【節税税理士・公認会計士】です。 本日は、【企業型確定拠出年金】について、お話しいたします。 ーーーーーーーーーーーーーーーー節税税理士の目次【企業型確定拠出年金について】 ◆制度概要 ◆確定拠出年金(DC)には2つのタイプがある。 ◆企業型確定拠出年金を導入する【企業の】メリット ◆企業型確定拠出年金を導入する【従業員の】メリット ◆企業型確定拠出年金を導入する【企業の】デメリット ◆企業型確定拠出年金を導入する【従業員の】デメリット ◆企業型確定拠出年金のまとめ ◆制度概要 確定拠出年金(DC)とは、 加入者ごとに拠出された掛金を加入者自らが運用し、その運用結果に基づいて給付額が決定される…
こんにちは。シーナと申します。 今回は、企業型確定拠出年金(企業型DC)がある会社を退職した後、無職になる場合に必要となる iDeCo への移換手続きを纏めました。 40代独身会社員が会社を退職した際の体験談を基に私が感じた以下の疑問について紹介します。 退職後そのまま放置はありか?手続きしないとどうなる?デメリットは? iDeCoの口座開設はどこがおすすめか? iDeCoへの移換手続きで必要な書類は? 加入者と運用指図者の違い、どちらがよいか? 具体的な移換手続きは?完了までの所要時間は? 私事ですが、2023年春にこれまで勤めていた会社を退職し、一旦無職になりました。 非常に残念ながらこの…
4件目の受注 先週友人からメールが入って、その日の夕方食事をしたいが、予定はどうだ?ときいてきた。都内で仕事をしているので、自宅への帰り道に東横線沿線で、ということらしい。ちょうどカミさんが遅くなる予定だったので、2つ返事でOKを送った。 彼とは20年来の仕事&プライベートの付き合いである。店主が起業する際にも、起業の先輩としていろいろとアドバイスをいただいた。同じ1人社長の食事会である。 お互い近況報告を交わした後、会社の法人税の話しになった。よく聴いてみるとしっかり納税の義務を果たしているようであった。その税額の大きさに課題感を持っているようで、借りていた事務所の契約を解除したこともあり、…
こんにちは、ガジュゾウです。 みなさんはお金のこと(収入、出費、貯蓄、資産形成など)について考えていますか? (以下、すべて私個人の考えです、参考程度にして下さい。) 過去の自分と妻・子供へのメッセージとしてつらつらと書いていきます。 私はとりあえず自分の知識やネット情報、本からわかる範囲で漠然とした「不安」が少しでも減らないかと試行錯誤しています。例えば、以下です。 会社の一般財形貯蓄 個人年金(10年確定年金) 学資保険 子供用学費口座の開設 生命保険の見直し お金の知識をアップデート前編 後篇 企業型確定拠出年金(DC) 確定給付企業年金(DB) つみたてNISA ポイント活用 過去記事…
こんばんは、yukiです(*'ω'*) 今日は月に1度のiDeCo確認の日です。 良かった、増えてる! 前回が悲惨だったんですよね。。。 yuki2022.hatenablog.com 内訳もチェックしてみます。 うーん、新興国がずっとダメですね。 そういえば、今日見たネットニュースで、 退職時に企業型拠出年金の手続きをせず 放ったらかしにしている人が112万人もいると見かけました。 112万人分の年金資産を放置、転職・退職時に必要な手続きせず…企業型DC(読売新聞オンライン) - Yahoo!ニュース もしかしたら、掛けていた期間が短く、 数万円程度だから・・・と わかっていても放ったらかし…
60歳を過ぎ 低収入になってみれば やっぱ不安。 公的年金支給までの期間、 預貯金を取り崩していくのは 気が滅入るし、 65歳からの公的年金も 趣味に回す額はない。 そうなると 先行き不安に陥りますが、 自分で掛金を払った自助努力「拠出型企業年金」 60歳から 口座に振込まれるのは 気持ちがラクだ。 お金のやりくり出来る人は良いですが、 サラリーマンを40数年やっているルーティン、 定期的にお金を受取れるのは ストレス解消。 もともと 60歳退職を想定、65歳までの無収入期間、 生活費の穴埋めに 若い頃に加入したのです。 加入した経緯は、諸先輩方の強い勧めと、 労働者の味方、税制面で保険料控除…
もふろう(id:dr-mofumofu)です。 これまで、投資や国民年金・確定拠出年金について、自分の経験をまとめて書いてきました。 doctor-mofumofu.hatenablog.com doctor-mofumofu.hatenablog.com そして前回の記事の末尾でこのようなことを書いていました。 また2022年10月から、企業型確定拠出年金加入者のiDeCo加入要件が緩和される予定ですね。制度はどのようになっていくでしょうか?また会社がそれらの変更に追従するのはいつになるでしょうか? こちらについて、MONEY PLUSのページが参考になったので紹介してみます。 media.…
