iDeCo

2022年9月第5週の資産形成状況の確認をします。 資産形成状況 2022年10月1日時点 評価額：11368134円（前週差：-310063）評価損益：327856円損益率：2.97%（前週比：-5.06） 1 USD＝144.74 JPY 公開はリスクアセットに限定します。現金や外貨・MMFなどの安全資産は含みません。 週推移（評価額・元本・前週差） 週推移（リスク資産・為替） 評価額 損益 損益率 ポートフォリオ リスク資産構成比 ひとこと S&P500は9月末に3585.62まで下落し、6月中旬の最安値を更新。6月以来再び私が保有する外国株式は全てマイナスとなりました。 これからアメリ…

岸田首相のニューヨーク講演 NISA制度の恒久化と非課税枠について 金融所得課税強化で影響がある投資家 YOHの考え 岸田首相のニューヨーク講演 岸田首相は9月22日のニューヨーク証券取引所でNISA制度の恒久化が必須であると講演で触れました。これは、4月～5月にかけて行われた外遊先のロンドンで「インベスト・イン・キシダ」という発言からさらに踏み込んだ内容となります。 ・人への投資 ・科学技術、イノベーションへの投資 ・スタートアップ投資 ・グリーン、デジタルへの投資 岸田総理は金融政策として新しい資本主義を掲げており、この4つを柱としています。その中で欠かせないのが、貯金から投資へのシフトで…

皆様こんにちは。 この歳になって職場にいる地下アイドルのファンになった海星です。 2017年1月から楽天証券で 個人型確定拠出年金の運用を始めています。 今日は2017年1月から2022年9月末時点（5年9ケ月）の 運用実績をご紹介します。 iDeCoの運用実績の事例が知りたい方の参考になれば嬉しいです。 2017年1月からの運用実績 現在、毎月20,000円を拠出しています。 運用期間5年9ケ月ですが拠出が出来なかった月が 合計で12ケ月ありますので実際に拠出したのは4年9ケ月分です。 評価額：1,702,013 円 拠出累計額： 1,140,000 円（内手数料 13,066 円） 投資累…

こんばんは、yukiです(*'ω'*) 今日はちょっと暑かったけれど、 スッキリ晴れて、気持ちよく過ごせました！ さて、今日は、私の老後資金 iDeCoの 資産状況をチェックしたいと思います。 すごいマイナスです・・・・ 730万円って、入金しているにもかかわらず、 1年くらい前の金額に戻っちゃっている！ いや、もらえるのはまだまだ先。 一喜一憂しても意味ないってわかっているけれど・・・・ 内訳はこんな感じでした。 新興国はやはり難しいのかな？！ 1ヵ月前は770万円だったのになぁ。 yuki2022.hatenablog.com まぁ、気長に上がってくれるのを待ちましょう(^^;) それでは…

私たちの職業は、4つに分類されると言われています。 従業員 自営業者 ビジネス・オーナー 投資家 の4つです。左側の従業員と自営業者だけで、全体の9割を占めると言われています。右側のビジネス・オーナーと投資家で残りの1割を占めます。この記事を読んで頂いている皆さんもそして私も、左側に属するのではないでしょうか？ 出典:ロバート・キヨサキ著「金持ち父さん 貧乏父さん」 所有する富は、右側のビジネス・オーナーと投資家が9割を所有していると言われています。貧富の格差は、所属する職業に依存すると言っても過言ではありません。 1つ1つの職業について、考察してみたいと思います。 従業員 多くの人が属する従…

私たちの職業は、4つに分類されると言われています。 出典:ロバート・キヨサキ著「金持ち父さん 貧乏父さん」 私たちが左側の職業に留まる限り、資産を築くことは難しいという現実があります。私たちも右側に移動する努力が必要です。 quitcompany.hateblo.jp 右側の職業となると、 ビジネス・オーナー 投資家 のいずれかになる必要があります。 ビジネス・オーナーとは、商売の仕組みにより収益を生む職業のことです。簡単に言うならば、事業主です。 もう1つは、投資家です。投資家は、商売アイディアがあるが資金がない人に資金を提供する見返りに利益の一部を得る職業です。 私たちが右側の職業に移動す…

