財形年金

今日、職場の経理担当の社員からこんなことを言われました。 「給与のことなんだけど、財形やる？」 給与？財形？ 何のことか分からなかったので「やりません」と答えましたが、大事なお金のことなのでちょっと調べてみました。 財形とは「勤労者財産貯蓄制度」が正式名称です。 詳しく書かれているサイトがありました。 www.smbc-card.com 簡単に言えば、毎月の給料から一定額を天引きし積み立てることで、確実に貯蓄ができる制度らしいです。福利厚生の一環みたいですね。 皆さんの職場はどうでしょうか。 将来、車の購入やマイホームの購入を検討する方にとってはメリットがあるかもしれませんね。 また、財形貯蓄…

明日2回目の財形年金が振り込まれる。半年分44万円程です。この振り込みは引き落とし口座以外の口座にしてあります。 万が一のときに使う目的（ストック）で作ったもの。引き落とし用の口座は残高100万円程になっているので、なるべくこのお金は使いたくない。実は1回目の財形年金も使わずにあります。どうせ、どこにも行けない（旅行）んだから使う目的がない。 コロナ禍になる前までは旅行の足しにと考えてたけど私も主人も仕事柄、感染したらまずい。特に私は・・・接客業であるし、感染したら店ごと消毒をしなければならないでしょう。 そうなると1営業日どころか数日店を閉めなくてはならないと思う。まぁ、一番の問題は 主人か…

ようこそ(^^)/ 人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。 さて、当サイトの管理人は、2020年3月コロナ禍第一波が我が国に襲いかかり始めたまさにそのとき、定年退職という運命が待ち構えていました。 20代、30代の方なら、定年退職なんて遠い先の話に関心はないかもしれません。 しかし、始まりがあればいつかは必ず終わりはやってきます。 年金法が改正され、わずかばかり経過措置はありますが、もうすぐ厚生年金（2F建て部分）は65歳支給が原則となります。 国民年金（1F建て部分）は一足早く65歳支給に切り替わりました。 定年退職は一般に60歳です。 …

引き落としは来月ですが今月のクレジット代は３９万円超えです。 ベッド・マット代（３０万円）も含まれていますがアウトレットで購入した登山用ウェア代、ベッドパッド代も含まれています。 １５日に特別支給の老齢厚生年金（主人分）が振り込まれた。全然足りないのですがそもそもこういう時の為にストックしてあったので支払いは大丈夫です。 １２月にも特別支給の老齢厚生年金が振り込まれますがそれはお正月の準備と車検代に消えそうです。 そもそも私達夫婦は月２２万円ほどのパート給料がありそこから税金、国保代も払っています。 特別なことがあると月２２万円でやりくりできない。私が使いすぎなのか？わかりませんが ６５歳以降…

みなさんこんにちは、ひでえぬです。 今回は、保険に関する問題です。 問４ （解説） １．総合福祉団体定期保険 ２．団体医療保障保険 ３．団体信用生命保険 ４．団体定期保険（Ｂグループ保険） ５．財形年金積立保険 ６．団体長期障害所得補償保険（ＧＬＴＤ） ７．団体就業不能保障保険 ８．拠出型企業年金保険 （まとめると・・・） 問４ 智弘さんは、勤務先の福利厚生制度として導入されている保険について詳しく知りたいと思い、ＦＰの鈴木さんに相談をした。鈴木さんが説明した企業の福利厚生制度としての保険に関する下記＜資料＞の空欄（ア）～（エ）に入る適切な語句を語群の中から選び、その番号のみを解答欄に記入しな…

今回は財形について。地味に問い合わせが多く、結構な割合の世帯が財形を行っているのではないかと思います。 財形というのは、「勤労者財産形成貯蓄」の略です。日本語というのは、言葉の中に答えがあって、「勤労者」つまり会社員（公務員含む）のためのもので、事業主に雇用されている人のための制度です。なので、会社役員や自営業者などは勤労者でないので、加入することはできません。 簡単にいうと、企業が従業員の貯金に協力するために設けられた制度と考えるといいでしょう。そもそも社会人になりたての時は、どのくらい貯金して、どれだけ将来のために残しておくかなんてわからないという意見もあって、「将来のために貯蓄制度を会社…

お元気さまです。わくワークの義（ヨシ）です。 ファイナンシャルプランナー２級の学習を次の教科書を使って独習しています。 2021-2022年版 みんなが欲しかった！ FPの教科書2級・AFP [ 滝澤 ななみ ] 楽天で購入 Chapter01「ライフプランニングと資金計画」Section04「住宅取得資金計画」 住宅ローンの金利 固定金利型 返済終了まで金利が変わらない。 変動金利型 半年ごとに金利が見直される。 ５年に１度、返済額の見直しがあり、返済額の1.25倍が上限になる。 固定金利選択型 一定期間は固定金利で、その後固定金利か変動金利かを選択する。 固定期間が長いほど金利は高くなる。…