サービスラインナップ 今週からサービスのラインナップを増やすことにした。具体的には、企業型確定拠出年金、いわゆる企業型DC(=Defined Contribution)の導入支援である。 約20年前に法律改正がありわが国に導入された企業年金制度である。制度の目的は、会社員の老後に向けた資産形成の促進にあり、国の年金制度を補完する位置づけとされる。 老後2千万円問題が話題になったが、国としては政策的に老後の資産形成をさまざまな角度から支援している。そのひとつがこの企業型DCであり、理解している人からすると、信じられないくらいのメリットがある。 具体的には、働いて給料を受け取り、貯蓄または投資して…
こんばんは、yukiです(*'ω'*) 年明けにブログを開設してから 何度もお伝えしてきた確定拠出年金の話。 昨年末まで勤めていた会社でやっていた確定拠出年金。 退職に伴って、会社が掛け金をだしてくれる企業型から、 自分で掛け金を出す個人型(iDeCo)に 移換する手続きを進めています。 5月中頃に、新しい口座にアクセスするための IDとパスワードがきたので、 いよいよ個人型口座が開設できるかなと思って待っているところです。 yuki2022.hatenablog.com そこから2週間以上経過しましたが、変化なし。 コチラは新しい口座の画面。 な~んにもない。 口座開設の申込書と一緒に 毎月…
以下は,東洋経済ONLINE提供記事(山中 伸枝 :ファイナンシャルプランナー(CFP®))のほぼほぼコピペです。 定年が近づくといろいろと考えなければならないことが増えてきます。59歳のAさんは,最近お疲れ気味。妻との会話はもっぱら老後のお金のことばかりで,これまでの疲れがどっとでてきたような気がします。Aさんは冗談交じりに「このままだと少ないお小遣いで死ぬまで働かされそうなのでなんとかなりませんか」と,ファイナンシャルプランナーである筆者の元に相談に来られました。 ■60歳の定年後もiDeCoへの再加入が可能に 最も気になるのは,会社の確定拠出年金をどうするかです。Aさんの会社では「企業型…
会社でやっている確定拠出年金の4月末分が確定しました。 4月も結局は好調キープで、評価額は1420万で最高額更新となり、そのうち元金が449万、評価益が971万です。 利益率は+216%、利回りは13.53%/年になります。 いつまで好調続ける気?って感じです。 なお、会社の中で、以下のグラフの一番右側にいますが、以前は上位1.4%にいるとわかっていましたが、今はよくわからなくなってしまいました。 おそらく、上位1%前後なのは変わっていないと思います。 グラフは相変わらずの見事な2極化です。 これはもう、一度暴落が来ないと変わらないでしょうねえ。 ちなみに-50%とか、特大の暴落が来た場合、自…
「介護する側も受ける側も楽しく笑顔で過ごせること」を目指し、家庭的な雰囲気の中で安心して自分らしく生活ができるよう日々サポートを行う新潟県上越市三和区の特別養護老人ホーム三和愛宕の園(社会福祉法人上越あたご福祉会)は、同施設で勤務する介護職の正社員を募集する。募集にあたり、2024年5月18、24日、6月1日に施設見学会を開催。見学は予約不要で、施設の雰囲気などを体感してから応募を決められる。 夏まつり行事で一緒にレクリエーションを楽しむ入居者とスタッフ 入居者の「自分らしい暮らし」が実現できるように 同施設は全室個室で、入居者110人が10人程度の小規模な生活単位(ユニット)で生活している。…
アラフォーサラリーマン投資家の投資資産状況です🤠 SBI証券口座合計 【内訳】 企業型確定拠出年金 【内訳】 合計 8,078,313円 となっています💴 目標の1,000万円まであと1,921,687円です💡 ついに200万円を切ってきました🙌 これからもコツコツ頑張ります💪
政府が昨年12月に示した「資産運用立国実現プラン」。その中核的な取り組みとして金融庁が「資産運用業の改革」を進めるなか、新たな施策として企業型確定拠出年金(企業型DC)の運営管理を担う「運営管理機関」のモニタリングに乗り出す。 企業型DCの問題点についての記事があります。 企業型DCは、企業と金融機関が選定した金融商品を従業員が選び、運用するスタイルです。 問題とされているのは、金融機関の意向が商品ラインナップに反映され、手数料の高い商品が選ばれる傾向にあることです。これは、利用者本位ではないという指摘です。 金融庁はこの問題をモニタリングし、是正を図るとしています。 私が利用している企業型D…
アラサーで資産運用をしている人は実は少数派 XなどのSNSを見ていると、世間のほとんどの人が資産運用をしているかのような錯覚に陥ります。これは、興味あるジャンルの人をフォローするので、どうしても情報が偏るからです。 投資・資産運用に関する興味度合い この資料を見ても分かるように、まだまだ世間の多くは資産運用にさほど興味が無いのです。 弊ブログでは、「30歳までに1000万貯まると違った景色が見える」「若い時から資産運用をすると自由な生き方が得られる」ということを書いています。しかし、こういう主張は世間からすると、多くない主張ということになります。 さて、今回はアラサーでキャッシュが無い人の資産…