代表的な投資先として、株式・債券・不動産があることは説明しました。それぞれの特徴は、以下です。 株式:好景気で上昇 債券:景気に左右されにくい 不動産:株式に遅れて上昇 quitcompany.hateblo.jp 具体的に3つの投資を実施する場合、 どこで購入できるのか？ 費用はどれ位なのか？ について、お話ししたいと思います。 株式を購入する場合は、 証券会社で購入 費用は購入する会社の時価 です。購入する会社の規模が小さい場合や収益が低い場合は、株価が低いため購入費用も低くなります。ただし、収益が小さい会社の場合は、株価下落や倒産の可能性があります。逆に収益が大きい企業は、株価も高い傾向…

私は、サイドFIREを目指しています。 投資の利回りによって、最低限の生活費を補い、多少生活レベルを上げてもキャッシュフローがびくともしない状態を作ることが、私の理想です。 投資には種銭となる貯金が不可欠です。 そして、貯金をするためには、日々の出費や、毎月の収支管理がとても重要です。 記録を残さないことには、家計の状況を把握することができないからです。 そのため、私は月に1回、収支の状況や、資産状況を確認するようにしています。 それでは、2022年9月の収支を振り返っていきます。 目標金額と実績 まずは、2022年9月の目標の貯金額と、実績を確認していきます。 年間貯金額の集計は、2022年…

おはようございます。 本日は毎月恒例『２０２２年９月』の家計簿＆資産状況公開です。パートを始めてから確実に外食の回数が増え、それでもお出かけ自体はあまりしていませんのでそこまで支出は増えてないと思っていましたが・・クレカのポイントがたくさん貯まってしまいます。こんな時こそ売買益を確保したいところですが、９月は何を買っても含み損と難しい相場が続きます。 ９月の家計簿公開 保有資産一覧 ９月の売買報告 累計売却損益＆受取配当金 終わりに・・ ９月の家計簿公開 ＊１００円未満は省略＊ ◎収入 ・旦那手取り ３２９５００円 ・パート収入 ５９５００円 収入合計 ３８９０００円 ◎支出 〇固定費 ・住宅…

久々にお金の話。 今年に入ってから世界的にインフレが加速しており、日本以外の国では金融の引き締めが強まっています。 米国は、利上げペースの早さからドルが高まる一方で利上げによる景況感悪化を見越して株が下がる相場が続いています。 景気が良い指標が出ると利上げが意識されて株が下がったり、インフレが加速してるのに通貨の価値が上がっているのがあべこべな感じで気持ち悪いですね。 さてそんな中、入金力が働かない僕の資産運用をどうするかは大いなる悩み事です。 日本株 現在はたばこ、食料、資源のディフェンシブ系で固まってます。円安と資源高もあり含み益が維持できています。配当も悪くないのでホールドでいいかなと思…

9月の投資信託勉強会開催の報告をブログでも ということでHPと同じ話を書いてもあれなんで ブログならではの感じでの報告です。 HPでは参加者の声をそのまま掲載していますので どんな感想をもたれているのか気になる人はチェックしてみてください。 r-int.com 今回もアンケート回答数が少ないですが(^^;) 書いてくれた人全員満足になっています。 私も大満足です♪ 勉強会の満足度 今回の特徴は前半で退職後に想定される 年金や退職金、iDecoの受け取り方など制度の話と 住宅を含めたライフプランの話など ファイナンシャルプランナー的な内容 後半に退職後を想定して投資信託の取り崩し運用の話 と明確…

おはようございます。 当ブログの読者から投資信託の乗り換え・整理について以下のご質問をいただきました。 投資信託（eMAXIS Slim） の銘柄集約について いつも楽しく拝読させて頂いております。 非常に勉強になり、大変感謝しております。 ５９才の地方公務員です。 ２０１８年からインデックス投資をしております。 些細なことで申し訳ございませんが、ご相談がございます。 現在、余裕資産のうち、約１，０００万円を投資信託で運用しております。 ideco及び積立NISAは全てeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に積立しております。 また、その他余裕資金も特定口座にて、eMAXIS…

お金持ちとは 給料の1万円と節税や倹約の1万円は価値が違う YOHの考え お金持ちとは 資産を大きくするには、収入よりも支出をコントロールすることが大切です。これは収入が飛び抜けて多い方でも同じですね。 年収5,000万円と年収400万円では年収1,000万円の方がお金持ちのように感じますが、実際には支出によって異なります。 ・手取り年収5,000万円で年間支出が5,000万円 純資産0円 ・手取り年収が400万円で年間支出が300万円 純資産100万円 やや極端な例ですが、この場合、年収400万円の方がお金持ちということになります。純資産が多いからですね。 ・大きな家に住んでいる ・高級車に…

