと思いますが、もし債務者(借金をした人)が死亡した時にローン残高が0円になるという制度です。 この団信、高度障害と呼ばれる重い身体障害状態になった場合にも適用されるのはご存じでしょうか。死亡時だけではなく、次のような状態になってもローンは免除されます。(一例)…
こんにちは。Tです。 前回の記事ではペアローンに関して簡潔に1番のデメリットを記載しました。見てない方はこちらから是非どうぞ『04.住宅ローンのよくない借り方』 デメリットからの紹介になりましたが、ペアローンは様々なメリットもあります。今回は収入合算も含めて紹介したいと思いますが、その前に収入合算とペアローンの違いを説明してからにしましょう。 ペアローンと収入合算の違い 一言でいってしまえば、2つとも夫婦収入を合わせてローンを借入れる事です。 大きな違いは、ペアローンはそれぞれ夫婦でローンの契約するのに対して、収入合算はあくまで夫(もしくは妻)が主となって契約する、という事です。ざっと違いが分…
楽天銀行の仮審査に落ちた日は、ほとんど言葉を発せずに一日終わりました。 ただ、ずっと落ち込んでいる訳にもいかないので、気を取り直して【住信SBI銀行】の仮審査を申し込むことにしました。 その際、団信の特約について確認したいことがあったので、ネット申し込みの前にコールセンターに電話をしました。 オペレーターさんに『50歳以上でもこの特約つけられますかね??』と何気なく聞いてみたところ、 『ネット申し込みでも特約つけられますけど、店舗申し込みだとネットにはない団信の特約なども取り扱ってるので、もしお近くに店舗がありそうでしたら店舗に行ってみたらいかがですか?』 と言われました。 住信SBI銀行はネ…
Part10にも書いた通り、50歳以上で特約がつけられる団信がある 1.楽天銀行 2.住信SBI銀行 この2つに的を絞り、住宅ローンの仮審査の申し込みをすることになりました。 2つのうち、本命は【楽天銀行】でした。 なぜかというと、融資事務手数料が安い!!! 一般的な銀行の場合、 【借入額✖数パーセント=融資事務手数料】 というのが多いと思います。 ただ、楽天銀行の場合、 借入額がいくらであっても【一律 330,000円】とのことでした。 ※フラット35の場合はまた違うようなので、お気をつけ下さい ですので、例えば3,000万円借り入れして、融資事務手数料が借入金額の2%だった場合。 3,00…
とりあえず気に入った物件が見つかりうれしいものの、まだまだ自分のものではありません。。 一番の難関である住宅ローン審査が待ち受けています。 ハウスメーカーさんから、 『特におすすめの銀行とかはありませんよ』 『ただ、ネット銀行だと金利が安いみたいですね~』 『先日のお客さんは住信SBI銀行、別の方はイオン銀行でしたかね~』 『もし何か困ったことがあれば、うちの取引先の銀行担当者紹介して通しますんで~』 メーカーさんは売りたいので、『何が何でもローン通します!』と言っているとはわかっています。 ただ、とにかく不安なこちらとしては、先方の思惑がどうであれ、 『サポートしてローン通すようにお手伝いし…
不動産の購入や売却時には、仲介をしてくれた不動産会社に仲介手数料を支払います。仲介手数料は数十万円から数百万円かかるケースもあるため、どのように金額が決まるかを把握しておくことは大切です。 この記事では、不動産の売買時にかかる仲介手数料を徹底解説。上限額の計算方法や支払うタイミング、値引き交渉の可否なども紹介します。仲介手数料のかからない買取と個人売買の注意点も解説するので、不動産の売却を検討している人はぜひご覧ください。 記事の目次 1. 不動産売却時に支払う仲介手数料とは? 2. 仲介手数料の金額はどう決まる?計算方法を解説 3. 仲介を依頼する不動産会社と結ぶ媒介契約とは 4. 仲介手数…
ひと口に「住み替え」といっても、現住居の売却と新居の購入のどちらを先にするか、売却のための期間をどれくらい確保できるかなどで、メリット・デメリットや注意点が変わってきます。 そこで今回は、現住居を少しでも高く売却するポイントやローンの借り入れ法なども含め、住み替えの手順や必要な段取りについてご紹介していきます。 記事の目次 1. 住み替えには、売り先行(先に売却)と買い先行(先に購入)の2種類がある 2. マンションの住み替えタイミングで注意すべきこと 3. 住み替えのために動き始めるべき時期 4. 住み替え時はローン残高を必ず確認しよう! 5. 住み替えの第一歩は、信頼できる不動産仲介会社を…