「財形貯蓄」という制度を知っていますか？ FP相談の記事にはよく「貯金ができない人は財形貯蓄から始めましょう」という言葉を見かけます。 私の勤めている会社にもありますが、利用している人は周りにはいません。 そもそも財形貯蓄って何？ お得なの？ と疑問に思ったので調べてみました。 結論、少しずつでも自力で貯められる人には不要な制度だと思います。 財形貯蓄は50年も昔に作られた、かなり古い制度です。導入された当初は画期的な制度だったのかもしれません。 でも今は時代にそぐわない制度になってしまっています。 ただし、今でも貯金ゼロの人が貯金するためには良い仕組みでしょう。 なぜおすすめしないのか、多く…

こんばんは～ 今日は住宅関係のことを。 財形住宅貯蓄 住宅の取得、住宅の増改築のための資金を5年以上積み立てる制度。 ・申し込み時の年齢が55歳未満の勤労者で、一人一契約。 ・一定の要件を満たせば、財形年金貯蓄と合わせて元利合計550万円から生じる利息が非課税。 ・財形住宅貯蓄を目的以外で解約した場合は、過去5年間に生じた利息にさかのぼって課税される。 住宅ローン 財形住宅融資：財形貯蓄を1年以上積み立てている人が対象の公的ローン 条件 申し込み時の年齢70歳未満。財形貯蓄残高が50万円以上 融資額 財形貯蓄残高の10倍以内で最高4000万円まで。住宅、土地、整備、住宅の改良に要する費用など、…

さて、「ニーサもイデコも始めたし」と人仕事を終えた気になった私。 そのあと、しばらくしてから、使う当てのない住宅財形、年金財形のことが気になった。 私は、解約したそのお金をドーンと使ってＮＩＳＡやiDeCoをするものだと思っていた。でも、実際は、月々数万円をちょこちょこ投資していくしくみだったのだ。 「このお金、眠っているだけだなぁ」という感覚が強くなり、去年の秋くらいに再び金融機関に相談に行った。 私は、100万円を解約して、投資信託を一度に全額使って買いたいと思う、と申し出た。そこでおすすめされたのが、いろんな商品に分散して投資する商品だった。 どれくらい増える見込みがあるかという説明を受…

最終更新 2021.10.16 8.8 ようこそ(^^)/ 人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。 さて、みなさんはお金が欲しいですか？ こんなことを書いたらすぐにザッピングされてしまいそうですが、まあお聞きください。 ぱんぱんぱぱ 決して怪しい投資を進めるわけではありません。 管理人には、できのよい自慢の弟がいます。 2年前、今を時めくオリンピック村の反対側にそびえる晴海のタワーマンションの一室をキャッシュ（8,500万円）で買いやがりました。 www.panpanpapa.com 遊びに行って腰が抜けてしまいました。 中に入ると、30代…

ようこそ(^^)/ 人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。 さて、管理人には最近お気に入りのCMがあります。 NTT東日本のCMです。 ぱんぱんぱぱ その名もずばり、ICTる？＝愛してるです。涙が出るほどすばらしいキャッチフレーズです。 地域活性化の取り組み｜NTT東日本について｜企業情報｜NTT東日本 ワクチン接種が世界中で進みつつあるのに、依然としてコロナ禍が収まりません。 コロナ感染を防ぐには、特効薬の開発が急がれますが、まだ具体的な開発までには至っていません。 現時点では、ワクチン接種と感染予防のため三密を避けるしか感染防御の方法は…

ようこそ(^^)/ 人生を豊かに生きるためには、健康とお金がとても大切と考える当サイトの管理人ぱんぱんぱぱです。 さて、みなさんのところでは夏のボーナスは支給されましたか？ 厚生労働省の毎月勤労統計調査によれば、令和2年夏季賞与が支給された企業は65.3％にすぎなかったそうです。 毎月勤労統計調査 令和2年夏季賞与の結果｜厚生労働省 コロナ禍の影響はあらゆる経済活動に影響を与え続けています。 早くワクチン接種が加速度的に進み、欧米やイスラエルのように経済が戻ることを願ってやみません。 でも、ボーナスが出ないからといって、宝くじや公営ギャンブルに夢をかけたのでは、ますますお金を失いかねません。 …