どうも、節約系ミニマリストのゆるいてんちょうです。 インデックスファンドによるNISAやiDeCoの積立でコツコツと毎月やっている前に関しては、長期投資なので短期間での株の上がり下がりに関しては一喜一憂せずに、淡々といつものペースで積み立て続けるべきなのはわかっています。 かんたん投資家デビュー！ NISAまるわかりガイド (コスミックムック) コスミック出版 Amazon ただここ最近の S & P 500の年初来最安値の更新などを見ていると、ちょっと心穏やかではないですね。 ただコロナは終息に向かってますし、ウクライナロシア紛争に関しても来年には終わることでしょう。 そうなれば自然と上向き…

公的年金に上乗せする私的年金「確定拠出年金」をめぐり、個人が掛け金を支払う「iDeCo（イデコ）」が10月から使いやすくなります。 会社側が掛け金を出す「企業型」と併用する際の労使合意が不要となり、一定の条件下で双方の掛け金配分を調整できる。 確定拠出年金は、運用結果に応じて受取額が決まる。 政府は加入者を増やし、老後に備えた資産形成を後押しする狙いです。 2020年成立の年金制度改革関連法に今回の変更が盛り込まれていた。 イデコは掛け金が全額所得控除になるなど税制優遇が受けられる。 現行制度では、企業型に入っている会社員がイデコに加入するには労使合意に基づく規約が必要。 10月以降、この規約…

Instagram見てたら、 iDeCoが少し変わるという内容をよく見るようになりましたので、 自分でも少し整理をします。【変更】 2022.4月より、 iDeCo受け取り開始年齢が75歳までに延長 現在 iDeCo受け取り開始年齢：60歳〜70歳までそれが、5年延長できるようになると。《良い点》 ◎iDeCoは、受給開始までは非課税で運用可能(๑•̀ㅂ•́)و✧ つまり、利確したときに税金かからずにまるまるもらえるってことか。［困る点］ ●iDeCoの受け取り方法は２種類。 →一時金もしくは年金。 →受給の上限年齢に達すると年金での受け取りが選べなくなる。。。 これは、前と同じなのかな。 ●…

9月分の給与も無事にでたので現状の資産(というほどない)の確認 単位は万 三菱UFJ銀行 普通預金 207 定期 633 合計840 楽天銀行 普通預金 53 定期 70 合計123iDeCo 244 カブドットコム証券 株 48 投資信託 120 預金 40 合計208国債 15 個人年金 130 その他 5 合計 1565先月の資産は1570だったので減っている買い物7万、定期代(バス)6万と支払いが多かったことと世界情勢の関係で投資がいまいちなのが原因最近は無駄遣いの神に愛されているのでどうしようもない なるべく神と距離を取れるように努めるただ10月も買い物8万、定期代(電車)13万ある…

資産状況の振り返りです。 米国および新興国の株式の急落につき、 円安状態にもかかわらず大きく成績低下です。 基準価格が下がった今が買うチャンス！なのですが、 結局は決めた方針に従い淡々と積み立てるのみです。。。 成績によっても方針が変わることはないので、 こうやって記録している意味は。。。とは思いますが、 まあ現状を把握することも必要でしょう。 1. 全体 iDeCo除く投資信託の割合が少々下がってしまいました。 2. 教育資金 目標 2034年3月(娘高校卒業)までに子どもの学費・生活費 計 2400万円積立 実行計画 2023年まで：積立重点期間とし計1500万円までジュニアNISAで積立…

非課税は正義 法改正によって 2022 年 10 月から企業型確定拠出年金(企業型 DC)加入者の iDeCo 加入の要件緩和されました。 これまでは企業型 DC 加入者が iDeCo に加入するためには、企業型年金規約で認められていないといけませんでした。 これからは規約の定めがなくとも原則加入できるようになります。 私も以前会社の担当者に iDeCo に加入できるか問い合わせたことがありましたが、 「事業主証明が必要だけど、そこで認めずに弾くから無理だよ」 と無駄に丁寧に教えてくれました。 しかしもはやその心配はありません。 事業主の証明が必要なのは変わりませんが、それを拒否する根拠がどこ…