こんにちは。 ビジネスマガジン管理人のマーメイです。 突然ですが現代社会ではコロナ禍で 収入が減ったかたは多いと思います。 副業を考えている 20代~30代の方向けに 不動産投資の魅力についてお伝えします。 <副業を取り巻く環境の変化> <会社員におすすめの不動産投資6つのメリットを紹介> 1.まとまった資金が無くても始めやすい 2.毎月の家賃収入 3.特別な手間がかからない 4.保険の節約にもなる 5.会社員にもうれしい!節税効果も 6.現物資産の不動産はインフレリスクに強い <副業を取り巻く環境の変化> コロナ禍でテレワーク導入など 会社員の環境も大きく変化し、 また、働き方改革の流れから…
不動産投資の魅力とシンプルなスタート方法を学ぶ「ミラップ」セミナー 不動産投資は多くの人にとって、複雑でアクセスしにくい分野と思われがちです。しかし、「ミラップ」による不動産投資セミナーでは、初心者でも理解しやすい形で、この投資分野の基礎から応用までが丁寧に解説されます。この記事では、不動産投資の基本から、なぜ「ミラップ」のセミナーが特に推奨されるのかを詳しくご紹介します。 不動産投資の基礎知識 不動産投資のメリットとデメリット 不動産投資は、安定した収入源として知られていますが、投資初心者が最初に理解すべきはそのメリットとデメリットです。不動産投資の大きなメリットは、資産価値の向上と定期的な…
共働き世帯が多くなりまた、住宅やマンション価格が上昇していることも相まって、住宅を購入する時に「ペアローン」という住宅ローンを選択する人が多くなっているそうです。 「ペアローン」は購入する住宅やマンションの住宅ローンを夫婦または親族の二人でそれぞれローンを組む方式で、 1.それぞれが住宅の持ち分割合に相当する金額に対してローンを組む2.団体信用生命保険は各々が契約する。3.それぞれのローンの返済はそれぞれの預金のある金融機関の口座から返済する。4.一方は他方の連帯保証人になる。 というもので、各自が住宅ローン控除を使えるメリットがあります。 一方、団体信用生命保険(団信)は、住宅ローン契約時に…
(写真はイメージです) 2014年に新築の自宅マンションを購入し、10年が経過しました。 このところ働いてばかりでしたが、先日、我が人生設計において大きな出来事がありました。 そう、住宅ローンを繰上げ返済し、晴れて完済となったのです。 住信SBIネット銀行のウェブサイトで全額繰上げ返済の予約を行い、返済日までに必要額をかき集めて入金。 最後はあっけない終わりでした。 私のローン 10年前に組んだ住宅ローンは、次のような内容でした。 借入額:ナイショ 借入期間:35年 返済方法:元金均等返済 団体信用生命保険等:団体信用生命保険 および 就業不能信用費用保険(8疾病保障) 金利タイプ:10年固定…
こんにちは、だつりょくまんです。前回は、生命保険のしくみと保険の契約について、書いてきました。 今回は、生命保険の種類と契約について、書いていきたいと思います。一緒に勉強を頑張っていきましょう。 【定期保険】 定期保険 【終身保険】 終身保険 終身保険の保険料払込み方法 【養老保険】 養老保険 【その他の生命保険】 変額保険 こども保険(学資保険) 団体定期保険(Bグループ保険) 総合福祉団体定期保険 団体信用生命保険 団体就業不能保障保険 【個人年金保険】 個人年金保険 変額個人年金保険 外貨建て個人年金保険 【民間保険会社以外の保険】 かんぽ生命 共済 【主な特約】 主な特約の種類 【保険…
共働き世帯が増えていることにより「ペアローン(共有名義)」で住宅ローンを組み、マイホームを購入する夫婦が増加しています。ペアローンには「借り入れ可能額が増える」「物件の選択肢が増える」といったメリットがありますが、離婚時には火種になりやすいものです。 本記事では、ペアローンを組み、共有名義のマイホームを所有している夫婦が離婚時に注意するポイントを解説します。 記事の目次 1. ペアローンとは 2. ペアローンを組んでいる中で離婚するときに確認すべきこと 3. 離婚時のペアローンの問題への対処方法 4. ペアローンを組んでいる状態で離婚する際に注意すべきこと 5. ペアローン離婚の売却体験談 ペ…
【公式】「マネプロ」【お問い合わせ】 こちらの記事で、ファイナンシャルプランナー無料相談サービス「マネプロ」 のおすすめポイント・評判・メリット・デメリットをくわしく解説します。 資産運用・保険・住宅ローンなど、お金の専門家に相談したいとお考え方は、ぜひ、ご活用ください。 執筆者の紹介 はじめに この記事はこんなタイプの方のお役に立ちます この記事を読んでわかること ファイナンシャルプランナー無料相談サービス「マネプロ」の概要 「マネプロ」の理念 「マネプロ」の特長 「マネプロ」FPに無料で相談できる内容 家計の見直し 資産運用による老後資金の準備 住宅資金の準備・住宅ローンの見直し 住宅資金…