昨年12月に政府が示した「資産運用立国実現プラン」は、国の資産運用に重点を置いた取り組みを提案しました。この中で、金融庁は資産運用業の改革を進め、特に企業型確定拠出年金(企業型DC)の運営管理機関に対するモニタリングを新たな施策として推進しています。 近年、金融庁の資産運用業へのモニタリングでは、仕組み債や外貨建て一時払い保険などが注目されています。しかし、これらの分野で行政処分や販売停止が行われるなど、多くの問題が浮き彫りになっています。 今回の運営管理機関に対するモニタリングでも、加入者の最善の利益を損なう不誠実な業務運営が露呈する可能性があります。これにより、より透明性の高い運営や顧客保…
ランキング参加中個人投資家 GWも終わり5月に突入しました。GW中にはドル円が8円もの変動があり、153円台まで円高が進みました。米国の雇用統計指数の悪化と日銀側の為替介入がトリガーとなったようです。しかし、その場しのぎの対策に過ぎないため、政府には国民の所得が増えるような取り組みを行ってほしいものです。 そんな中でも、コツコツ積み立てを行っている企業型確定拠出年金(企業型DC)は、含み益が出ている状態です。 今回は現状の運用状況がどのようになったのか紹介して行きたいと思います。今後、企業型DCをやることになり不安な方はぜひ参考にして、自分のポートフォリオに活用してください。
お金持ちになるための魔法の方法 お金持ちになるための魔法の方法 残念ながら、お金持ちになるための魔法の方法はありません。しかし、お金を賢く管理し、投資し、収入を増やすことで、財務的な目標を達成することができます。
今年も会社で加入している企業型確定拠出年金(iDeCo)の運用報告書が届きました。 僕の場合は、最初は個人型で2年間ほど運用し、その後勤める会社が企業型がスタートしたので、その後約9年積み立てています。 2024年3月末の運用状況と積み立て商品は? 毎月の掛け金は、企業型のMAXの55,000円を拠出しています。個人型が最大23,000円なので拠出額が大きいです。拠出額は所得控除になるので、家計が苦しくない限りは全額拠出が基本スタンスです。企業型をMAXの55,000円でかけているので、年間66万円の拠出になり、年間約20万円の節税になっているはずです(所得税20%+住民税10%で計算)。 実…
2024年4月の資産状況 湖南(こなん)です。 題名や前回にも書いた通りこの4月末をもって、この独自ドメインsr2028.comでのブログ更新は最後、終了といたします。当初、はてなブログProでの更新をやめるだけで無料版のはてなブログでは細々と更新を続けていくつもり……としていましたが、そこまでモチベーションが続きそうもないので自然消滅しそうな気がしています。 つい先日、借りているイオン銀行が変動金利の基準金利を0.1%上げることを発表したのもあり、微妙に残っている住宅ローンの一部繰り上げ返済など柔軟にやっていった方が良いのでは、と。ブログでの月々の資産額推移などにあまりとらわれず、考えを微妙…
びすくんです 2024年3月のイデコ(個人型確定拠出年金)の状況です 長期で年金を積立していますが、現在は5000円/月にしました その分を、つみたてNISAの方にシフトしているので、大きく増える事は今はない感じです。 米国とかでは、401Kとも言われて、企業型確定拠出年金が主ですが 積み立てていた企業を辞めてから、個人型に変更して積み立てしています。 あらためてですが、メリット・デメリットはこんなところ メリット:節税対策(所得控除ができる) 受取金が非課税 デメリット:60歳まで引き出す事ができない 引き出す方式によっては、税金がかかる場合がある 確定拠出年金は退職金制度なんですよね 現在…
自分用にメモしておきます。
こんばんは!! 早くも4月下旬となり、新年度になって1ヶ月近く経過しました。息子はようやく年少さんクラスに進級しました。保育料無料(正確には副食費だけは支払い)になる代わりに毎日白米を持たせる手間が発生し、金銭的には助かるのですが朝の手間は増えています。今日は遅くなりましたがの4月1日現在のマハトマの金融資産を公開します。 前回の資産公開の記事はこちら。 www.mrsmahatoma.com 3月も1-2月と同様に持株会の持株会の積立と新NISA(つみたて投資枠10万円+成長投資枠20万円)、日本高配当個別株を約1万円買付けています。新NISAはつみたて投資枠にeMAXIS Slim S&P…
加入来利回り+14.31%、評価損益 +5,434,836円(先月比+303,485円)でした。
育休1年取得するにあたり色々調べてみたけど、メリットがありすぎたのでまとめてみる。