1歳の息子を連れて海外移住したワンオペシングルファザーのサロカツです🙇🏻♂️ 今から16年後に子供を大学に通わせるのに、1億円必要になるのかもしれないと知って以来、お金のことを以前よりも真剣に考えるようになりました。 前にも書きましたが、自分が貯められる教育資金は、運用期間と投資に回せる毎月の余剰資金から逆算できてしまいます。前者は子供の現在の年齢と大学入学時期から決まってしまうので、もし目標額に達しなそうであれば、収入を上げるか何かして、投資額を増やすしかありません。 加えて、息子が大学に行く年齢までに、自分にもしものことがあって、収入が途絶えてしまうリスクも考えておく必要があります。以前…
一生で最も大きい買い物といわれる住宅購入。アラサーを迎えると、周囲で住宅を購入したという話を耳にする機会が増えていきます。一方で、賃貸と比べた場合のメリットとデメリットが見えにくい点や、住宅ローンに対する不安から購入をためらっている人も多いでしょう。 この記事では住宅購入について迷っている方に向けて、どのような点を注意しておけばいいのか、要点を絞って専門家の解説とともに紹介していきます。 [監修者プロフィール] 関根 克直さん2004年に茨城県にて住宅購入相談中心にFPとして開業(現在のオフィスは東京都千代田区)。住宅購入サポート、住宅ローン相談、投資用物件の利回り計算などを得意としています。…
共働き夫婦が増える中、住宅ローンも2人で借りて2人で返そうと資金計画を立てる人達が増えています。ここでは共働き夫婦の住宅ローン選びのポイントをお伝えします。 住宅ローンを1人で借りる場合と夫婦で借りる場合の違いは? ■住宅ローンを1人で借りる場合、夫婦どちらかの単独か、収入合算の2つの方法があります。収入合算は1人の収入では希望の金額が借りられない時に、配偶者の収入を合わせて審査できるため、借入額をアップできる方法です。合算できる収入は、全額の場合や2分の1を上限とする場合等、金融機関により異なります。収入合算者は連帯保証人として返済が滞った時には返済義務を負います。しかしローン契約者ではない…
日本よ、私は帰ってきた! これわかる人間が令和6年にどれだけいるんだっていうハナシ。 【雑感】 この一週間はひたすら本を「資料」として扱って拾い読みだったり飛ばし読みだったりしながら30冊ぐらい「処理」し、強制的に自分にインプットした(多分一週間後には完全に忘れているが、別に漫談のネタ拾いに過ぎないので、その時を乗り切ればいいだけのエフェメラルな知識に過ぎない。)。また、完全別件で職場内のデリケートな調整案件のために色々と工作活動に従事していたため、ブログを書く暇がございませんでした。あと普通にLINE等も未読無視で、不義理で申し訳ございません@関係各位。 ところで、忙しくなったとはいえ、実は…
現在保有する不動産は法人名義で3件、個人名義で3件(自宅は入れず)です。今後においてイザという場面での耐久力となる資産です。家賃収入は会社・個人合わせて月額37.8万円です。( ´艸`) 自宅の価値は現在地で5000万円程度と査定しています。私が死ねば団体信用生命保険が適用されて自宅の残債は全て免除となります。( ´艸`) これらの不動産を所有していることで心にゆとりが生まれ、ちょっとやそっとの「まさか」が起きても動じることなく行動できます。 万が一本業が破綻した場合は友人に頼んで仕事を手伝わせてもらい、その間に不動産を売却換金して次のステージへの資金を確保し再チャレンジしようと考えています。…
【30歳代・二人以上世帯】 貯蓄700万円~1000万円未満は何パーセントか 平均と中央値はいくらか | LIMO | くらしとお金の経済メディア 【老齢年金】税金や保険料が引かれるって本当?「額面15万円」なら手取りはいくらになる? 厚生年金の手取り額をシミュレーション | LIMO | くらしとお金の経済メディア 【厚生年金】月額20万円以上という人の割合は多い?手取りはいくらか 手取り額も考慮して老後の生活設計を | LIMO | くらしとお金の経済メディア 【新NISA】「月5000円」でも効果は期待できるのか、積立投資をシミュレーションしてみた 「老後資金に不安あり」82.3%…最新…